منابع آزمون بیمه2

ﻓﺼﻞ ﺳﻮم : ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﻣﻬﻨﺪﺳﻲ 
  ﻣﻔﺎﻫﻴﻢ ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﻣﻬﻨﺪﺳﻲ -1
 ﺗﺎرﻳﺨﭽﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﻣﻬﻨﺪﺳﻲ -1-1
اﻧﻔﺠﺎر دﻳﮕﻬﺎی ﺑﺨﺎر و ﺑﺮوز ﺻﺪﻣﺎت و ﺧﺴﺎرات ﺷﺪﻳﺪ ﺑﻪ ﺟﺎن و ﻣﺎل اﺷﺨﺎص ﺳﺒﺐ ﮔﺮدﻳﺪ ﻛﻪ اﺳﺘﻔﺎده ﻛﻨﻨﺪﮔﺎن از اﻳﻦ دﺳﺘﮕﺎه ﻫﺎ در ﺳﺎل  ﻣﻴﻼدی در ﺷﻬﺮ ﻣﻨﭽﺴﺘﺮ اﻧﮕﻠﻴﺲ ﮔﺮد ﻫﻢ آﻣﺪه و 1854
"
ﺳﺎزﻣﺎن اﺳﺘﻔﺎده ﻛﻨﻨﺪﮔﺎن از دﻳﮕﻬﺎی ﺑﺨﺎر
"
 را ﺗﺄﺳﻴﺲ ﻛﻨﻨﺪ. اﻳﻦ ﺳﺎزﻣﺎن از ﻃﺮﻳﻖ اﺳﺘﻔﺎده از ﻛﺎرﺷﻨﺎﺳﺎن ﻣﺘﺨﺼﺺ ﺑﻄﻮر ﻣﻨﻈﻢ از دﻳﮕﻬﺎی ﺑﺨﺎر ﺑﺎزدﻳﺪ ﻣﻲ ﻛﺮد و ﻧﻈﺮات ﻣﺸﻮرﺗﻲ ﺑﻪ اﺳﺘﻔﺎده ﻛﻨﻨﺪﮔﺎن اراﺋﻪ ﻣﻲ داد. در ﺳﺎل  اﻋﻀﺎء اﻗﺪام ﺑﻪ ﺗﺄﺳﻴﺲ 1858
"
ﺷﺮﻛﺖ ﺑﻴﻤﻪ دﻳﮓ ﺑﺨﺎر
"
 ﻧﻤﻮدﻧﺪ ﻛﻪ ﻧﺨﺴﺘﻴﻦ ﺷﺮﻛﺖ ﺑﻴﻤﻪ در زﻣﻴﻨﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﻣﻬﻨﺪﺳﻲ ﺑﻮد و ﭘﺲ از آن ﻣﺘﻌﺎﻗﺒﺎً ﺷﺮﻛﺘﻬﺎی ﺑﻴﻤﻪ دﻳﮕﺮی ﺗﺄﺳﻴﺲ ﮔﺮدﻳﺪ و ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﻣﻬﻨﺪﺳﻲ ﺑﻪ  ﺷﻜﻞ اﻣﺮوزﻳﺒﻪ ﻋﻨﺎون  زﻳﺮ ﻣﺠﻤﻮﻋﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی اﻣﻮال ﺷﻜﻞ ﮔﺮﻓﺖ ﻛﻪ ﭘﺮوژه ﻫﺎی درﺣﺎل ﺳﺎﺧﺖ ﻳﺎ ﺳﺎزه ﻫﺎ و ﺗﺄﺳﻴﺴﺎت درﺣﺎل ﺑﻬﺮداری و ﻳﺎ ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت و ﺗﺠﻬﻴﺰات ﻓﻨﻲ را ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻲ دﻫﺪ. 
     : ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺑﻨﺪی ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﻣﻬﻨﺪﺳﻲ - 2-1
اﻧﻮاع  ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎی ﻗﺎﺑﻞ اراﺋﻪ  در زﻣﻴﻨﻪ ﺑﻴﻤﻪ  ﻫﺎی ﻣﻬﻨﺪﺳﻲ ﺑﻪ  دو ﺳﺮی از اﻣﻮال در ﺣﺎل ﻧﺼﺐ و در ﺣﺎل ﺑﻬﺮه  ﺑﺮداری ﺗﻌﻠﻖ داﺷﺘﻪ و ﺷﺎﺧﻪ ﻫﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﻣﺮﺗﺒﻂ را ﺷﺎﻣﻞ ﻣﻲ ﮔﺮدد ﻛﻪ  ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از : 
اﻟﻒ(ﺑﻴﻤﻪ  اﻣﻮال در ﺣﺎل اﺣﺪاث ﻳﺎ ﻧﺼﺐ  ( Construction)  
ﻫﻤﺎﻧﻨﺪ : اﺣﺪاث اﻧﻮاع  ﺳﺎزه ﻫﺎ ، ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن ﻫﺎ ، ﺳﺪ ﻫﺎ ، ﭘﻞ ﻫﺎ ، ﭘﺮوژه ﻫﺎی آﺑﺮﺳﺎﻧﻲ ، ﮔﺎز رﺳﺎﻧﻲ ، ﻣﺨﺎﺑﺮاﺗﻲ ، و . . .    
ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی  اﻣﻮال در ﺣﺎل اﺣﺪاث ﻳﺎ ﻧﺼﺐ  ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از :   


 ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران   ( CAR)


 ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﻧﺼﺐ  ( EAR) 
  ب( ﺑﻴﻤﻪ اﻣﻮال در ﺣﺎل ﺑﻬﺮه ﺑﺮداری  ( Operation)  :
ﻫﻤﺎﻧﻨﺪ : ﺗﺠﻬﻴﺰات و اﻣﻼﻛﻲ ﻛﻪ  ﻧﺼﺐ ﻳﺎ  از آﻧﻬﺎ ﺑﻬﺮه ﺑﺮداری ﻣﻲ ﮔﺮدد ، ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت ، ﺗﺎﺳﻴﺴﺎت اﺣﺪاث آﻧﻬﺎ ﭘﺎﻳﺎن ﻳﺎﻓﺘﻪ و ﻣﺴﻜﻮﻧﻲ و . . . ( ،ﻣﺮاﻛﺰ ﻏﻴﺮ ﺻﻨﻌﺘﻲ  ،ﻛﺎرﺧﺎﻧﺠﺎت ﺻﻨﻌﺘﻲ
ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی اﻣﻮال در ﺣﺎل ﺑﻬﺮه  ﺑﺮداری  ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از : 


 ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات و ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران ( CPM)


 ﺑﻴﻤﻪ رﻳﺴﻜﻬﺎی ﺗﻜﻤﻴﻞ ﺷﺪه ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻲ ( CECR)


 ﺑﻴﻤﻪ ﺷﻜﺴﺖ ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت ( MB)


 ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﻚ  ( EE)
 
 
 

١٨ 
    -اﻧﻮاع ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﻣﻬﻨﺪﺳﻲ 2
ﺑﻴﻤﻪ  اﻣﻮال در ﺣﺎل اﺣﺪاث / ﻧﺼﺐ  ( Construction)  
( ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران - 1- 2 C.A.R) Contractors' All Risks   
 : ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران  -1-1-2
ﺑﻴﻤﻪ ای اﺳﺖ ﻛﻪ ﭘﺮوژه ﻫﺎی درﺣﺎل اﺣﺪاث ﻋﻤﺮاﻧﻲ و ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻲ ﻛﻪ ارزش ﻣﺼﺎﻟﺢ در آﻧﻬﺎ از ارزش اﻗﻼم ﻣﻮرد ﻧﺼﺐ ﺑﻴﺸﺘﺮ
ﻣﻴﺒﺎﺷﺪ از ﻗﺒﻴﻞ ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن، ﭘﻞ، ﺳﺪ، راه، ﺗﻮﻧﻞ، ﻣﻮج ﺷﻜﻦ، ﭘﺮوژه ﻫﺎی آﺑﻴﺎری زﻫﻜﺸﻲ و ﻣﺎﻧﻨﺪ آﻧﺮا ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻴﺪﻫﺪ  .
 ﻣﺪت ﺑﻴﻤﻪﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران :  -2-1-2
ﻣﻄﺎﺑﻖ ﻣﺪت ﻗﺮارداد ﺑﻮده و ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﻣﻴﺘﻮاﻧﺪ دوره ﻧﮕﻬﺪاری )ﺗﺤﻮﻳﻞ ﻣﻮﻗﺖ( را ﻧﻴﺰ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار دﻫﺪ. 
  : - ﭘﻮﺷﺸﻬﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران 3-1-2
   ﺧﻄﺮات ﻧﺎﺷﻲ از ﺣﻮادث ﻃﺒﻴﻌﻲ ﻫﻤﺎﻧﻨﺪ ﺻﺎﻋﻘﻪ - زﻟﺰﻟﻪ - زﻟﺰﻟﻪ درﻳﺎﺋﻲ -1 آﺗﺸﻔﺸﺎن - راﻧﺶ زﻣﻴﻦ - ﻧﺸﺴﺖ زﻣﻴﻦ – ﻟﻐﺰش زﻣﻴﻦ - رﻳﺰش ﻛﻮه ﻳﺎ ﺻﺨﺮه - ﺳﻴﻞ - آب ﮔﺮﻓﺘﮕﻲ - اﻣﻮاج درﻳﺎ ﻳﺎ آب  - ﺗﮕﺮگ - ﻳﺦ زدﮔﻲ - ﻳﺦ ﺷﻨﺎور - ﻃﻮﻓﺎن - ﮔﺮدﺑﺎد  ﺗﻨﺪﺑﺎد - ﺑﺎران - ﺑﺮف - ﺑﻬﻤﻦ - ﻧﺸﺖ ﻳﺎ ﻧﻔﻮذ آب –   ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻫﻨﮕﺎم ﺗﻤﻴﺰ ﻛﺮدن ﻳﺎ ﺗﻌﻤﻴﺮ ﻛﺮدن -2  ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی وارد ﺑﻪ اﺑﺰار، ﻟﻮازم و ﺗﺠﻬﻴﺰات ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻲ -3  ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﺟﺎﻧﻲ ﻳﺎ ﻣﺎﻟﻲ وارد ﺑﻪ اﺷﺨﺎص ﺛﺎﻟﺚ )در ﺻﻮرت درج در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ( -4  ﺳﺮﻗﺖ -5  ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی وارد ﺑﻪ ﺳﺎزه ﺳﺎﺧﺘﻪ ﺷﺪه ﻳﺎ اﻗﻼم ﻧﺼﺐ ﺷﺪه -6  ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی وارد ﺑﻪ ﻣﺼﺎﻟﺢ ﻳﺎ اﻗﻼم دﭘﻮ ﺷﺪه ﻳﺎ اﻧﺒﺎر ﺷﺪه -7  ﺳﻘﻮط - ﺗﺼﺎدم -8 واژﮔﻮﻧﻲ – و ﺳﺎﻳﺮ ﺣﻮادث ﺑﺠﺰ آﻧﭽﻪ در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﺴﺘﺜﻨﻲ ﺷﺪه 
  : -اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران 4-1-2
ﻣﻄﺎﺑﻖ ﻣﻮارد ﻣﻨﺪرج در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﻴﺘﻮان ﺑﻪ ﺟﻨﮓ، واﻛﻨﺸﻬﺎی ﻫﺴﺘﻪ ای، اﻋﻤﺎل ﻋﻤﺪی ﺑﻴﻤﻪ  ﮔﺬار ﻳﺎ ﻛﺎرﻛﻨﺎن وی، ﺗﻮﻗﻒ ﻛﺎر، ﻓﺮﺳﻮدﮔﻲ، ﺧﻮردﮔﻲ، زﻧﮓ زدﮔﻲ و ... را ﻧﺎم ﺑﺮد  .
  Erection All Risks (E.A.R)  ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﻧﺼﺐ - 2- 2 ﺑﻴﻤﻪ   : ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﻧﺼﺐ  2-2 -1 - ﺑﻴﻤﻪ ای اﺳﺖ ﻛﻪ ﭘﺮوژه ﻫﺎی درﺣﺎل اﺣﺪاث ﺗﺄﺳﻴﺴﺎﺗﻲ و ﺳﺎزه ای ﻛﻪ ارزش اﻗﻼم ﻣﻮرد ﻧﺼﺐ در آﻧﻬﺎ از ارزش ﻣﺼﺎﻟﺢ ﺑﻴﺸﺘﺮ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ از ﻗﺒﻴﻞ ﻛﺎرﺧﺎﻧﻪ، ﻧﻴﺮوﮔﺎه، ﭘﺎﻻﻳﺸﮕﺎه، ﺧﻄﻮط اﻧﺘﻘﺎل ﻧﻴﺮو، ﭘﺘﺮوﺷﻴﻤﻲ، ﺳﻴﺴﺘﻤﻬﺎی ﻣﺨﺎﺑﺮاﺗﻲ، اﺳﻜﻠﻪ ﻫﺎی ﻧﻔﺘﻲ و ... را ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻴﺪﻫﺪ.   :  -ﻣﺪت ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﻧﺼﺐ  2-2-2
ﻣﻄﺎﺑﻖ ﻣﺪت ﻗﺮارداد ﺑﻮده و ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ﻣﻴﺘﻮاﻧﺪ دوره آزﻣﺎﻳﺶ )راه اﻧﺪازی( و دوره ﻧﮕﻬﺪاری )ﺗﺤﻮﻳﻞ ﻣﻮﻗﺖ( را ﻧﻴﺰ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ
ﻗﺮار دﻫﺪ. 
 

١٩ 
  :  -ﭘﻮﺷﺸﻬﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﻧﺼﺐ  3-2-2
ﺑ ﻣﻮاردی ﻫﺴﺘﻨﺪ ﻛﻪ ﺑﺠﺰ اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﻣﻨﺪرج در ﺷﺮاﻳﻂ ﻋﻤﻮﻣﻲ ﺎ ﺗﻮﺟﻪ  ﺑﻪ ﻣﺎﻫﻴﺖ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﺑﻴﻤﻪ  ﻧﺎﻣﻪ ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎ و ﺧﻄﺮات ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ ﺧﻄﺮاﺗﻲ ﻫﻤﭽﻮن ﻣﻮراد ﻛﻪ اﺷﺎره ﻣﻲ ﺷﻮد  ذﻳﻞ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ اﻳﻦ  ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد  
   ﺧﻄﺮات ﻧﺎﺷﻲ از ﺣﻮادث ﻃﺒﻴﻌﻲ ﻫﻤﺎﻧﻨﺪ ﺻﺎﻋﻘﻪ - زﻟﺰﻟﻪ - زﻟﺰﻟﻪ درﻳﺎﺋﻲ -1 آﺗﺸﻔﺸﺎن  -راﻧﺶ زﻣﻴﻦ - ﻧﺸﺴﺖ زﻣﻴﻦ – ﻟﻐﺰش زﻣﻴﻦ - رﻳﺰش ﻛﻮه ﻳﺎ ﺻﺨﺮه  -ﺳﻴﻞ - آب ﮔﺮﻓﺘﮕﻲ - اﻣﻮاج درﻳﺎ ﻳﺎ آب  - ﺗﮕﺮگ - ﻳﺦ زدﮔﻲ - ﻳﺦ ﺷﻨﺎور - ﻃﻮﻓﺎن - ﮔﺮدﺑﺎد  ﺗﻨﺪﺑﺎد - ﺑﺎران - ﺑﺮف - ﺑﻬﻤﻦ - ﻧﺸﺖ ﻳﺎ ﻧﻔﻮذ آب –   ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻫﻨﮕﺎم ﺗﻤﻴﺰ ﻛﺮدن ﻳﺎ ﺗﻌﻤﻴﺮ ﻛﺮدن -2  ﻟﻮازم و ﺗﺠﻬﻴﺰات ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻲ ﻳﺎ ﻧﺼﺐ ، ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی وارد ﺑﻪ اﺑﺰار -3  ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﺟﺎﻧﻲ ﻳﺎ ﻣﺎﻟﻲ وارد ﺑﻪ اﺷﺨﺎص ﺛﺎﻟﺚ )در ﺻﻮرت درج در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ( -4  ﺳﺮﻗﺖ -5  ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی وارد ﺑﻪ ﺳﺎزه ﺳﺎﺧﺘﻪ ﺷﺪه ﻳﺎ اﻗﻼم ﻧﺼﺐ ﺷﺪه -6  ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی وارد ﺑﻪ ﻣﺼﺎﻟﺢ ﻳﺎ اﻗﻼم دﭘﻮ ﺷﺪه ﻳﺎ اﻧﺒﺎر ﺷﺪه -7  ﺳﻘﻮط - ﺗﺼﺎدم -8 واژﮔﻮﻧﻲ – و ﺳﺎﻳﺮ ﺣﻮادث ﺑﺠﺰ آﻧﭽﻪ در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﺴﺘﺜﻨﻲ ﺷﺪه 
  -اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﻧﺼﺐ  4-2-2
ﻣﻄﺎﺑﻖ ﻣﻮارد ﻣﻨﺪرج در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ اﻫﻢ آن ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از ﺟﻨﮓ، واﻛﻨﺸﻬﺎی ﻫﺴﺘﻪ ای، اﻋﻤﺎل ﻋﻤﺪی ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ﻳﺎ ﻛﺎرﻛﻨﺎن وی، ﺗﻮﻗﻒ ﻛﺎر، ﻓﺮﺳﻮدﮔﻲ، ﺧﻮردﮔﻲ، زﻧﮓ زدﮔﻲ و ... 
  ﺑﻴﻤﻪ اﻣﻮال در ﺣﺎل ﺑﻬﺮه ﺑﺮداری  ( Operation)  :
  -ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات و ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران 3- 2 Contractors' Plant & Machinery(C.P.M) 
 ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات و ﻣﺎﺷﻴﻦ اﻻت ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران -1 - 3-2
ﺑﻴﻤﻪ ای ﻛﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات و ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران از ﻗﺒﻴﻞ ﻟﻮدر، ﺑﻮﻟﺪوزر، ﮔﺮﻳﺪر، ﺟﺮﺛﻘﻴﻞ، ﺳﻨﮓ ﺷﻜﻦ، ﻛﺎرﺧﺎﻧﻪ ﺗﻮﻟﻴﺪ ﺑﺘﻦ، ﻟﻴﻔﺘﺮاک و ﻣﺎﻧﻨﺪ آن ﻛﻪ اﺑﺰار ﻛﺎر ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران ﺟﻬﺖ اﺟﺮای ﻛﺎر ﭘﺮوژه ﻫﺎ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ را ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻲ دﻫﺪ. درواﻗﻊ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺮﮔﻮﻧﻪ زﻳﺎن ﻳﺎ ﺧﺴﺎرﺗﻲ را ﻛﻪ ﺑﻬﺮﻋﻠﺖ ﺟﺰ ﻣﻮارد ﻣﺴﺘﺜﻨﻲ ﺷﺪه درﺣﻴﻦ ﻛﺎر در زﻣﺎن اﺣﺪاث ﻳﺎ  ﺑﻬﺮه ﺑﺮداری، درﻣﻮاﻗﻊ ﺗﻌﻄﻴﻞ ﻛﺎر و ﻳﺎ زﻣﺎن ﻧﮕﻬﺪاری ﺑﻪ ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت وارد آﻳﺪ،ﺑﺮ اﺳﺎس ﻣﻨﺪرﺟﺎت و درﺧﻮاﺳﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺟﺒﺮان ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﺪ. 
  : -ﻣﺪت ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات و ﻣﺎﺷﻴﻦ اﻻت ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران 2 - 3-2
ﺣﺪاﻛﺜﺮ ﻳﻜﺴﺎل ﻣﻴﺒﺎﺷﺪ ﻛﻪ ﻣﻴﺘﻮاﻧﺪ ﺑﻨﺎ ﺑﻪ درﺧﻮاﺳﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺗﻤﺪﻳﺪ ﮔﺮدد. 
  : -ﭘﻮﺷﺸﻬﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات و ﻣﺎﺷﻴﻦ اﻻت ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران 3 - 3-2
ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ  ﺑﻪ ﻣﺎﻫﻴﺖ ﺑ ﻨﺪ ﻛﻪ ﺑﺠﺰ اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﻣﻨﺪرج در ﺷﺮاﻳﻂ ﻋﻤﻮﻣﻲ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد ﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎ و ﺧﻄﺮات ﻣﻮاردی ﻫﺴﺘ ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ ﺧﻄﺮاﺗﻲ ﻫﻤﭽﻮن ﻣﻮراد ذﻳﻞ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد . 
   ﺧﻄﺮات ﻧﺎﺷﻲ از ﺣﻮادث ﻃﺒﻴﻌﻲ ﻫﻤﺎﻧﻨﺪ ﺻﺎﻋﻘﻪ - زﻟﺰﻟﻪ - زﻟﺰﻟﻪ درﻳﺎﺋﻲ -1 آﺗﺸﻔﺸﺎن  -راﻧﺶ زﻣﻴﻦ - ﻧﺸﺴﺖ زﻣﻴﻦ – ﻟﻐﺰش زﻣﻴﻦ - رﻳﺰش ﻛﻮه ﻳﺎ ﺻﺨﺮه  -ﺳﻴﻞ - آب ﮔﺮﻓﺘﮕﻲ - اﻣﻮاج درﻳﺎ ﻳﺎ آب  - ﺗﮕﺮگ - ﻳﺦ زدﮔﻲ - ﻳﺦ ﺷﻨﺎور - ﻃﻮﻓﺎن - ﮔﺮدﺑﺎد  ﺗﻨﺪﺑﺎد - ﺑﺎران - ﺑﺮف - ﺑﻬﻤﻦ - ﻧﺸﺖ ﻳﺎ ﻧﻔﻮذ آب –   ﺳﺮﻗﺖ ﻛﻠﻲ -2  ﺑﺎران - ﺑﺮف -3 ﺑﻬﻤﻦ –

٢٠ 
  ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻧﺎﺷﻲ از ﻛﺎرﺑﺮد آب ﻳﺎ ﺳﺎﻳﺮ اﻗﺪاﻣﺎت ﺑﻤﻨﻈﻮر اﻃﻔﺎی ﺣﺮﻳﻖ -4  ﺳﻘﻮط - ﺗﺼﺎدم -5 واژﮔﻮﻧﻲ – و ﺳﺎﻳﺮ ﺣﻮادث ﺑﺠﺰ آﻧﭽﻪ در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﺴﺘﺜﻨﻲ ﺷﺪه       -اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات و ﻣﺎﺷﻴﻦ اﻻت ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران 4 - 3-2
ﻣﻄﺎﺑﻖ ﻣﻮارد ﻣﻨﺪرج در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ اﻫﻢ آن ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از ﺧﺴﺎرت ﺑﻌﻠﺖ ازﻛﺎراﻓﺘﺎدﮔﻲ وﺳﺎﻳﻞ ﺑﺮﻗﻲ ﻳﺎ ﻣﻜﺎﻧﻴﻜﻲ، اﻧﺠﻤﺎد  ﺧﻨﻚ ﻛﻨﻨﺪه ﻳﺎ ﺳﻴﺎﻻت دﻳﮕﺮ، ﻧﻘﺺ ﻳﺎ ﻗﻄﻊ در ﺳﻴﺴﺘﻢ روﻏﻨﻜﺎری ﻳﺎ ﺧﻨﻚ ﻛﺎری، ﺧﺴﺎرت وارد ﺑﻪ ﻗﻄﻌﺎت ﻗﺎﺑﻞ ﺗﻌﻮﻳﺾ ﻣﺎﻧﻨﺪ
ﺗﺴﻤﻪ ﭘﺮواﻧﻪ ﻫﺎ، ﻏﻮﻃﻬﻮر ﺷﺪن ﻛﻠﻲ ﻳﺎ ﺟﺰﺋﻲ در آﺑﻬﺎی ﺟﺰر و ﻣﺪدار، ﻓﺮﺳﻮدﮔﻲ، ﺧﻮردﮔﻲ، زﻧﮓ زدﮔﻲ و ... 
    -ﺑﻴﻤﻪ رﻳﺴﻜﻬﺎی ﺗﻜﻤﻴﻞ ﺷﺪه ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻲ 4- 2 (C.E.C.R) 
Civil Engineering Completed Risks  ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺑﻴﻤﻪ رﻳﺴﻚ ﻫﺎی ﺗﻜﻤﻴﻞ ﺷﺪه  ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻲ  -1- 4-2
ﺗﻤﺎم ﻣﻮﺿﻮﻋﺎت ﺑﻴﻤﻪ ای ﻛﻪ در زﻣﺎن اﺣﺪاث ﻣﻴﺘﻮاﻧﺴﺘﻨﺪ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎران ﻗﺮار ﮔﻴﺮﻧﺪ در زﻣﺎن ﺑﻬﺮه ﺑﺮداری ﻣﻴﺘﻮاﻧﻨﺪ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ رﻳﺴﻚ ﻫﺎی ﺗﻜﻤﻴﻞ ﺷﺪه  ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻲ ﻗﺮار داده ﺷﻮﻧﺪ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ از ﻧﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺎ ﺧﻄﺮات ﻣﻌﻴﻦ ﺑﻮده و ﺧﺴﺎرات ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ ﻧﺎﮔﻬﺎﻧﻲ و ﻏﻴﺮﻗﺎﺑﻞ ﺑﻴﻤﻪ ﭘﻴﺶ ﺑﻴﻨﻲ ﻛﻪ ﻧﻴﺎز ﺑﻪ ﺗﻌﻤﻴﺮ ﻳﺎ ﺗﻌﻮﻳﺾ داﺷﺘﻪ و دراﺛﺮ ﻋﻮاﻣﻞ و ﺣﻮادﺛﻲ ﻛﻪ در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻧﺎﻣﺒﺮده ﺷﺪه ﺧﺴﺎرت ﺑﺒﻴﻨﺪ را ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻴﺪﻫﺪ. 
 :  -ﻣﺪت ﺑﻴﻤﻪ رﻳﺴﻚ ﻫﺎی ﺗﻜﻤﻴﻞ ﺷﺪه  ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻲ 2- 4-2
ﺣﺪاﻛﺜﺮ ﻳﻜﺴﺎل ﻣﻴﺒﺎﺷﺪ ﻛﻪ ﻣﻴﺘﻮاﻧﺪ ﺑﻨﺎ ﺑﻪ درﺧﻮاﺳﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺗﻤﺪﻳﺪ ﮔﺮدد. 
    -ﭘﻮﺷﺸﻬﺎی ﺑﻴﻤﻪ رﻳﺴﻚ ﻫﺎی ﺗﻜﻤﻴﻞ ﺷﺪه  ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻲ 3-4-2
ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ  ﺑﻪ ﻣﺎﻫﻴﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎ و ﺧﻄﺮات ﻣﻮاردی ﻫﺴﺘﻨﺪ ﻛﻪ ﺑﺠﺰ اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﻣﻨﺪرج در ﺷﺮاﻳﻂ ﻋﻤﻮﻣﻲ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ ﺧﻄﺮاﺗﻲ ﻫﻤﭽﻮن ﻣﻮراد ی ﻛﻪ اﺷﺎره  ﻣﻴﺸﻮد  ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد . 
   ﺻﺎﻋﻘﻪ - اﻧﻔﺠﺎر ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ ﻳﺎ ﺷﻴﻤﻴﺎﺋﻲ -1  زﻟﺰﻟﻪ - زﻟﺰﻟﻪ درﻳﺎﺋﻲ -2 آﺗﺸﻔﺸﺎن –   راﻧﺶ زﻣﻴﻦ - ﻧﺸﺴﺖ زﻣﻴﻦ - ﻟﻐﺰش زﻣﻴﻦ - رﻳﺰش ﻛﻮه ﻳﺎ ﺻﺨﺮه -3  ﻳﺦ زدﮔﻲ - ﺑﻬﻤﻦ - ﻳﺦ ﺷﻨﺎور -4  ﺳﻴﻞ - ﻃﻐﻴﺎن آب - اﻣﻮاج درﻳﺎ -5  ﻃﻮﻓﺎن - ﮔﺮدﺑﺎد -6 ﺗﻨﺪﺑﺎد –   ﺳﺎﻳﺮ ﺣﻮادث ﺑﺠﺰ آﻧﭽﻪ در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﺴﺘﺜﻨﻲ ﺷﺪه -7
    -اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﺑﻴﻤﻪ رﻳﺴﻚ ﻫﺎی ﺗﻜﻤﻴﻞ ﺷﺪه  ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻲ 4-4-2
 ﻛﻪ اﻫﻢ آن ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از ﺟﻨﮓ، واﻛﻨﺸﻬﺎی ﻫﺴﺘﻪ ای، اﻋﻤﺎل ﻋﻤﺪی ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ﻳﺎ CECR ﻣﻄﺎﺑﻖ ﻣﻮارد ﻣﻨﺪرج در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻛﺎرﻛﻨﺎن وی، ﻋﻴﻮب ذاﺗﻲ، ﺗﺨﺮﻳﺐ ﺗﺪرﻳﺠﻲ، اﻧﺒﺴﺎط و اﻧﻘﺒﺎض دراﺛﺮ ﺗﻐﻴﻴﺮات درﺟﻪ ﺣﺮارت ﻫﻮا، ﺧﺴﺎرات ﻧﺎﺷﻲ از ﻗﺼﻮر ﺑﻴﻤﻪ
ﮔﺰار در ﺣﻔﻆ و ﻧﮕﻬﺪاری و اﻧﺠﺎم ﺗﻌﻤﻴﺮات ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ و ... 
 
 
 
 

٢١ 
( -ﺑﻴﻤﻪ ﺷﻜﺴﺖ ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت 5- 2 M.B)   Machinery Breakdown
 ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﻜﺴﺖ ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت :   -1 - 5-2
ﺗﻤﺎم ﻣﻮﺿﻮﻋﺎت ﺑﻴﻤﻪ ای ﻛﻪ در زﻣﺎن اﺣﺪاث ﻣﻴﺘﻮاﻧﺴﺘﻨﺪ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ ﻧﺼﺐ  ﻗﺮار ﮔﻴﺮﻧﺪ در زﻣﺎن ﺑﻬﺮه ﺑﺮداری ﻣﻴﺘﻮاﻧﻨﺪ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﻜﺴﺖ ﻣﺎﺷﻴﻦ اﻻت  ﻗﺮار داده ﺷﻮﻧﺪ. ﺑﻌﺒﺎرﺗﻲ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﺧﺴﺎرات ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ، ﻧﺎﮔﻬﺎﻧﻲ و ﻏﻴﺮﻗﺎﺑﻞ ﭘﻴﺶ ﺑﻴﻨﻲ ﻧﺎﺷﻲ از ﺷﻜﺴﺖ  ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت و ﺷﻜﺴﺖ اﺑﺰارﻫﺎی ﻣﻜﺎﻧﻴﻜﻲ و اﻟﻜﺘﺮﻳﻜﻲ رادر زﻣﺎن ﺑﻬﺮه ﺑﺮداری ﺟﺒﺮان ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﺪ.     ﻣﺪت ﺑﻴﻤﻪ  ﺷﻜﺴﺖ ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت -2 - 5-2
ﺣﺪاﻛﺜﺮ ﻳﻜﺴﺎل ﻣﻴﺒﺎﺷﺪ ﻛﻪ ﻣﻴﺘﻮاﻧﺪ ﺑﻨﺎ ﺑﻪ درﺧﻮاﺳﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺗﻤﺪﻳﺪ ﮔﺮدد .
  - ﭘﻮﺷﺸﻬﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﺷﻜﺴﺖ ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت 3 - 5-2
ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ  ﺑﻪ ﻣﺎﻫﻴﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎ و ﺧﻄﺮات ﻣﻮاردی ﻫﺴﺘﻨﺪ ﻛﻪ ﺑﺠﺰ اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﻣﻨﺪرج در ﺷﺮاﻳﻂ ﻋﻤﻮﻣﻲ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ ﺧﻄﺮاﺗﻲ ﻫﻤﭽﻮن ﻣﻮراد ی ﻛﻪ اﺷﺎره ﻣﻴﺸﻮد  ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد . 
 . ﺷﻜﺴﺖ ﺗﺠﻬﻴﺰات و ﻋﺪم ﻋﻤﻠﻜﺮد ﻣﻄﻠﻮب در ﺧﻄﻮط ﻧﺼﺐ ﺷﺪه -1  از ﻫﻢ ﮔﺴﻴﺨﺘﮕﻲ در اﺛﺮ ﻧﻴﺮوی ﮔﺮﻳﺰ از ﻣﺮﻛﺰ -2  اﺗﺼﺎل ﻛﻮﺗﺎه - ﻧﻮﺳﺎن ﺑﺮق - ﻗﻄﻊ ﺑﺮق، آب، ﮔﺎز ﻳﺎ ﻫﺮ ﺳﻮﺧﺖ دﻳﮕﺮ -3  ﻛﻢ ﺷﺪن آب در دﻳﮕﻬﺎی ﺑﺨﺎر - اﻧﻔﺠﺎر دﻳﮕﻬﺎی ﺑﺨﺎر - اﻧﻔﺠﺎرات ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ -4  ﺷﻜﺴﺖ ﻣﻜﺎﻧﻴﻜﻲ -5 و ﺳﺎﻳﺮ ﺣﻮادث ﺑﻪ ﺟﺰ آﻧﭽﻪ ﺻﺮاﺣﺘﺎً در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﺴﺘﺜﻨﻲ ﺷﺪه 
 -اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﺑﻴﻤﻪ ﺷﻜﺴﺖ ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت 4 - 5-2
ﻣﻄﺎﺑﻖ ﻣﻮارد ﻣﻨﺪرج در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ اﻫﻢ آن ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از ﺧﺴﺎرت وارد ﺑﻪ اﺑﺰارﻫﺎی ﻗﺎﺑﻞ ﺗﻌﻮﻳﺾ ﻣﺎﻧﻨﺪ ﻗﺎﻟﺒﻬﺎ، آﺗﺶ ﺳﻮزی، ﺳﺮﻗﺖ، ﺳﻴﻞ، زﻟﺰﻟﻪ، اﻧﻔﺠﺎر ﺷﻴﻤﻴﺎﺋﻲ، ﺧﺴﺎراﺗﻲ ﻛﻪ ﺳﺎزﻧﺪه، ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎر ﻳﺎ ﺗﻌﻤﻴﺮﻛﺎر ﺑﺮاﺳﺎس ﻗﺎﻧﻮن ﻳﺎ ﻗﺮارداد ﻣﺴﺌﻮل آن ﺑﺎﺷﺪ ﺧﺴﺎراﺗﻲ ﻛﻪ در زﻣﺎن ﺷﺮوع ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ وﺟﻮد داﺷﺘﻪ اﺳﺖ، اﻋﻤﺎل ﻋﻤﺪی ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ﻳﺎ ﻛﺎرﻛﻨﺎن وی، ﺟﻨﮓ، واﻛﻨﺸﻬﺎی ﻫﺴﺘﻪ ای، ﻓﺮﺳﻮدﮔﻲ، ﺧﻮردﮔﻲ، ﭘﺎرﮔﻲ و ... 
    (E.E)   -ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﻚ 6- 2 Electronic Equipment
  ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﻜﻲ -1- 6-2
ﻛﻠﻴﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات و دﺳﺘﮕﺎه ﻫﺎﺋﻲ ﻛﻪ ارزش ﻗﻄﻌﺎت اﻟﻜﺘﺮﻳﻜﻲ و اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﻜﻲ آن از ارزش ﻗﻄﻌﺎت ﻣﻜﺎﻧﻴﻜﻲ در آﻧﻬﺎ ﺑﻴﺸﺘﺮ ﺑﺎﺷﺪ ﻣﺎﻧﻨﺪ ﺗﺠﻬﻴﺰات رادﻳﻮ ﺗﻠﻮﻳﺰﻳﻮﻧﻲ، ﻣﺨﺎﺑﺮاﺗﻲ، آزﻣﺎﻳﺸﮕﺎﻫﻲ، ﺗﺤﻘﻴﻘﺎﺗﻲ، اﻧﺪازه ﮔﻴﺮی، ﻧﻘﺸﻪ ﺑﺮداری، ﭘﺰﺷﻜﻲ، ﻛﺎﻣﭙﻴﻮﺗﺮی و ... ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻗﺮار ﻣﻴﮕﻴﺮﻧﺪ. درواﻗﻊ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻳﻚ ﺑﻴﻤﻪ ﺣﻮادث ﺑﺮﻣﺒﻨﺎی ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮات اﺳﺖ ﻛﻪ ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ، ﻧﺎﮔﻬﺎﻧﻲ  و ﻏﻴﺮﻗﺎﺑﻞ ﭘﻴﺶ ﺑﻴﻨﻲ را ﻛﻪ ﺑﺮ ﻣﻮﺿﻮع ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ وارد آﻳﺪ ﺟﺒﺮان ﻣﻴﻜﻨﺪ. 
  ﻣﺪت ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﻜﻲ -2- 6-2
ﺣﺪاﻛﺜﺮ ﻳﻜﺴﺎل ﻣﻴﺒﺎﺷﺪ ﻛﻪ ﻣﻴﺘﻮاﻧﺪ ﺑﻨﺎ ﺑﻪ درﺧﻮاﺳﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺗﻤﺪﻳﺪ ﮔﺮدد. 
    -ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﻜﻲ 3-6-2
ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ  ﺑﻪ ﻣﺎﻫﻴﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎ و ﺧﻄﺮات ﻣﻮاردی ﻫﺴﺘﻨﺪ ﻛﻪ ﺑﺠﺰ اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﻣﻨﺪرج در ﺷﺮاﻳﻂ ﻋﻤﻮﻣﻲ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ ﺧﻄﺮاﺗﻲ ﻫﻤﭽﻮن ﻣﻮرادی ﻛﻪ اﺷﺎره ﻣﻲ ﺷﻮد ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد . 

٢٢ 
  ﻫﺮ ﻧﻮع  ﺷﻜﺴﺖ ﺗﺠﻬﻴﺰات ﻧﺎﺷﻲ از ﺿﺮﺑﻪ ، ﺳﻘﻮط، ﺑﺮﺧﻮرد ﺑﺎ اﺷﻴﺎء دﻳﮕﺮ -1  ﺳﻴﻞ - آب ﮔﺮﻓﺘﮕﻲ - اﻣﻮاج درﻳﺎ -2  ﺻﺎﻋﻘﻪ - اﻧﻔﺠﺎر ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ ﻳﺎ ﺷﻴﻤﻴﺎﺋﻲ -3 آﺗﺸﺴﻮزی –   اﺗﺼﺎل ﻛﻮﺗﺎه ، اﺗﺼﺎل ﺑﺮق -4  ﻧﻢ - رﻃﻮﺑﺖ - رﻳﺨﺘﻦ ﻣﺎﻳﻌﺎت ﺑﺪاﺧﻞ دﺳﺘﮕﺎه -5  ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻫﻨﮕﺎم ﺗﻤﻴﺰ ﻛﺮدن ﻳﺎ ﺗﻌﻤﻴﺮ ﻛﺮدن -6 و ﺳﺎﻳﺮ ﺣﻮادث ﺑﻪ ﺟﺰ آﻧﭽﻪ ﺻﺮاﺣﺘﺎً در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﺴﺘﺜﻨﻲ ﺷﺪه
 -اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﻜﻲ 4-6-2
ﻣﻄﺎﺑﻖ ﻣﻮارد ﻣﻨﺪرج در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ اﻫﻢ آن ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از ﺟﻨﮓ، واﻛﻨﺸﻬﺎی ﻫﺴﺘﻪ ای، اﻋﻤﺎل ﻋﻤﺪی ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ﻳﺎ ﻛﺎرﻛﻨﺎن وی، زﻟﺰﻟﻪ، آﺗﺸﻔﺸﺎن، زﻟﺰﻟﻪ درﻳﺎﺋﻲ، ﻃﻮﻓﺎن، ﺳﺮﻗﺖ، ﻣﻌﺎﻳﺒﻲ ﻛﻪ در زﻣﺎن ﺷﺮوع ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ وﺟﻮد داﺷﺘﻪ، ﻗﻄﻊ ﻳﺎ ﻧﻮﺳﺎن ﮔﺎز، آب
  ﺧﺴﺎرات وارد ﺑﻪ ﻗﻄﻌﺎت ﻗﺎﺑﻞ ﺗﻌﻮﻳﺾ ﻣﺎﻧﻨﺪ ﻓﻴﻮزﻫﺎ، ﺧﺴﺎراﺗﻲ ﻛﻪ ﺳﺎزﻧﺪه ﻳﺎ ﻓﺮوﺷﻨﺪه ﺗﺠﻬﻴﺰات ﺑﻤﻮﺟﺐ ﻗﺎﻧﻮن ﻳﺎ ﻗﺮارداد ،
ﻣﺴﺌﻮل آن اﺳﺖ، ﺳﺎﺋﻴﺪﮔﻲ، ﺧﻮردﮔﻲ و ...  
  :  -ﻧﻜﺎت ﻣﻬﻢ درﺑﺎره ﺧﺴﺎرت در ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﻣﻬﻨﺪﺳﻲ 3
  ﺣﺪاﻛﺜﺮ ﻣﻬﻠﺖ اﻋﻼم ﺧﺴﺎرت -1 . روز ﻣﻴﺒﺎﺷﺪ 14   درﺻﻮرﺗﻴﻜﻪ اﻗﺴﺎط ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ در ﺳﺮرﺳﻴﺪ ﻣﻘﺮر ﭘﺮداﺧﺖ ﻧﮕﺮدد، ﺧﺴﺎرت ﺑﻪ ﻧﺴﺒﺖ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ درﻳﺎﻓﺘﻲ ﺑﻪ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ای -2 ﻛﻪ ﺗﺎ زﻣﺎن وﻗﻮع ﺧﺴﺎرت ﺑﺎﻳﺴﺘﻲ درﻳﺎﻓﺖ ﻣﻴﮕﺮدﻳﺪه ﭘﺮداﺧﺖ ﺧﻮاﻫﺪ ﺷﺪ.   ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﻧﺒﺎﻳﺪ ﻗﺒﻞ از ﺑﺎزدﻳﺪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ اﻗﺪام ﺑﻪ ﺗﺮﻣﻴﻢ ﻣﻮاﺿﻊ آﺳﻴﺐ دﻳﺪه ﻧﻤﺎﻳﺪ وﻟﻲ ﺟﻠﻮﮔﻴﺮی از ﮔﺴﺘﺮش ﺧﺴﺎرت -3 ﻣﻮرد ﻗﺒﻮل ﺑﻮده و ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻫﺎی آن ﻧﻴﺰ ﻗﺎﺑﻞ ﭘﺮداﺧﺖ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد.  ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺧﺴﺎرت را ﻓﻘﻂ در وﺟﻪ ﺻﺎﺣﺒﻜﺎر ﻣﻴﭙﺮدازد.ﻜﻪ  ﭘﻴﻤﺎﻧﻜﺎر ﺑﻌﻨﺎون ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺗﻌﻴﻴﻦ ﺷﺪه  ﺑﺎﺷﺪ و ﻳﺎ -4 ﻣﮕﺮ اﻳﻨ ﺳﺎﻳﺮ ﺷﺮوط دﻳﮕﺮ ﻣﻄﺎﺑﻖ ﺑﺎ ﺷﺮاﻳﻂ ﺧﺼﻮﺻﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ    ﺻﻮرت ﻣﺠﺎﻟﺲ و ﺻﻮرت وﺿﻌﻴﺘﻬﺎ )ﺻﻮرت ﻛﺎرﻛﺮدﻫﺎی ( اﺟﺮاﺋﻲ ﻗﺒﻞ ، ﺧﺴﺎرت ﺑﺮ اﺳﺎس ﻓﻬﺮﺳﺖ ﺑﻬﺎی ﻣﻨﻀﻢ ﺑﻪ ﻗﺮارداد -5 از ﺣﺎدﺛﻪ ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﻴﺸﻮد.  . ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﻣﻮﻇﻒ اﺳﺖ ﻧﻜﺎت اﻳﻤﻨﻲ را رﻋﺎﻳﺖ ﻧﻤﺎﻳﺪ -6 . ﺧﺴﺎرات وارده ﻗﺒﻞ از ﺗﺎرﻳﺦ ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ از ﺷﻤﻮل ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ای ﻣﺴﺘﺜﻨﻲ ﻣﻴﺒﺎﺷﺪ -7
 

منابع آزمون بیمه2

ﻓﺼﻞ ﭼﻬﺎرم : ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺎرﺑﺮی    ﻣﻘﺪﻣﻪ :   ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی ﺷﺮﻛﺖ ﺳﻬﺎﻣﻲ ﺑﻴﻤﻪ ات ﻧﺎﺷﻲ از ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ اﻗﺪام ﺑﻪ ﺻﺪور اﻧﻮاع ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮر ﺟﺒﺮان ﺧﺴﺎر ﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی ﻃﺒﻖ ﺷﺮاﻳﻂ اﻧﺴﺘﻴﺘﻮ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰاران ﻛﺎﻻ ﻧﻤﻮده و در اﻳﻦ راه ﮔﺎمﻫﺎی ﻣﻮﺛﺮی ﺑﺮداﺷﺘﻪ اﺳﺖ. ﻧﻈﺮ ﺑﻪ ﮔﺴﺘﺮدﮔﻲ ﻣﺠﻤﻮﻋﻪ ﺷﺮاﻳﻂ اﻳﻦ ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ ﺑﺎ ﺑﻜﺎرﮔﻴﺮی ﻛﺎدر ﻣﺠﺮب و ﻓﻌﺎل در ﺳﻤﺖ ﻣﺸﺎور اﻣﻮر ﺑﻴﻤﻪای ﻫﻤﺮاﻫﻲ ﻻزم را ﺑﺎ ﻛﻠﻴﻪ اﺷﺨﺎص ﺣﻘﻴﻘﻲ و ﺣﻘﻮﻗﻲ ﻧﻤﻮده و در اﻳﻦ راﺳﺘﺎ ﻣﻨﺎﺳﺐ ﺗﺮﻳﻦ ﻧﻮع ﭘﻮﺷﺶ را ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد ﻣﻲﻧﻤﺎﻳﺪ.     ﺗﺎرﻳﺨﭽﻪ ﻣﺨﺘﺼﺮی از ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺎرﺑﺮی -1
ﻣﺤﻘﻘﺎن و ﺗﺎرﻳﺦ ﻧﻮﻳﺴﺎن ﻣﺘﺤﺪاﻟﻨﻈﺮﻧﺪ ﻛﻪ ﺑﻴﻤﻪ درﻳﺎﻳﻲ ﻛﻪ در اواﺳﻂ ﻗﺮون وﺳﻄﻲ ﭘﺎ ﺑﻪ ﻋﺮﺻﻪ ﻧﻬﺎده اﺳﺖ از ﻗﺪﻳﻤﻲﺗﺮﻳﻦ رﺷﺘﻪﻫﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﻣﻲﺑﺎﺷﺪ.  در واﻗﻊ ﻣﻲ ﻛﻪ ﺑﺎزرﮔﺎﻧﺎن و ﺻﺎﺣﺒﺎن ﻛﺎﻻ، اﻣﻮال و ﻣﺎل اﻟﺘﺠﺎره ﻫﺎی ﺗﻮان ﮔﻔﺖ اوﻟﻴﻦ ﺑﺎری ﺧﻮد را از ﻃﺮﻳﻖ درﻳﺎ ﺣﻤﻞ ﻛﺮده و ﺑﺎ ﺧﻄﺮات ﮔﻮﻧﺎﮔﻮن ﻣﺎﻧﻨﺪ، ﻏﺮق ﺷﺪن ﻛﺸﺘﻲ، ﻃﻮﻓﺎن، و راﻫﺰﻧﻲﻫﺎی درﻳﺎﻳﻲ ﻣﻮاﺟﻪ ﮔﺮدﻳﺪﻧﺪ، ﺑﻪ ﻓﻜﺮ راه ﺣﻠﻲ ﺑﺮای ﺣﻔﻆ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻴﻞ ﻗﻮاﻧﻴﻦ و ﻣﻘﺮرات ﺧﺎص و ﮔﻮﻧﺎﮔﻮن ﻛﻪ ﻫﻤﻪ آﻧﻬﺎ ﻣﺮﺑﻮط ﻫﺎ و دﺳﺘﺎوردﻫﺎی ﺧﻮد اﻓﺘﺎدﻧﺪ و ﺑﻪ ﻫﻤﻴﻦ دﻟ ﺑﻪ ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ درﻳﺎﻳﻲ ﺑﻮد ﺑﻪ ﻣﺮور ﺗﻜﺎﻣﻞ ﻳﺎﻓﺖ و ﺗﻮﺳﻂ ﻣﻠﺖ اﺳﺘﻔﺎده ﻗﺮار ﮔﺮﻓﺖ ﻛﻪ از آن ﺟﻤﻠﻪ ﻣﻲ ﺗﻮان ﺑﻪ ﻗﻮاﻧﻴﻦ ﻫﺎ ﻣﻮرد )زﻳﺎن ﻫﻤﮕﺎﻧﻲ( و ﻳﺎ  )وام درﻳﺎﻳﻲ( اﺷﺎره ﻧﻤﻮد.    زﻳﺎن ﻫﻤﮕﺎﻧﻲ ﻳﺎ وام درﻳﺎﻳﻲ -1-1
ﺷﻴﻮه ﻋﻤﻠﻜﺮد وام درﻳﺎﻳﻲ ﺑﺪﻳﻦ ﺻﻮرت ﺑﻮده اﺳﺖ ﻛﻪ اﮔﺮ ﻛﺸﺘﻲ و ﻛﺎﻻ در اﺛﺮ وﻗﺎﻳﻊ و ﺧﻄﺮات درﻳﺎ ﺑﻪ ﻛﻠﻲ از ﺑﻴﻦ ﻣﻲرﻓﺖ، وام ﮔﻴﺮﻧﺪه از ﺑﺎزﭘﺮداﺧﺖ وام ﻣﻌﺎف ﺑﻮده اﺳﺖ )ﻣﺜﻞ اﻳﻦ ﻣﻲ ت درﻳﺎﻓﺖ ﻧﻤﻮده اﺳﺖ (. در ﻗﺮن ﺳﻴﺰدﻫﻢ در اﻳﺘﺎﻟﻴﺎ وام ﻣﺎﻧﺪ ﻛﻪ ﺧﺴﺎر درﻳﺎﻳﻲ ﺑﺸﺪت رواج داﺷﺖ و ﺑﺮرﺳﻲﻫﺎی اﻧﺠﺎم ﺷﺪه ﺑﻴﺎﻧﮕﺮ اﻳﻦ واﻗﻌﻴﺖ اﺳﺖ ﻛﻪ ﻗﺮنﻫﺎ ﻗﺒﻞ از ﺗﺎرﻳﺦ ﻣﺬﻛﻮر اﻳﻦ ﻧﺤﻮه ﻋﻤﻠﻜﺮد ﻣﻮرد اﺳﺘﻔﺎده ﻗﺮار ﻣﻲ ﻟﻴﺎ از ﻧﻘﻄﻪ ﻧﻈﺮ ﺗﺠﺎرت از ﻗﺮن ﭘﻨﺠﻢ ﻣﻴﻼدی ﺗﺎ آﻏﺎز ﺟﻨﮓ ﮔﺮﻓﺘﻪ اﺳﺖ، ﭼﺮا ﻛﻪ اﻳﺘﺎ ﻫﺎی ﺻﻠﻴﺒﻲ ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ ﭼﺸﻢ ﮔﻴﺮ و ﻣﺴﺘﻤﺮ داﺷﺘﻪ اﺳﺖ. ﻧﮕﺎﻫﻲ ﺑﻪ ﺷﺮاﻳﻂ و ﻧﺤﻮه اﻧﺠﺎم ﻗﺮارداد ﺑﻴﺎﻧﮕﺮ اﻳﻦ ﺣﻘﻴﻘﺖ اﺳﺖ ﻛﻪ ﻋﻤﻠﻴﺎت ﻣﺬﻛﻮر ﺷﺒﺎﻫﺖ زﻳﺎدی ﺑﻪ ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻴﻤﻪای اﻣﺮوز دارد.  
ﭘﻴﺪاﻳﺶ ﻋ ﺼﻲ اﻣﺮوزه ﺑﺮ اﺳﺎس درﻳﺎﻓﺖ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ﺑﻄﻮر ﻗﻄﻊ ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ ﻤﻠﻴﺎت ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮی ﺑﻪ ﺷﻜﻞ و ﺷﻴﻮه ﻓﻨﻲ ، ﻋﻠﻤﻲ و ﺗﺨﺼ ﻲ ﺗﺮﻳﻦ اﺛﺮ ﻣﺪون و ﺑﺠﺎ ﻣﺎﻧﺪه از ﻣﺪارک ﺑﻴﻤﻪ ای ﻣﺮﺑﻮط 1250ﺗﺠﺎر ﺷﻬﺮ ﻓﻠﻮراﻧﺲ در ﺳﺎل ﻣﻴﻼدی ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ و ﺑﻄﻮر ﻳﻘﻴﻦ ﻗﺪﻳﻤ ﺑﻪ ﺷﻬﺮ ﺟﻨﻮا ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ.  
ﻛﻢ ﻛﻢ ﺑﺎ ﭘﻴﺸﺮﻓﺖ ﺑﻴﻤﻪ و ﺑﻮﺟﻮد آﻣﺪن ﻣﺸﻜﻼت ﺑﻴﻤﻪﮔﺮان ﺑﻪ اﻳﻦ ﻓﻜﺮ اﻓﺘﺎدﻧﺪ ﻓﻌﺎﻟﻴﺖﻫﺎی ﺧﻮد را ﻣﺘﻤﺮﻛﺰ ﻛﺮده و ﺑﺼﻮرت ﮔﺮوﻫﻲ ﻛﺎر ﻛﻨﻨﺪ، ﻛﻪ در اﺑﺘﺪا ﺑﺎ ﺗﺄﺳﻴﺲ اﻧﺠﻤﻦ ﻫﺎﺋﻲ ﻛﻪ دارای اﺳﺎﺳﻨﺎﻣﻪ و ﻣﻘﺮرات ﺧﺎﺻﻲ ﺑﻮد ﺷﻜﻞ ﮔﺮﻓﺖ، ﻣﻌﺮوف ﺗﺮﻳﻦ ﮔﺮدﻫﻤﺎﺋﻲ ﻛﻪ ﻻزم اﺳﺖ ﺑﻪ آن اﺷﺎره ﺷﻮد ﮔﺮدﻫﻤﺎﺋﻲ ﺑﻮدﻛﻪ ﻣﺮﺗﺐ درﺷﻬﺮﻟﻨﺪن در ﻗﻬﻮهﺧﺎﻧﻪ ﺷﺨﺼﻲ ﺑﻨﺎم ) ادوارد ﻟﻮﻳﺪز(  ﻧﺸﺮﻳﻪﻫﺎﻳﻲ ﻧﻴﺰ ﺗﺤﺖ ﻋﻨﻮان اﺧﺒﺎر ﻟﻮﻳﺪزﻣﻨﺘﺸﺮ ﺷﺪ، دراﻳﻦ ﻧﺸﺮﻳﻪﻫﺎ اﺧﺒﺎرﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ ﺗﺠﺎرت 1696 ﺗﺸﻜﻴﻞ ﻣﻲﺷﺪ، ﺑﻌﺪﻫﺎ در ﺳﺎل وﺣﻮادث آورده ﻣﻲ ﺷﺪ ﺎت و ﻣﻼﻗﺎت ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮان درﻳﺎﻳﻲ و ﺑﻬﺘﺮﻳﻦ ﻣﻜﺎن ﺑﺮای رد و ﭼﻨﺪی ﻧﮕﺬﺷﺖ ﻛﻪ آن ﻗﻬﻮه ﺧﺎﻧﻪ ﻣﺤﻞ اﺟﺘﻤﺎﻋ ﺑﺪل ﻛﺮدن اﻃﻼﻋﺎت ﺑﻴﻤﻪای و اﻧﺠﺎم ﻣﻌﺎﻣﻼت ﺑﻴﻤﻪ اﺗﻜﺎﺋﻲ ﮔﺮدﻳﺪ ، اﻟﺒﺘﻪ ﺑﻌﺪاً ﺗﻤﺎﻣﻲ ﻛﺸﺘﻲﻫﺎ ﺑﺮای ﺛﺒﺖ ﻣﺸﺨﺼﺎت ﺑﻪ آﻧﺠﺎ رﺟﻮع ﻣﻲﻛﺮدﻧﺪ.      -ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺑﻴﻤﻪ و ﺑﻴﻤﻪ ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ ﻛﺎﻻ 2
در ﺑﻴﻤﻪ ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ، ﺑﺎ درﻳﺎﻓﺖ ﻣﺒﻠﻐﻲ ﺑﻌﻨﻮان ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ از ﻃﺮف ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار، ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﻣﺘﻌﻬﺪ ﭘﺮداﺧﺖ ﺧﺴﺎراﺗﻲ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد ﻛﻪ ﺗﺤﺖ ﭼﺎرﭼﻮب ﺧﻄﺮات ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ.  
 
 

٢٤ 
   -اﻧﻮاع ﻃﺒﻘﻪ ﺑﻨﺪی در ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی 3
ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺎرﺑﺮی را ﻣﻲ ﺗﻮان ﺑﻪ ﺳﻪ ﻃﺮﻳﻖ ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺑﻨﺪی ﻛﺮد :  


 ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺑﻨﺪی ﺑﺮاﺳﺎس ﻃﺮﻳﻘﻪ ﺣﻤﻞ  


 ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺑﻨﺪی ﺑﺮ ﭘﺎﻳﻪ ﻣﺒﺪأ و ﻣﻘﺼﺪ از ﻟﺤﺎظ ﺟﻐﺮاﻓﻴﺎﺋﻲ  


 ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺑﻨﺪی ﺑﺮاﺳﺎس ﻧﻮع ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ای     ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺑﻨﺪی ﺑﺮاﺳﺎس ﻃﺮﻳﻘﻪ ﺣﻤﻞ - 1- 3
ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺑﻨﺪی ﺑﺮاﺳﺎس ﻃﺮﻳﻘﻪ ﺣﻤﻞ ﺑﻪ ﺳﻪ ﻧﻮع اﺳﺖ، ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ زﻣﻴﻨﻲ، ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ درﻳﺎﻳﻲ و ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ ﻫﻮاﺋﻲ، اﻟﺒﺘﻪ در ﺑﻌﻀﻲ ﺣﻤﻞﻫﺎ از 2 ﻳﺎ 3 ﻫﺎ اﺳﺘﻔﺎده ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ ﻛﻪ ﺑﻪ آﻧﻬﺎ ﺣﻤﻞ ﻣﺮﻛﺐ ﻣﻲ ﮔﻮﻳﻨﺪ. روش ﺣﻤﻞ ﺑﺮای ارﺳﺎل ﻣﺤﻤﻮﻟﻪ  
    -ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺑﻨﺪی ﺑﺮاﺳﺎس ﻣﺒﺪأ و ﻣﻘﺼﺪ از ﻟﺤﺎظ ﺟﻐﺮاﻓﻴﺎﺋﻲ 2- 3
ﺑﻴﻤﻪ ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ داﺧﻠﻲ: ﻣﺒﺪأ و ﻣﻘﺼﺪ در ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی داﺧﻠﻲ، داﺧﻞ اﻳﺮان ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ.  
ﺑﻴﻤﻪ وارداﺗﻲ : اﻳﻦ ﺣﺎﻟﺖ ﻣﺒﺪأ ﺣﺮﻛﺖ ﺧﺎرج و ﻣﻘﺼﺪ داﺧﻞ اﻳﺮان ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ. در  
ﺑﻴﻤﻪ ﺻﺎدراﺗﻲ : اﻳﻦ ﺣﺎﻟﺖ ﻣﺒﺪأ داﺧﻞ اﻳﺮان و ﻣﻘﺼﺪ ﺧﺎرج از اﻳﺮان ﻣﻲ ﺑﺎ در ﺷﺪ.  
ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺮاﻧﺰﻳﺖ : اﻳﺮان ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ، ﺑﻄﻮرﻳﻜﻪ اﻳﺮان در ﻣﺴﻴﺮ ﺣﻤﻞ ﻗﺮارﮔﻴﺮد. ﻣﺒﺪأ و ﻣﻘﺼﺪ در اﻳﻦ ﻧﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎ ﺧﺎرج از     -ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺑﻨﺪی ﺑﺮ ﻣﺒﻨﺎی ﻧﻮع ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ای 3- 3


   ( All Risks) A  ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺎ ﺷﺮاﻳﻂ ﺗﻤﺎم ﺧﻄﺮ


   B ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺎ ﺷﺮاﻳﻂ


   C ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺎ ﺷﺮاﻳﻂ


  (Total Loss ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺎ ﺷﺮاﻳﻂ ﺧﺴﺎرت ﻛﻠﻲ )
در اداﻣﻪ ﺑﻪ ﻣﻌﺮﻓﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ داﺧﻠﻲ ، ﺻﺎدراﺗﻲ ، وارداﺗﻲ و ﺗﺮاﻧﺰﻳﺖ ﻛﻪ  از ﻣﻌﺮوﻓﺘﺮﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی ﺑﺮ اﺳﺎس ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺑﻨﺪی ﻣﺒﺪأ و ﻣﻘﺼﺪ از ﻟﺤﺎظ ﺟﻐﺮاﻓﻴﺎﺋﻲ ﻫﺴﺘﻨﺪ ﻣﻲ ﭘﺮدازﻳﻢ .  
     : -ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ داﺧﻠﻲ 4
  ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ داﺧﻠﻲ :- 1- 4
ﻫﻤﺎﻧﻄﻮر ﻛﻪ ﮔﻔﺘﻪ ﺷﺪ ﻣﺒﺪأ و ﻣﻘﺼﺪ در اﻳﻦ ﻧﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎ داﺧﻞ ﻛﺸﻮر اﻳﺮان ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ .  
ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی ﺣﻤﻞ و ﻧﻔﻞ داﺧﻠﻲ  را ﻣﻲ ﺗﻮان ﺑﻪ ﭼﻨﺪ ﺷﻜﻞ ﺻﺎدر ﻧﻤﻮد .  


 ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﻋﻤﻮﻣﻲ  


 ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺎ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﺎز  


 ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺳﺎده
 
 
 

٢٥ 
   Floating Policyﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﻋﻤﻮﻣﻲ  -1-1- 4
در اﻳﻦ  ﺑﻴﻤﻪ  ﻧﺎﻣﻪ ﺗﺤﺖ ﻳﻚ ﻗﺮارداد ﻛﻠﻲ و ﺑﺮ اﺳﺎس ﺷﺮاﻳﻂ اﺻﻠﻲ ﺑﻴﻤﻪ و رﺋﻮس ﻛﻠﻲ ﺗﻌﻬﺪات  ﻃﺮﻓﻴﻦ ﻣﺎﻧﻨﺪ ﺧﻄﺮات ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ و ﺷﻴﻮه ﺣﻤﻞ و ﺗﻮاﻓﻖ ﺑﺮ روی ﻳﻚ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻣﺸﺨﺺ و ﻣﻌﻴﻦ ﺗﻌﺪاد  ﺣﻤﻞ ﻫﺎی ﻣﺘﻌﺪدی از ﺳﻮی ﺑﻴﻤﻪ  ﮔﺮ ﺗﺤﺖ  ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻴﮕﻴﺮد  و ﺗﺎ زﻣﺎﻧﻲ ﻛﻪ  ﻛﻠﻴﻪ  ﺣﻤﻞ ﻫﺎی ﻣﺘﻌﺪد ﺑﻪ  ﭘﺎﻳﺎن ﻧﺮﺳﺪ دارای اﻋﺘﺒﺎر ﺑﺎﺷﺪ   
 ﺪ ﻟﻴﺴﺖ ﻛﺎﻣﻞ و ﻣﺸﺨﺼﺎت ﻛﺎﻻ را ﺑﻪ اﻃﻼع ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﺑﺮﺳﺎﻧﺪ ﻻزم ﺑﻪ ذﻛﺮ اﺳﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﻗﺒﻞ از ﻫﺮ ﻳﻚ از ﺣﻤﻞ ﻛﺎﻻ ﻫﺎ  ﺑﺎﻳ 
ﻳﻜﻲ از ﻣﻨﺎﻓﻊ اﻳﻦ ﻧﻮع ﻗﺮاردادﻫﺎ و ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎ در اﻳﻦ اﺳﺖ، ﻛﻪ ﺑﺮای ﺣﻤﻞﻫﺎی ﻣﺨﺘﻠﻒ ﻧﻴﺎز ﺑﻪ ﻣﺮاﺟﻌﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار و ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ از ﻃﺮف ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﻧﺒﻮده و ﺑﺎﻋﺚ ﻛﺎﻫﺶ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎ و ﺟﻠﻮﮔﻴﺮی از اﺗﻼف وﻗﺖ ﻣﻲ ﺷﻮد.  
     ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺎ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﺎز-2-1- 4
ﻳﻜﻲ از ﻣﺤﺪودﻳﺖ ﻲ وﺟﻮد داﺷﺖ اﻳﻦ ﺑﻮد ﻛﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار در اﺑﺘﺪا ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎﺋﻲ ﻛﻪ در روش ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺎ ﺷﺮاﻳﻂ ﻋﻤﻮﻣ ﻧﺎﻣﻪ ﺻﺪرﺻﺪ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ﻳﺎ درﺻﺪ ﺑﺎﻻﺋﻲ از ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ را ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﻲﻧﻤﻮد، و اﻳﻦ ﺧﻮد ﻣﺸﻜﻠﻲ ﺑﻮد ﭼﺮا ﻛﻪ ﻣﻤﻜﻦ ﺑﻮد ﺣﻤﻞﻫﺎی ﻧﻬﺎﺋﻲ در ﻣﺎهﻫﺎی دﻳﮕﺮ ﺻﻮرت ﮔﺮدﻳﺪ .دﻳﺪ ﺑﻨﺎم ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻳﺎ ﻗﺮارداد ﺑﻪ روش ﭘﻮﺷﺶ ﺑﺎز ﻟﺬا روش دﻳﮕﺮی ﻣﻄﺮح ﮔﺮ .در اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ  ﻫﻤﺎﻧﻨﺪ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﻋﻤﻮﻣﻲ ﻃﺮﻓﻴﻦ ﻗﺮارداد ﺑﺮ روی ﻣﻮارد ﻛﻠﻲ، ﻣﺎﻧﻨﺪ ﻧﺮخ و ﺷﺮاﻳﻂ ﻗﺮارداد  -ﺧﻄﺮﻫﺎی ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺗﻮاﻓﻖ ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ اﻣﺎ : 


 ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار دﻳﮕﺮ ﻧﻴﺎز ﻧﻴﺴﺖ ﻗﺒﻞ از ﻫﺮ ﺣﻤﻞ ﻣﺸﺨﺼﺎت وﺳﻴﻠﻪ ﻧﻘﻠﻴﻪ و ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ را اﻋﻼم ﻧﻤﺎﻳﺪ 


 ﺑﻪ ﺟﺎی ﻳﻚ ﻗﺮارداد ﻛﻠﻲ ﻫﺮ ﻫﻔﺘﻪ ﻳﻚ ﻴﻤﻪ از ﺳﻮی ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﺻﺎدر ﻣﻲ ﺷﻮد و ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ﻣﺘﻨﺎﺳﺐ ﺑﺎ ﮔﻮاﻫﻲ ﺑ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻫﺎی ﺣﻤﻞ ﺷﺪه از ﺳﻮی ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﻲ ﮔﺮدد 


  ﺑﻪ اﻳﻦ ﻧﻴﺴﺖ ﺑﺮای ﻫﺮ ﺣﻤﻞ ﭘﻮﺷﺶ و درﺧﻮاﺳﺖ ﺟﺪاﮔﺎﻧﻪ ای ﻛﻠﻴﻪ دﻓﻌﺎت ﺣﻤﻞ ﻛﺎﻻ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار دارد و ﻧﻴﺎز ارﺳﺎل ﮔﺮدد 
    -ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺳﺎده 3-1- 4
ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ای اﺳﺖ ﻛﻪ ﺑﺮای ﺣﻤﻞ ﻛﺎﻻی ﻣﻌﻴﻨﻲ ﺻﺎدر ﻣﻲ ﺷﻮد و در آن ﻣﺸﺨﺼﺎت ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﻃﺒﻖ ﻓﺮم ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد ﺑﺎرﺑﺮی در آن ﻗﻴﺪ ﻣﻲ ﮔﺮدد ، ﻻزﻣﻪ ﺻﺪور اﻳﻦ ﻧﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ ﻛﺎﻻ اﻳﻦ اﺳﺖ ﻛﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ﻗﺒﻼً از وﺿﻌﻴﺖ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ و ﭼﮕﻮﻧﮕﻲ ﺣﻤﻞ آن اﻃﻼع داﺷﺘﻪ و اﻳﻦ اﻃﻼﻋﺎت را در اﺧﺘﻴﺎر ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﻗﺮار دﻫﺪ   .
    -ﺧﻄﺮات ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ در ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی داﺧﻠﻲ 2- 4
ﺧﻄﺮات ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ در ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی داﺧﻠﻲ ﺑﻪ دو دﺳﺘﻪ ﺗﻘﺴﻴﻢ ﻣﻲ ﺷﻮﻧﺪ ﻛﻪ ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از :   


 ﺧﻄﺮات اﺻﻠﻲ  


 ﺧﻄﺮات اﺿﺎﻓﻲ  
  ﺧﻄﺮات اﺻﻠﻲ: -1-2- 4
ﺧﻄﺮاﺗ ﻲ ﻛﻪ ﻣﻌﻤﻮﻻً در ﺑﻴﻤﻪﻫﺎی داﺧﻠﻲ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪای در ﻣﻲآﻳﺪ، ﺧﻄﺮ آﺗﺶ ﺳﻮزی و ﺣﺎدﺛﻪ وﺳﻴﻠﻪ ﻧﻘﻠﻴﻪ ﻣﻲﺑﺎﺷﺪ، ﻛﻪ واژﮔﻮن ﺷﺪن وﺳﻴﻠﻪ  ، ﻣﻌﻤﻮﻻً در ﻣﺘﻦ ﭼﺎﭘﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪﻫﺎی داﺧﻠﻲ ﻣﻲآﻳﺪ و ﻣﻨﻈﻮر از ﺣﺎدﺛﻪ وﺳﻴﻠﻪ ﻧﻘﻠﻴﻪ، ﺗﺼﺎدف ، ﭘﺮت ﺷﺪن ﺧﺴﺎرت د ﺷﺪه در ﺣﻮادث ﺟﺎده ﻣﻌﻤﻮﻻً ﻧﺎﺷﻲ از ﺧﻄﺮات ﻓﻮق ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ %70 ﻧﻘﻠﻴﻪ ﻣﻲﺑﺎﺷﺪ. ﺣﺪود ﻫﺎی اﻳﺠﺎ   .
   :   -ﺧﻄﺮات اﺿﺎﻓﻲ 2-2- 4
در ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ ﺧﻄﺮات دﻳﮕﺮی ﻧﻴﺰ وﺟﻮد دارد ﻛﻪ ﻣﺤ ﺪ ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﺪ ﻣﺎﻧﻨﺪ ﭘﺮت ﺷﺪن ﻣﺤﻤﻮﻟﻪ از روی وﺳﻴﻠﻪ ﻧﻘﻠﻴﻪ ﻤﻮﻻت را ﺗﻬﺪﻳ  ﺑﺮﺧﻮرد ﺟﺴﻢ ﺧﺎرﺟﻲ ﺑﺎ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ و ﺑﺎﻟﻌﻜﺲ ، ﺧﺴﺎرات ﻧﺎﺷﻲ از ﺑﺎرﮔﻴﺮی و ﺗﺨﻠﻴﻪ و ﺳﺮﻗﺖ ﻛﻠﻲ ﻣﺤﻤﻮﻟﻪ .  

٢٦ 
ﺧﻄﺮات ﻓﻮق ﺑﻨﺎ ﺑﻪ درﺧﻮاﺳﺖ ﺑﻴﻤﻪ ز ﻣﻨﻈﻮر ﻧﻤﻮدن اﺿﺎﻓﻪ ﻧﺮخ ﻣﺮﺑﻮﻃﻪ ، ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﮔﺬار و ﭘﺲ ا ﻫﺎی داﺧﻠﻲ درﻣﻲ آﻳﺪ  ﺑﺪﻳﻬﻲ اﺳﺖ ﻣﻲ ﺑﺎﻳﺴﺖ ﺧﻄﺮات اﺿﺎﻓﻲ دﻗﻴﻘﺎً در ﺷﺮاﻳﻂ ﺧﺼﻮﺻﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ آورده ﺷﻮد .     -ﻧﺮخ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ در ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی داﺧﻠﻲ 3-4
ﻧﺮخ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ درﺑﻴﻤﻪﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی داﺧﻠﻲ ﺑﻪ ﻮاﻣﻞ ﻣﺨﺘﻠﻔﻲ ﺑﺴﺘﮕﻲ داردﻛﻪ ﻣﻬﻤﺘﺮﻳﻦ آﻧﻬﺎ ﺑﻪ ﺷﺮح ذﻳﻞ ﻣﻲ ﻋ ﺑﺎﺷﺪ.  


 ﺑﺮ اﺳﺎس ﺗﻌﺪاد ﺧﻄﺮات و ﻧﻮع ﺧﻄ ﺑﻪ اﻳﻦ ﻣﻌﻨﻲ ﻛﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ﻫﺮ ﭼﻪ ﺧﻄﺮات ﺑﻴﺸﺘﺮ را ﺗﺤﺖ ﺮات ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ: ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار دﻫﺪ ﻧﺮخ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ﺑﻴﺸﺘﺮ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد .  


  ﭼﻪ ﻓﺎﺻﻠﻪ ﻣﺒﺪأ و ﻣﻘﺼﺪ ﻛﻤﺘﺮ ﺑﺎﺷﺪ اﺣﺘﻤﺎل اﺗﻔﺎق ﺣﺎدﺛﻪ ﻣﻘﺪار ﻓﺎﺻﻠﻪ ﺑﻴﻦ ﻣﺒﺪأ و ﻣﻘﺼﺪ : واﺿﺢ و روﺷﻦ اﺳﺖ ﻛﻪ ﻫﺮ و در ﻧﻬﺎﻳﺖ ﺧﺴﺎرت ﻛﻤﺘﺮ ﻣﻲ ﺷﻮد .  


 ﻧﻮع ﻣﺤﻤﻮﻟﻪ از ﭘﺬﻳﺮی و ﺧﻄﺮﻧﺎک ﺑﻮدن : ﻫﺮ ﭼﻪ آﺳﻴﺐ ﭘﺬﻳﺮی ﻛﺎﻻﻫﺎ ﺑﺎﻻﺗﺮ ﻟﺤﺎظ آﺳﻴﺐ ﺑﺎﺷﺪ  اﺣﺘﻤﺎل ﺧﺴﺎرت ﺑﻴﺸﺘﺮ ﻣﻲ ﺷﻮد ، ﻣﺜﻼً اﮔﺮ ﻛﺎﻻ ﺷﻜﺴﺘﻨﻲ ﺑﺎﺷﺪ ﻣﺎﻧﻨﺪ ﺷﻴﺸﻪ ﻳﺎ ﺗﺨﻢ ﻣﺮغ ﺷﺪت ﺧﺴﺎرت ﺑﻴﺸﺘﺮ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد ﭘﺲ ﻣﻨﻄﻘﻲ اﺳﺖ ﻛﻪ ﺑﺮای اﻳﻨﮕﻮﻧﻪ ﻛﺎﻻﻫﺎ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ﺑﻴﺸﺘﺮی ﮔﺮﻓﺘﻪ ﺷﻮد.  


 ﻣﺴﻴﺮ ﺣﺮﻛﺖ و ﻧﻮع وﺳﻴﻠ ﻛﻮﻫﺴﺘﺎﻧﻲ آﻣﺎر ﺧﺴﺎرت و ﺣﺎدﺛﻪ ﻧﺎﺷﻲ از ﭘﺮت ﺷﺪن وﺳﻴﻠﻪ ﻪ ﻧﻘﻠﻴﻪ : اﺻﻮﻻً در ﺟﺎده ﻫﺎی ﻧﻘﻠﻴﻪ ﺑﻴﺸﺘﺮ اﺳﺖ و در ﺑﻌﻀﻲ ﻣﺴﻴﺮﻫﺎ ﻣﻲﺑﺎﻳﺴﺖ ﻗﺴﻤﺘﻲ از ﺣﻤﻞ در ﻣﺴﻴﺮ درﻳﺎ اﻧﺠﺎم ﺷﻮد، ﻛﻪ اﻳﻦ ﺧﻮد ﻣﺨﺎﻃﺮات ﺧﺎص ﺧﻮد را ﺑﻪ ﻫﻤﺮاه ﺧﻮاﻫﺪ داﺷﺖ. اﺻﻮﻻً وﺳﺎﺋﻞ ﻧﻘﻠﻴﻪ ﻛﻪ در ﺣﻴﻦ ﺣﻤﻞ ﺑﺎ ﺳﺮﻋﺖ ﺑﺎﻻﻳﻲ ﺣﺮﻛﺖ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ اﺣﺘﻤﺎل ﺧﻄﺮ ﺑﻴﺸﺘﺮی را ﺧﻮاﻫﻨﺪ داﺷﺖ، ﻣﺜﻼًﺣﻤﻞ ﺑﺎﻧﻴﺴﺎن ﺑﻪ ﻣﺮاﺗﺐ درﻣﻘﺎﻳﺴﻪ ﺑﺎﺣﻤﻞ ﺑﺎﻛﺎﻣﻴﻮن ﭘﺮ رﻳﺴﻚﺗﺮ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ .
    -ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی وارداﺗﻲ و ﺻﺎدراﺗﻲ 5   : اﻳﻨﻜﻮﺗﺮﻣﺰ - 1- 5
در دﻫﻪ ﻫﺎی اﺧﻴﺮ ﺗﺠﺎرت ﺑﻴﻦ اﻟﻤﻠﻞ در ﺣﺎل رﺷﺪ و ﭘﻴﺸﺮﻓﺖ داﻳﻤﻲ ﺑﻮده و از اﻫﻤﻴﺖ روزاﻓﺰون ﺑﺮﺧﻮردار اﺳﺖ. ﺗﺴﻠﻂ ﺑﺮ ﻗﻮاﻧﻴﻦ داﺧﻠﻲ و ﺑﻴﻦ اﻟﻤﻠﻠﻲ ﺑﺮای ﻣﻮﻓﻘﻴﺖ در ﺗﺠﺎرت و اﺟﺘﻨﺎب از اﺷﺘﺒﺎﻫﺎت اﻣﺮی ﺑﺴﻴﺎر ﻣﻬﻢ و ﺣﻴﺎﺗﻲ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ.در اﻳﻨﺠﺎﺳﺖ ﻛﻪ ﻣﻔﻬﻮم  اﻳﻨﻜﻮﺗﺮﻣﺰ ﺑﻴﺎن ﻣﻴﮕﺮدد اﻳﻨﻜﻮﺗﺮﻣﺰ ﺎﻻﻳﻲ ﺑﺮﺧﻮردار اﺳﺖ و ﺑﺪون اﻏﺮاق ﻣﻲ ﺗﻮان ﮔﻔﺖ ﻛﻪ اﻏﻠﺐ از اﻫﻤﻴﺖ و ﺣﺴﺎﺳﻴﺖ ﺑﺴﻴﺎر ﺑ ﻣﻌﺎﻣﻼت ﺑﻴﻦ اﻟﻤﻠﻠﻲ ﺑﻪ ﻧﺤﻮه ﻫﺎی ﻣﺨﺘﻠﻒ از آن ﺑﻬﺮه ﻣﻲ ﺑﺮﻧﺪ. واﻗﻊ اﻳﻨﻜﻮﺗﺮﻣﺰ راه ﺣﻠﻬﺎی اﺳﺘﺎﻧﺪارد و ﻫﻤﺎﻫﻨﮓ از ﻗﺒﻞ در ﻃﺮاﺣﻲ ﺷﺪه ای اﺳﺖ ﻛﻪ ﻣﻲ ﺗﻮاﻧﺪ ﺑﻪ ﻋﻨﻮان ﻳﻚ ﺟﻌﺒﻪ اﺑﺰار و راﻫﻜﺎر ﺣﺮﻓﻪ ای ﺗﻜﺎﻟﻴﻒ ﻓﺮوﺷﻨﺪه و ﺧﺮﻳﺪار را در ﻫﺮ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﻣﺸﺨﺺ ﻧﻤﻮده و وﻇﻴﻔﻪ ﻫﺮ ﻃﺮف ﺑﻪ ﺻﻮرﺗﻲ اﺳﺘﺎﻧﺪارد در آن ﺗﺸﺮﻳﺢ ﻣﻲ ﮔﺮدد .  
   : ﻗﻮاﻋﺪ ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ اﻳﻨﻜﻮﺗﺮﻣﺰ -1- 1- 5
 ﻮاﻋﺪ ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ ﻫﻤﻪ روش ﻫﺎ ﻛﻪ ﺷﺎﻣﻞ ﻣﻮارد ذﻳﻞ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ: -1 ﻗ EXW   : ﻓﺮوﺷﻨﺪه  ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺘﻲ در ﻗﺒﺎل ﺣﻤﻞ ﻛﺎﻻ ﻧﺪارد و در واﻗﻊ  ﺗﺤﻮﻳﻞ ﻛﺎﻻ در ﻣﺤﻞ ﻛﺎرﺧﺎﻧﻪ ﻳﺎ ﻛﺎرﮔﺎه اﺳﺖ .   FCA   : ﻓﺮوﺷﻨﺪه  وﻇﻴﻔﻪ  دارد ﻛﺎﻻ را ﺑﻪ  ﺣﻤﻞ ﻛ  ﺗﺤﻮﻳﻞ دﻫﺪ  اﻣﺎ ﻫﺰﻳﻨﻪ ﺣﻤﻞ ﺑﻪ  ﻋﻬﺪه  ﺧﺮﻳﺪار اﺳﺖ  . ﻨﻨﺪه  CPT   : ﻓﺮوﺷﻨﺪه  وﻇﻴﻔﻪ دارد ﻛﺎﻻ را ﺑﻪ  ﺣﻤﻞ ﻛﻨﻨﺪه  ﺗﺤﻮﻳﻞ داده  و ﻫﺰﻳﻨﻪ  ﺣﻤﻞ را ﻧﻴﺰ ﺑﭙﺮدازد .  
  CIP  :  ﻞ داده و ﻋﻼوه  ﺑﺮ ﭘﺮداﺧﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪ  ﺣﻤﻞ ﻛﺎﻻ را در ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻓﺮوﺷﻨﺪه  وﻇﻴﻔﻪ دارد ﻛﺎﻻ را ﺑﻪ ﺣﻤﻞ ﻛﻨﻨﺪه  ﺗﺤﻮﻳ ﺧﻄﺮات   ﺣﻤﻞ ﺗﺎ رﺳﻴﺪن  ﺑﻪ  ﻣﻘﺼﺪ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﻤﺎﻳﺪ .   DAT   :

٢٧ 
ﻓﺮوﺷﻨﺪه وﻇﻴﻔﻪ دارد ﻛﺎﻻ را در ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺗﻮاﻓﻖ ﺑﺎ ﺧﺮﻳﺪار در ﻣﻘﺼﺪ ﺗﺤﻮﻳﻞ دﻫﺪ . در واﻗﻊ ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻫﺎی ﺑﺎرﮔﻴﺮی ، ﺗﺮﺧﻴﺺ و ﺗﺨﻠﻴﻪ ﻛﺎﻻ ﺑﻪ  ﻋﻬﺪه ﻓﺮوﺷﻨﺪه  ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ .   DAP   :  ﻓﺮوﺷﻨﺪه وﻇﻴﻔﻪ دارد ﻛﺎﻻ را در ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺗﻮاﻓﻖ ار در ﻣﻘﺼﺪ ﺗﺤﻮﻳﻞ دﻫﺪ . و ﻋﻼوه ﺑﺮ ﭘﺮداﺧﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪ  ﻫﺎی ﺑﺎ ﺧﺮﻳﺪ ﺑﺎرﮔﻴﺮی ، ﺗﺮﺧﻴﺺ و ﺗﺨﻠﻴﻪ  ، ﻛﺎﻻ را ﺗﺎرﺳﻴﺪن  ﺑﻪ ﻣﻘﺼﺪ در ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺧﻄﺮات ﺣﻤﻞ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﻤﺎﻳﺪ .   DDP  :   ﺣﻤﻞ ﻛﺎﻻ ﻧﺪارد و در واﻗﻊ ﻛﻠﻴﻪ ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻫﺎ و ﺗﻌﻬﺪات ﺑﻪ  EXW ﻧﻘﻄﻪ ﻣﻘﺎﺑﻞ اﺳﺖ و ﺧﺮﻳﺪار ﻫﻴﭻ ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺘﻲ در ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻋﻬﺪه  ﻓﺮوﺷﻨﺪه  اﺳﺖ    .ﻓﺮوﺷﻨﺪه ﺑﺎﻳﺪ ﻛﺎﻻ را ﺗﺮﺧﻴﺺ و در ﻧﻘﻄﻪ ﺗﻌﻴﻴﻦ ﺷﺪه در ﺣﺪاﻛﺜﺮ ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺖ ﻫﺎ ﺑﺮای ﻓﺮوﺷﻨﺪه ﻣﻘﺼﺪ ﺗﺤﻮﻳﻞ ﺧﺮﻳﺪار دﻫﺪ. 
    . ﻗﻮاﻋﺪ وﻳﮋه ﺣﻤﻞ درﻳﺎﻳﻲ: -2 FAS   : ﺧﺮﻳﺪار ﻛﺸﺘﻲ را ﻣﺸﺨﺺ ﻧﻤﻮده و ﺑﻪ اﻃﻼع ﻓﺮوﺷﻨﺪه ﻣﻲ رﺳﺎﻧﺪ.ﻫﺰﻳﻨﻪ ﺣﻤﻞ ﻧﻴﺰ ﺑﺮ ﻋﻬﺪه ﺧﺮﻳﺪار ﺑﻮده  و ﻓﺮوﺷﻨﺪه ﻣ ب ﺑﺎرﮔﻴﺮی ﻛﺸﺘﻲ ﺑﺘﻮاﻧﺪ آﻧﻬﺎ را ﺑﻠﻨﺪ ﻛﻨﺪ ﻗﺮار دﻫﺪ در ﻮﻇﻒ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ ﻛﺎﻻ را در ﻛﻨﺎر ﻛﺸﺘﻲ ﺑﻄﻮرﻳﻜﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰات و ﻗﻼ اﻳﻦ زﻣﺎن ﺗﺴﻠﻴﻢ ﺻﻮرت ﻣﻲ ﮔﻴﺮد. ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ ﺗﺎ زﻣﺎن ﻗﺮارداد ﺑﻴﻤﻪ ﻣﻲ ﺗﻮاﻧﺪ ﺑﻪ ﻧﻔﻊ ﻓﺮوﺷﻨﺪه و از اﻳﻦ زﻣﺎن ﺑﻪ ﺑﻌﺪ ﺑﻪ ﻧﻔﻊ ﺧﺮﻳﺪار ﻣﻨﻌﻘﺪ ﮔﺮدد.   FOB   : ﺗﺎ ﺗﺤﻮﻳﻞ ﻛﺎﻻ از ان ﺑﻪ ﺑﻌﺪ ﺧﺮﻳﺪار ﻣﺴﺌﻮل ﻛﺮاﻳﻪ ﺣﻤﻞ و ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ و ﻫﺮ روی ﻋﺮﺷﻪ ﻛﺸﺘﻲ ﻓﺮوﺷﻨﺪه ﻣﺴﺌﻮل ﺑﻮده و ﻧﻮع ﻣﺨﺎرج دﻳﮕﺮی ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد.  CFR   : ﻗﻴﻤﺖ ﻓﺮوش و اﻳﻪ ﺣﻤﻞ ﺗﺎ ﺑﻨﺪر ﻣﻘﺼﺪ را ﺑﭙﺮدازد وﻟﻲ ﺧﻄﺮ از وﻗﺘﻲ ﻛﻪ ﻛﺮاﻳﻪ ﺣﻤﻞ : ﻓﺮوﺷﻨﺪه ﺑﺎﻳﺪ ﻗﻴﻤﺖ ﻓﺮوش و ﻛﺮ ﻛﺎﻻ از رﻳﻞ ﻛﺸﺘﻲ ﻣﻲ ﮔﺬرد ﺑﻪ ﺧﺮﻳﺪار ﻣﻨﺘﻘﻞ ﻣﻲ ﺷﻮد.  CIF   : ﻓﺮوﺷﻨﺪه ﻋﻼوه ﺑﺮ ﻓﺮوش ﺟﻨﺲ ﺗﻌﻬﺪ ﻣﻲ ﻛﻨﺪ ﻛﻪ ﻛﺎﻻ را ﺑﻴﻤﻪ ﻛﺮده و آن را در ﻣﻘﺼﺪ و در ﻧﻘﻄﻪ ﻣﻌﻴﻦ )اﻧﺒﺎر ﺧﺮﻳﺪار( ﺗﺤﻮﻳﻞ ﺧﺮﻳﺪار دﻫﺪ .ﻛﺮاﻳﻪ ﺣﻤﻞ و ﻧﻘﻞ ﺑﻴﻤﻪ ﺗﺎ ﻣﺤﻠﻲ ﻛﻪ در ﻓﺎﻛﺘﻮر ﻗﻴﺪ ﮔﺮدﻳﺪه ﺑﻪ ﺣﺴﺎب ﻣﻲ آﻳﺪ. 
 
 

٢٨ 
  -ﻣﺪت اﻋﺘﺒﺎر ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺎرﺑﺮی ﺻﺎدراﺗﻲ و وارداﺗﻲ 2- 5
اﺳﺎﺳﺎً ﻣﺪت اﻋﺘﺒﺎر ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺎرﺑﺮی در ﻛﻠﻮزﻫﺎی اﻧﮕﻠﻴﺴﻲ و ﺷﺮاﻳﻂ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی ﺑﺼﻮرت اﻧﺒﺎر ﺑﻪ اﻧﺒﺎر ﺑﻮده وﻟﻲ ﻫﻤﺎﻧﻄﻮر ﻛﻪ در ﺷﺮاﻳﻂ اﻳﻨﻜﻮﺗﺮﻣﺰ ﻣﻼﺣﻈﻪ ﻣﻲ ﺷﻮد ﻧﻘﻄﻪ ﺷﺮوع ﺗﻌﻬﺪ ﺑﺴﺘﮕﻲ ﺑﻪ ﻧﻮع ﻗﺮارداد ﺧﺮﻳﺪ داﺷﺘﻪ و ﺑﻪ زﺑﺎن ﺳﺎده زﻣﺎن اﻧﺘﻘﺎل ﺧﻄﺮ ﻳﺎ ﻣﺴﺆوﻟﻴﺖ ا ﻓﺮوﺷﻨﺪه ﺑﻪ ﺧﺮﻳﺪار زﻣﺎن ﺷﺮوع ﺗﻌﻬﺪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ . ز  
 ﺎر ﻓﺮوﺷﻨﺪه ﻛﺎﻻ در ﻣﺒﺪأ ﺷﺮوع ﻣﻲ ﺷﻮد و در ﺧﺮﻳﺪ ﺑﺼﻮرت Ex- worksﻣﺜﻼً در ﺧﺮﻳﺪ  CIF و FOB ﺗﻌﻬﺪات ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ از اﻧﺒ ﺗﻌﻬﺪات ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ از زﻣﺎﻧﻲ ﻛﻪ ﻛﺎﻻ ﺑﻮﺳﻴﻠﻪ ﺟﺮﺛﻘﻴﻞ از ﻧﺮده ﻫﺎی ﻛﺸﺘﻲ ﻋﺒﻮر ﻣﻲﻛﻨﺪ ﺷﺮوع ﻣﻲ ﺷﻮد، اداﻣﻪ ﭘﻮﺷﺶ در ﻃﻮل ﻣﺴﻴﺮ ﺣﻤﻞ ﻋﺎدی ﺑﻮده و ﭘﺎﻳﺎن آن ﺑﺴﺘﮕﻲ ﺑﻪ  ﻳﻜﻲ از اﻳﻦ ﻣﻮارد دارد .  


 ﺑﻤﺤﺾ ﺗﺨﻠﻴﻪ ﻛﺎﻻ ﺑﻪ اﻧﺒﺎر ﻣﻘﺼﺪ ﻣﻨﺪرج در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ  


  روز از ﺗﺎرﻳﺦ ﺗﺨﻠﻴﻪ ﻛﺎﻣﻞ ﻛﺎﻻ از ﻛﺸﺘﻲ  60 ﺑﻤﺤﺾ اﻧﻘﻀﺎء


  روز از ﺗﺎرﻳﺦ ورود ﻛﺎﻻ ﺑﻪ ﻣﺮز زﻣﻴﻨﻲ  60 ﺑﻤﺤﺾ اﻧﻘﻀﺎء


  روز از ﺗﺎرﻳﺦ ﺗﺨﻠﻴﻪ ﻛﺎﻻ در ﻓﺮودﮔﺎه ﻣﻘﺼﺪ  30 ﺑﻤﺤﺾ اﻧﻘﻀﺎء
ﺷﺎﻳﺎن ذﻛﺮ اﺳﺖ ﻛﻪ ﻣﺪت ﻫﺎی ﻣﺬﻛﻮر ﺑﺎ ﭘﺮداﺧﺖ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ اﺿﺎﻓﻲ و ﻗﺒﻞ از اﻧﻘﻀﺎء ﻗﺎﺑﻞ ﺗﻤﺪﻳﺪ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ    .   ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺎرﺑﺮی ﺗﺮاﻧﺰﻳﺖ  - 6
ﺗﺮاﻧﺰﻳﺖ ﺧﺎرﺟﻲ ﻛﺎﻻ ﻋﺒﺎرت از ﺳﻠﺴﻠﻪ ﻣﺮاﺣﻠﻲ اﺳﺖ ﻛﻪ ﻃﻲ آن ﻛﺎﻻﺋﻲ از ﻣﺒﺎدی ﺧﺎرﺟﻲ ﺑﻪ ﻣﻘﺼﺪ ﻛﺸﻮر ﺛﺎﻟﺚ ﺣﻤﻞ ﮔﺮدد و ﻳﺎ ﻧﮕﻬﺪاری آن در ﻣﻨﺎﻃﻖ ﺣﺮاﺳﺖ ﺷﺪه و ﺗﺮﺗﻴﺐ ﺣﻤﻞ ﺗﺪرﻳﺠﻲ آن ﺑﻪ ﺗﻘﺎﺿﺎی ﺻﺎﺣﺐ ﻛﺎﻻ از ﻫﻤﺎن ﻧﻘﻄﻪ ﻳﺎ از ﻧﻘﺎط ﻣﺮزی ﻛﺸﻮر ﺧﺎرج ﻣﻲ ﮔﺮدد.  
ﻫﺮﮔﺎه ﻛﺎﻻی ﺗﺮاﻧﺰﻳﺖ ﺧﺎرﺟﻲ ﺗﺎ ﭘﺎﻳﺎن ﻣﺪت اﻋﺘﺒﺎر ﭘﺮواﻧﻪ ﺑﻪ ﮔﻤﺮﻛﺎت ﺧﺮوﺟﻲ ﺗﺤﻮﻳﻞ و ﻳﺎ از ﻣﺮزﻫﺎی ﻛﺸﻮر ﺧﺎرج ﺷﻮد، ﺗﺮاﻧﺰﻳﺖ ﺧﺎﺗﻤﻪ ﻳﺎﻓﺘﻪ ﮔﺮدﻳﺪه و ﮔﻤﺮک ﻣﻜﻠﻒ ﺑﻪ ﺗﺴﻮﻳﻪ ﺗﻀﻤﻴﻦ درﻳﺎﻓﺘﻲ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد.     -ﺧﻄﺮات ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻛﻠﻮزﻫﺎی ﻣﺨﺘﻠﻒ 7
ﻫﻤﺎﻧﻄﻮر ﻛﻪ ﮔﻔﺘﻪ ﺷﺪه ﻳﻚ ﻧﻮع دﻳﮕﺮ از ﻃﺒﻘﻪ ﺑﻨﺪی ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی ، ﻃﺒﻘﻪ ﺑﻨﺪی ﺑﺮ اﺳﺎس ﻛﻠﻮز ﻫﺎ ﻳﺎ ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎی ﻣﺨﺘﻠﻒ    ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮﻧﺪ . A ,B ,C اﺳﺖ  . در ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی ﺑﺎرﺑﺮی  ﺧﻄﺮات در ﺳﻪ  ﻛﻠﻮز ﻳﺎ ﭘﻮﺷﺶ
     Cﺧﻄﺮات ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻛﻠﻮز -1- 7  ﺧﻄﺮات ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ  


 ﺗﻠﻒ ﺷﺪن ﻳﺎ آﺳﻴﺐ ﻴﻤﻪ ﻛﻪ ﺑﻪ ﻃﻮر ﻣﻨﻄﻘﻲ ﻣﺮﺗﺒﻂ ﺑﺎ ﻳﻜﻲ از ﻣﻮارد زﻳﺮ ﺑﺎﺷﺪ: دﻳﺪن ﻣﻮرد ﺑ 


 آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻳﺎ اﻧﻔﺠﺎر. 


 ﺑﻪ رد ﺑﺎ ﻛﻒ درﻳﺎ، ﻏﺮق ﺷﺪن ﻳﺎ واژﮔﻮن ﺷﺪن ﻛﺸﺘﻲ ﻳﺎ ﺷﻨﺎور. ﮔﻞ ﻧﺸﺴﺘﻦ ، زﻣﻴﻨﮕﻴﺮ ﺷﺪن و ﺑﺮﺧﻮ 


 واژﮔﻮن ﺷﺪن ﻳﺎ از ﺧﻂ ﺧﺎرج ﺷﺪن وﺳﻴﻠﻪ ﺣﻤﻞ زﻣﻴﻨﻲ. 


 ﻛﺸﺘﻲ، ﺷﻨﺎور ﻳﺎ ﻫﺮ وﺳﻴﻠﻪ ﺣﻤﻞ دﻳﮕﺮ ﺑﺎ ﻫﺮ ﺟﺴﻢ ﺧﺎرﺟﻲ ﺑﻪ ﺗﺼﺎدم ﻳﺎ ﺑﺮﺧﻮرد ﻏﻴﺮ از آب. 


 ﺗﺨﻠﻴﻪ ﻛﺎﻻ در ﺑﻨﺪر اﺿﻄﺮاری. 


 دﻳﺪن ﻛﺎﻻی ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﻛﻪ ﻋﻠﺖ آن ﻳﻜﻲ از اﻣﻮر زﻳﺮ ﺑﺎﺷﺪ: ﺗﻠﻒ ﺷﺪن ﻳﺎ آﺳﻴﺐ  


 ﻓﺪاﻛﺮدن ﻛﺎﻻ در ﺟﺮﻳﺎن ﺧﺴﺎرت ﻋﻤﻮﻣﻲ. 


 ﺑﻪ درﻳﺎ اﻧﺪاﺧﺘﻦ ﻛﺎﻻ ﺟﻬﺖ ﺳﺒﻚ ﺳﺎزی ﻛﺸﺘﻲ.
 


 ﺧﺴﺎرت ﻫﻤﮕﺎﻧﻲ  : ﻛﻠﻴﻪ  ﺧﺴﺎرت و ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻫﺎﻳﻲ ﻛﻪ ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮر ﻧﺠﺎت و ﭘﻴﺸﮕﻴﺮی از ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی ﻛﻠﻲ ﺑﻪ ﺑﻘﻴﻪ ﻛﺎﻻﻫﺎ ﻣﻴﺸﻮد ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ .  

٢٩ 
ﺑﻪ  ﻋﻨﻮان ﻣﺜﺎل در ﺻﻮرﺗﻲ ﻛﻪ  در ﻳﻚ ﻛﺸﺘﻲ ﺑﻪ آب اﻧﺪاﺧﺘﻦ ﻳﻚ ﻳﺎ ﭼﻨﺪ ﻛﺎﻧﺘﻴﻨﺮ ﺑﺎﻋﺚ ﺟﻠﻮﮔﻴﺮی از ﻏﺮق ﺷﺪه ﻛﻞ ﻣ ﺷﻮد ﺧﺴﺎرت و ﻫﺰﻳﻨﻪ  ﻫﺎی ﺻﺎﺣﺒﺎن ﻛﺎﻧﺘﻴﻨﺮ ﻫﺎی ﺑﻪ  آب ا ﺤﻤﻮﻟﻪ ﻛﺸﺘﻲ ﻧﺪاﺧﺘﻪ  ﺷﺪه از ﻣﺤﻞ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺑﻘﻴﻪ ﻛﺎﻻ ﻫﺎ  ﻳﺎﻓﺘﻪ ﺗﺎﻣﻴﻦ ﻣﻲ ﺷﻮد )ﺧﺴﺎرت ﻫﻤﮕﺎﻧﻲ ﺟﺰ ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎی ﻛﻠﻮز    ( ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ C ی ﻧﺠﺎت
 


 ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺖ ﻣﺸﺘﺮک در ﺗﺼﺎدم:  در ﺻﻮرت ﺗﺼﺎدم دو وﺳﻴﻠﻪ ﺣﻤﻞ ﻛﻨﻨﺪه ﻛﺎﻻ ﺑﺎ ﻳﻜﺪﻳﮕﺮ ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی وارد ﺷﺪه ﺑﻪ ﻣﺤﻤﻮﻟﻪ ﻫﺎ ﺑﻪ  ﺻﻮرت ﻣﺸﺘﺮک از ﻣﺤﻞ ﺑﻴﻤﻪ  ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﻛﻠﻴﻪ ﺻﺎﺣﺒﺎن ﻛﺎﻻ  ﻗﺎﺑﻞ ﭘﻮﺷﺶ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ . ) ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺖ ﻣﺸﺘﺮک در ﺗﺼﺎدم ﻧﻴﺰ از ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎی   (  ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ C ﻛﻠﻮز      Bﺧﻄﺮات ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻛﻠﻮز - 2- 7
   ﺷﺎﻣﻞ ﺳﻪ  ﭘﻮﺷﺶ دﻳﮕﺮ ﻧﻴﺰ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ ﻛﻪ  ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از :  C  ﻋﻼوه  ﺑﺮ  ﻛﻠﻴﻪ  ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎی ﻛﻠﻮز B ﻛﻠﻮز


 زﻟﺰﻟﻪ، آﺗﺸﻔﺸﺎن ﻳﺎ ﺻﺎﻋﻘﻪ 


 ﺎﻧﻪ ﺑﻪ ﻛﺸﺘﻲ، ﺷﻨﺎور، ﻣﺤﻔﻈﻪ ﻛﺎﻻ، ﻛﺎﻧﺘﻴﻨﺮﻳﺎ ﻣﺤﻞ اﻧﺒﺎر. ورود آب درﻳﺎ، درﻳﺎﭼﻪ ﻳﺎ رودﺧ 


 ﻠﻲ ﻫﺮ ﺑﺴﺘﻪ در ﻛﺸﺘﻲ ﻳﺎ ﺷﻨﺎور و ﻳﺎ ﺗﻠﻒ ﻛﻠﻲ ﻫﺮ ﺑﺴﺘﻪ ﺑﻪ ﺗﻠﻒ ﺷﺪن ﻛ ﻋﻠﺖ اﻓﺘﺎدن ﺑﻪﻫﻨﮕﺎم ﺑﺎرﮔﻴﺮی و ﻳﺎ ﺗﺨﻠﻴﻪ ﻛﺸﺘﻲ ﻳﺎ ﺷﻨﺎور. 
     A - ﺧﻄﺮات ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻛﻠﻮز 3-7
اﻳﻦ ﻛﻠﻮز ﻛﻠﻴﻪ ﺧﺴﺎرت ﻫﺎ و ﺧﻄﺮات اﺣﺘﻤﺎﻟﻲ ﻪ  ﻋﻨﻮان اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت ﻣﻄﺮح ﺷﺪه  اﺳﺖ  را ﭘﻮﺷﺶ ﻣﻲ دﻫﺪ . را ﺑﺠﺰ ﻣﻮاردی ﻛﻪ  ﺑ اﻳﻦ ﻛﻠﻮز ﺑﻪ  ﻋﻨﻮان ﻛﺎﻣﻠﺘﺮﻳﻦ ﭘﻮﺷﺶ ﻧﻴﺰ ﺷﻨﺎﺧﺘﻪ ﻣﻲ ﺷﻮد .          C , B , A -اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت در ﺳﻪ ﻛﻠﻮز 4- 7


 ﺗﻠﻒ ﺷﺪن ، آﺳﻴﺐ دﻳﺪن ﻳﺎ ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻗﺎﺑﻞ اﻧﺘﺴﺎب ﺑﻪ ﺳﻮء ﻋﻤﻞ ارادی ﺑﻴﻤﻪﮔﺬار 


 ﺮی ﻋﺎدی وزن ﻳﺎ ﺣﺠﻢ و ﻳﺎ ﻓﺮﺳﻮدﮔﻲ و ﭘﻮﺳﻴﺪﮔﻲ ﻋﺎدی ﻛﺎﻻی ﻧﺸﺖ و رﻳﺰش ﻋﺎدی، ﻛﺴ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ. 


 ﺗﻠﻒ ﺷﺪن، آﺳﻴﺐ  ﻧﺒﻮدن ﻳﺎ ﻧﺎﻣﻨﺎﺳﺐ ﺑﻮدن ﺑﺴﺘﻪ ﺑﻨﺪی ﺗﻠﻒ ﺷﺪن، آﺳﻴﺐ دﻳﺪن دﻳﺪن ﻳﺎ ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻧﺎﺷﻲ از ﻛﺎﻓﻲ ﻳﺎ ﻫﺰﻳﻨﻪ ایﻛﻪ ﻋﻠﺖ آن ﺗﺎﺧﻴﺮ ﺑﺎﺷﺪ


 ﺗﻠﻒ ﺷﺪن ، آﺳﻴﺐ ﻲ ﻣﺎﻟﻜﺎن، ﻣﺪﻳﺮان، اﺟﺎره ﻛﻨﻨﺪﮔﺎن ﻳﺎ ﮔﺮداﻧﻨﺪﮔﺎن ﻛﺸﺘﻲ دﻳﺪن ﻳﺎ ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻧﺎﺷﻲ از ورﺷﻜﺴﺘﮕ


 ﻛﺎﻻی ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﻳﺎ ﻫﺮ ﻗﺴﻤﺖ از آن از ﺳﻮی ﻫﺮ ﺷﺨﺺ ﻣﺘﺨﻠﻒ آﺳﻴﺐ ﻋﻤﺪی ﻳﺎ ﺗﺨﺮﻳﺐ ﻋﻤﺪی  


 ﻢ ﻳﺎ ﻏﻴﺮ ﻣﺴﺘﻘﻴﻢ ﺑﻪ ﻋﻠﺖ ﻳﺎ ﻧﺎﺷﻲ از ﻛﺎرﺑﺮد ﻫﺮ ﻧﻮع ﺳﻼح ﺗﻠﻒ ﺷﺪن، آﺳﻴﺐ دﻳﺪن ﻳﺎ ﻫﺰﻳﻨﻪ ای ﻛﻪ ﻣﺴﺘﻘﻴ ﻳﺎ وﺳﻴﻠﻪای ﺑﺎﺷﺪ 


 ﻋﺪم ﻗﺎﺑﻠﻴﺖ درﻳﺎﻧﻮردی ﻳﺎ ﻧﺎ ﻣﻨﺎﺳﺐ ﺑﻮدن ﻛﺸﺘﻲ ﺑﺮای ﺣﻤﻞ اﻳﻤﻦ ﻛﺎﻻی ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﻛﺸﺘﻲ ﻳﺎ ﺷﻨﺎور 


 ﻧﺎﻣﻨﺎﺳﺐ ﺑﻮدن ﻛﺎﻧﺘﻴﻨﺮ ﻳﺎ وﺳﻴﻠﻪ ﺣﻤﻞ ﺟﻬﺖ ﺣﻤﻞ ﺳﺎﻟﻢ  ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ. 


 ﺟﻨﮓ، ﺟﻨﮓ داﺧﻠﻲ، اﻧﻘﻼب، ﺷﻮرش، ﻗﻴﺎم و ﻳﺎ زد و ﺧﻮردﻫﺎی داﺧﻠﻲ 


 ﺗﻮﻗﻴﻒ، ﺿﺒﻂ، ﻣﺼﺎدره، ﺗﺼﺮف ﻳﺎ اﺛﺮات ﻧﺎﺷﻲ از اﻳﻦ اﻣﻮر    .


 ﻣﻴﻦ، اژدر و ﺑﻤﺒﻬﺎی ﻣﺘﺮوﻛﻪ ﻳﺎ ﺳﺎﻳﺮ ﺳﻼﺣﻬﺎی ﺟﻨﮕﻲ ﺑﻪ ﺟﺎ ﻣﺎﻧﺪه و ﻣﺘﺮوﻛﻪ. 


  ﻛﺎر، درﮔﻴﺮﻳﻬﺎی ﻛﺎرﮔﺮی، آﺷﻮﺑﻬﺎ و ﻳﺎ اﻏﺘﺸﺎﺷﺎت داﺧﻠﻲ. اﻋﺘﺼﺎب، ﺗﻌﻄﻴﻞ ﻣﺤﻞ

منابع آزمون بیمه

ﺑﺨﺶ اول :آﺷﻨﺎﻳﻲ ﺑﺎ ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی اﻣﻮال  ﻓﺼﻞ اول : ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ  
ﺗﺎرﻳﺨﭽﻪ :
اﺳﺘﻔﺎده ﮔﺴﺘﺮده از اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ در ﺷﻬﺮﻫﺎ، ﭘﺲ از ﺟﻨﮓ ﺟﻬﺎﻧﻲ اول آﻏﺎز ﺷﺪ. ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ ﺑﻪ اﻳﻨﻜﻪ اﺗﻮﻣﺒﻴﻞﻫﺎ از ﻫﺮ وﺳﻴﻠﻪ ﻧﻘﻠﻴﻪای ﻛﻪ ﺗﺎ آن زﻣﺎن در ﻣﻨﺎﻃﻖ ﻣﺴﻜﻮﻧﻲ اﺳﺘﻔﺎده ﻣﻲﺷﺪ، ﺳﺮﻳﻊﺗﺮ و ﺧﻄﺮﻧﺎک ﺮ ﺑﻮد، ﺑﺎ اﻳﻦ ﺣﺎل در ﻫﻴﭻ ﻛﺸﻮری، ﺑﻴﻤﻪ اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ ﺑﺼﻮرت ﺗ اﺟﺒﺎری در ﻧﻴﺎﻣﺪه ﺑﻮد و راﻧﻨﺪﮔﺎن و دارﻧﺪﮔﺎن ﺧﻮدرو، اﻏﻠﺐ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎی ﻗﺎﺑﻞ ﺗﻮﺟﻬﻲ را در ﺗﺼﺎدﻓﺎت ﻣﺘﺤﻤﻞ ﻣﻲﺷﺪﻧﺪ.
 ﻛﻠﻴﻪ ﺻﺎﺣﺒﺎن 1930 ﻃﺮح ﺑﻴﻤﻪ اﺟﺒﺎری اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ، ﺑﺮای اوﻟﻴﻦ ﺑﺎر در ﺑﺮﻳﺘﺎﻧﻴﺎ ﺑﻪ اﺟﺮا در آﻣﺪ، ﻛﻪ ﺑﻤﻮﺟﺐ ﻗﺎﻧﻮن ﺗﺮاﻓﻴﻚ ﺟﺎدهای ﺧﻮدروﻫﺎ و راﻧﻨﺪﮔﺎن در ﺟﺎده ﻪ ﺗﺼﺎدف، آﺳﻴﺐ ﻳﺎ ﻣﺮگ اﺷﺨﺎص ﺛﺎﻟﺚ، ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪﻧﺪ. در ﺳﺎل  1939 ﻫﺎی ﻋﻤﻮﻣﻲ، ﺑﺮای ﻫﺮﮔﻮﻧ آﻟﻤﺎن ﻧﻴﺰ ﻗﺎﻧﻮن ﻣﺸﺎﺑﻬﻲ را ﺑﻪ ﺗﺼﻮﻳﺐ رﺳﺎﻧﺪ.   ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ -1
ﻣﻘﺪﻣﻪ  :
ﺑﻴﻤﻪ اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ ﺟﺒﺮان ﻛﻨﻨﺪه ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻧﺎﺷﻲ از ﺣﻮادث راﻧﻨﺪﮔﻲ وارد ﺑﻪ اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ وﻳﺎ ﺳﺮﻧﺸﻴﻦ آن و اﺷﺨﺎص ﺛﺎﻟﺚ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ.  اﻧﻮاع ﺗﺮﻳﻠﺮ ﻣﺘﺼﻞ ﺑﻪ وﺳﺎﺋﻂ ، ﻳﺪکﻛﺶ  ، ﻃﺒﻖ ﻣﺎده ﻳﻚ ﻗﺎﻧﻮن ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ، ﻛﻠﻴﻪ دارﻧﺪﮔﺎن وﺳﺎﻳﻞ ﻧﻘﻠﻴﻪ ﻣﻮﺗﻮری زﻣﻴﻨﻲ ﻣﺰﺑﻮر و ﻗﻄﺎرﻫﺎی راهآﻫﻦ ﻣﺴﺌﻮل ﺟﺒﺮان ﺧﺴﺎرتﻫﺎی ﺑﺪﻧﻲ و ﻣﺎﻟﻲ ﻫﺴﺘﻨﺪ ﻛﻪ در اﺛﺮ ﺣﻮادث وﺳﺎﻳﻞ ﻧﻘﻠﻴﻪ ﻣﺰﺑﻮر و ﻳﺎ ﻣﺤﻤﻮﻻت آﻧﻬﺎ ﺑﻪ اﺷﺨﺎص ﺛﺎﻟﺚ وارد ﺷﻮد ﻣﻲ ﺷﻮد .   ﻻزم ﺑﻪ  ذﻛﺮ اﺳﺖ  ﻣﻴ ﻳﻪ  ﻫﺮ ﺳﺎﻟﻪ از ﻃﺮف ﻗﻮه  ﻗﻀﺎﻳﻪ  اﻋﻼم و ﻣﺸﺨﺺ ﻣﻲ ﺷﻮد . ﺰان ﺧﺴﺎرت ﺟﺎﻧﻲ ﻳﺎ ﻫﻤﺎن د  ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺛﺎﻟﺚ ﺑﻪ  دو ﮔﺮوه ﻛﻠﻲ ﺗﻘﺴﻴﻢ ﻣﻲ ﺷﻮﻧﺪ 


 ﺌﻮﻟﻴﺖ ﻣﺪﻧﻲ دارﻧﺪﮔﺎن وﺳﺎﺋﻂ ﻧﻘﻠﻴﻪ در ﻣﻘﺎﺑﻞ اﺷﺨﺎص ﺛﺎﻟﺚ ﺑﻴﻤﻪ ﻣﺴ


 ﺑﻴﻤﻪ ﺣﻮادث راﻧﻨﺪه ﻣﺴﺒﺐ ﺣﺎدث 
  : ﺑﻴﻤﻪ ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺖ ﻣﺪﻧﻲ دارﻧﺪﮔﺎن وﺳﺎﺋﻂ ﻧﻘﻠﻴﻪ در ﻣﻘﺎﺑﻞ اﺷﺨﺎص ﺛﺎﻟﺚ -1-1
اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ را ﺑﺎ ﻧﺎم ﺑﻴﻤﻪ ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺖ ﻣﺪﻧﻲ دارﻧﺪﮔﺎن وﺳﺎﻳﻞ ﻧﻘﻠﻴﻪ ﻣﻮﺗﻮری ﻧﻴﺰ ﻣﻲ ﺷﻨﺎﺳﻴﻢ. ﺑﺮاﺳﺎس ﻗﺎﻧﻮن، ﻛﻠﻴﻪ دارﻧﺪﮔﺎن وﺳﺎﻳﻞ ﻧﻘﻠﻴﻪ ﻣﻮﺗﻮری زﻣﻴﻨﻲ ﻣﻮﻇﻔﻨﺪ، ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺖ ﺧﻮد را در ﻣﻘﺎﺑﻞ اﺷﺨﺎص ﺛﺎﻟﺚ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﻤﺎﻳﺪ  . ﻣﻨﻈﻮر از ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ، ﻫﺮ ﺷﺨﺼﻲ اﺳﺖ ﻛﻪ ﺑﻪ ﺳﺒﺐ ﺣﻮادث وﺳﺎﻳﻞ ﻧﻘﻠﻴﻪ ﻣﻮﺿﻮع اﻳﻦ ﻗﺎﻧﻮن دﭼﺎر زﻳﺎنﻫﺎی ﺑﺪﻧﻲ و ﻳﺎ ﻣﺎﻟﻲ ﺷﻮد ﺑﻪ اﺳﺘﺜﻨﺎی راﻧﻨﺪه ﻣﺴﺒﺐ ﺣﺎدﺛﻪ   .
اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ دو ﻧﻮع ﺧﺴﺎرت وارده را ﺟﺒﺮان ﻣﻲ ﻛﻨﺪ :   
ﺧﺴﺎرت  ﺟﺎﻧﻲ: 
ﻣﻨﻈﻮر از ﺧﺴﺎرت ﺟﺎﻧﻲ، ﻫﺮ ﻧﻮع دﻳﻪ ﻧﺎﺷﻲ از ﺻﺪﻣﻪ، ﺷﻜﺴﺘﮕﻲ، ﻧﻘﺺ ﻋﻀﻮ، ازﻛﺎراﻓﺘﺎدﮔﻲ  ﻳﺎ دﻳﻪ ﻓﻮت ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ ﺑﻪ ﺳﺒﺐ ﺣﻮادث ﻣﺸﻤﻮل ﺑﻴﻤﻪ ﻣﻮﺿﻮع اﻳﻦ ﻗﺎﻧﻮن اﺳﺖ. ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻣﻌﺎﻟﺠﻪ ﻧﻴﺰ ﭼﻨﺎﻧﭽﻪ ﻣﺸﻤﻮل ﻗﺎﻧﻮن دﻳﮕﺮی ﻧﺒﺎﺷﺪ ﺟﺰو ﺗﻌﻬﺪات ﺑﻴﻤﻪ ﻣﻮﺿﻮع اﻳﻦ ﻗﺎﻧﻮن ﺧﻮاﻫﺪﺑﻮد. 
از دﻳﻪ ﻛﺎﻣﻞ اﻓﺰاﻳﺶ ﻣﻲ  ، ﻻزم ﺑﻪ  ذﻛﺮ اﺳﺖ ﺳﻘﻒ دﻳﻪ در ﻣﺎﻫﻬﺎی ﺣﺮام ﻳﻌﻨﻲ ﻣﺤﺮم، رﺟﺐ، ذﻳﻘﻌﺪه، ذﻳﺤﺠﻪ ﺑﻪ ﻣﻴﺰان ﻳﻚ ﺳﻮم ﻳﺎﺑﺪ. 
 

٢ 
ﺧﺴﺎرت ﻣﺎﻟﻲ:
ﻣﻨﻈﻮر از ﺧﺴﺎرت ﻣﺎﻟﻲ، زﻳﺎنﻫﺎﻳﻲ ﻣﻲ ﻮل ﺑﻴﻤﻪ ﻣﻮﺿﻮع اﻳﻦ ﻗﺎﻧﻮن ﺑﻪ اﻣﻮال ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ وارد ﺷﻮد. ﺑﺎﺷﺪ ﻛﻪ ﺑﻪ ﺳﺒﺐ ﺣﻮادث ﻣﺸﻤ  ﺑﻴﻤﻪ ﺣﻮادث راﻧﻨﺪه ﻳﺎ راﻧﻨﺪه ﻣﺴﺒﺐ ﺣﺎدﺛﻪ: - 2-1
ﺷﺮﻛﺘﻬﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﻣﻮﻇﻔﻨﺪ ﻫﻤﺰﻣﺎن ﺑﺎ ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪﻧﺎﻣﻪ ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ، راﻧﻨﺪه وﺳﻴﻠﻪ ﻧﻘﻠﻴﻪ ﻣﺴﺒﺐ ﺣﺎدﺛﻪ را ﻧﻴﺰ ﺑﺎ رﻋﺎﻳﺖ  ﻣﻔﺎد آﻳﻴﻦ  ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﺣﺎدﺛﻪ ﻗﺮار دﻫﻨﺪ.  67 ﻧﺎﻣﻪ    - ﺗﺨﻔﻴﻒ ﻋﺪم ﺧﺴﺎرت در ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ : 3-1
ﺷﻨﺪ ﻛﻪ در ﻫﻨﮕﺎم ﺑﺮوز ﺣﺎدﺛﻪ ﻳﻚ ﺑﺮش ﺟﺪا و ﺟﻬﺖ ﭘﺮداﺧﺖ  4 ﻫﺮ ﻳﻚ از ﻛﺎرﺗﻬﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ دارای ﺑﺮش ﺧﺴﺎرت ﻣﻲ ﺑﺎ ﺧﺴﺎرت ﺿﻤﻴﻤﻪ ﭘﺮوﻧﺪه ﺧﺴﺎرﺗﻲ ﻣﻲ ﮔﺮدد. در ﺻﻮرت ﻋﺪم اﺳﺘﻔﺎده ، ﺑﺮاﺳﺎس ﻗﻮاﻧﻴﻦ ﺣﺎﺿﺮ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﺸﻤﻮل ﺗﺨﻔﻴﻒ ﻋﺪم ﺧﺴﺎرت ﻣﻲ ﮔﺮدد .  
ﺗﻌﺮﻓﻪ ﻫﺎی ﺗﺨﻔﻴﻒ ﻋﺪم ﺧﺴﺎرت ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از  
ﺳﺎل اول  ﺳﺎل دوم  ﺳﺎل ﺳﻮم  ﺳﺎل ﭼﻬﺎرم  ﺳﺎل ﭘﻨﺠﻢ  ﺳﺎل ﺷﺸﻢ  ﺳﺎل ﻫﻔﺘﻢ  ﺳﺎل ﻫﺸﺘﻢ ﺑﻪ ﺑﻌﺪ 
10%  15%  20%  30%  40%  50%  60%  70% 
     - ﻣﺪارک ﻻزم ﺟﻬﺖ ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ : 4-1
 


 ﺗﻜﻤﻴﻞ ﻓﺮم ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ


 درﻳﺎﻓﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﻨﻘﻀﻲ ﺷﺪه ﺳﺎل ﻗﺒﻞ)در ﺻﻮرت وﺟﻮد(  


 ﺗﺼﻮﻳﺮ ﻛﺎرت ﻳﺎ ﺳﻨﺪ ﺧﻮدرو 


 ﻛﺴﺐ اﺳﺘﻌﻼم ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ 


 درﻳﺎﻓﺖ ﻣﻮارد ذﻳﻞ در ﻗﺮاردادﻫﺎ ﻛﻠﻲ   ﻣﻌﺮﻓﻲ ﻧﺎﻣﻪ ﻳﺎ ﻛﺎرت ﭘﺮﺳﻨﻠﻲ ﻳﺎ ﻓﻴﺶ ﺣﻘﻮﻗﻲ -1  روﻧﻮﺷﺖ ﺳﻨﺪ ﻳﺎ ﻛﺎرت ﺧﻮدرو ﻳﺎ وﻛﺎﻟﺖ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﻪ ﻧﺎم ﻣﻌﺮﻓﻲ ﺷﺪه -2 - ﻣﺪارک ﻣﻮرد ﻧﻴﺎز ﺟﻬﺖ ﺗﺸﻜﻴﻞ ﭘﺮوﻧﺪه ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﺟﺎﻧﻲ: 5-1


 ﺗﻜﻤﻴﻞ ﻓﺮم اﻋﻼم ﺧﺴﺎرت


 اﺻﻞ و ﻛﭙﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ


 اﺻﻞ و ﻛﭙﻲ ﮔﻮاﻫﻲ ﻧﺎﻣﻪ و ﻛﺎرت ﺧﻮدرو ﻣﻘﺼﺮ


 ﻛﭙﻲ ﺑﺮاﺑﺮ اﺻﻞ ﮔﺰارﺷﺎت اوﻟﻴﻪ ﻧﻴﺮوی اﻧﺘﻈﺎﻣﻲ


 ﻛﭙﻲ ﺑﺮاﺑﺮ اﺻﻞ ﻛﺮوﻛﻲ ﺣﺎدﺛﻪ


 ﻛﭙﻲ ﺑﺮاﺑﺮ اﺻﻞ از ﺑﺮﮔﻪ ﻫﺎی ﺑﺎزﺟﻮﻳﻲ ﻣﻘﺼﺮ و زﻳﺎن دﻳﺪه


 ﻛﭙﻲ ﺑﺮاﺑﺮ اﺻﻞ ﻛﻠﻴﻪ ﻧﻈﺮﻳﺎت ﭘﺰﺷﻜﻲ ﻗﺎﻧﻮﻧﻲ 


 ﻛﭙﻲ ﺑﺮاﺑﺮ اﺻﻞ آﺧﺮﻳﻦ ﻧﻈﺮﻳﻪ ﭘﺰﺷﻜﻲ ﻗﺎﻧﻮﻧﻲ


 ﻣﺪارک ﺑﻴﻤﺎرﺳﺘﺎﻧﻲ زﻳﺎن دﻳﺪه 


 اﺻﻞ و ﻛﭙﻲ ﺷﻨﺎﺳﻨﺎﻣﻪ و ﻛﺎرت ﻣﻠﻲ زﻳﺎن دﻳﺪه و درﺻﻮرت ﻓﻮت زﻳﺎن دﻳﺪه  اﻳﻦ ﻣﺪارک ﻻزم اﺳﺖ    :


 ﻛﭙﻲ ﺑﺮاﺑﺮ اﺻﻞ ﺟﻮاز دﻓﻦ


 ﻛﭙﻲ ﺑﺮاﺑﺮ اﺻﻞ ﺑﺮﮔﻪ اﻧﺤﺼﺎر وراﺛﺖ

٣ 


 ﻛﭙﻲ ﺑﺮاﺑﺮ اﺻﻞ ﮔﺰارش ﻣﻌﺎﻳﻨﻪ ﺟﺴﺪ


 اﺻﻞ ﮔﻮاﻫﻲ ﻓﻮت


 ﻛﭙﻲ ﺑﺮاﺑﺮ اﺻﻞ ﺗﻤﺎم ﺻﻔﺤﺎت ﺷﻨﺎﺳﻨﺎﻣﻪ ﻣﺘﻮﻓﻲ


 ﻛﭙﻲ ﺑﺮاﺑﺮ اﺻﻞ ﺷﻨﺎﺳﻨﻪ وراث


 در ﺻﻮرﺗﻲ ﻛﻪ وراث ﺻﻐﻴﺮ ﺑﺎﺷﻨﺪ ﻛﭙﻲ ﺑﺮاﺑﺮ اﺻﻞ ﻗﻴﻢ ﻧﺎﻣﻪ 
 
    -ﻣﺪارک ﻻزم ﺟﻬﺖ ﺗﺸﻜﻴﻞ ﭘﺮوﻧﺪه ﺧﺴﺎرت ﺛﺎﻟﺚ ﻣﺎﻟﻲ 6-1


 ﺗﻜﻤﻴﻞ ﻓﺮم اﻋﻼم ﺧﺴﺎرت


 اﺻﻞ و ﻛﭙﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ


 اﺻﻞ و ﻛﭙﻲ ﺳﻨﺪ ﻳﺎ ﻛﺎرت ﺧﻮدرو 


 اﺻﻞ وو ﻛﭙﻲ ﮔﻮاﻫﻴﻨﺎﻣﻪ راﻧﻨﺪه ﻣﻘﺼﺮ


 ﻛﺮوﻛﻲ ﻳﺎ ﮔﺰارﺷﺎت ﻣﻘﺎﻣﺎت اﻧﺘﻈﺎﻣﻲ در ﺻﻮرت ﻟﺰوم 
ﻓﺮاﻳﻨﺪ ﭘﺮداﺧﺖ ﺧﺴﺎرت ﺛﺎﻟﺚ ﻣﺎﻟﻲ    : -ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺑﺪﻧﻪ اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ 2
   : ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺪﻧﻪ اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ - 1- 2
ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺪﻧﻪ اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ ﺷﺎﻣﻞ ﺟﺒﺮان ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻧﺎﺷﻲ از ﺣﻮادﺛﻲ اﺳﺖ ﺮای اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ رخ ﻣﻲ دﻫﺪ، ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ. اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻛﻪ ﺑ ﻧﺎﻣﻪ ﺳﻪ ﺧﻄﺮ اﺻﻠﻲ ﺣﺎدﺛﻪ، آﺗﺶ ﺳﻮزی ) ﺻﺎﻋﻘﻪ و اﻧﻔﺠﺎر ( و ﺳﺮﻗﺖ ﻛﻠﻲ را ﭘﻮش ﻣﻲ دﻫﺪ   . ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺪﻧﻪ ﻳﻚ ، ﺳﺮﻗﺖ ﻫﺎی ﺟﺰﺋﻲ و ﻛﻠﻲ، ﺷﻜﺴﺘﻪ ﺷﺪن ﺷﻴﺸﻪ، ﺑﻼﻳﺎی ﻃﺒﻴﻌﻲ ﻧﻴﺎز اﺳﺎﺳﻲ ﺑﺮای ﻫﺮ ﺧﻮدروﻳﻲ اﺳﺖ ﺣﺎدﺛﻪ و... ﻫﻤﻪ اﻳﻦ ﻫﺎ ﺑﻪ ﺻﻮرت ﺑﺎﻟﻘﻮه اﻣﻜﺎن رخ دادن دارد و ﺧﻮدروی ﺷﻤﺎ در ﻣﻌﺮض اﻳﻦ ﺧﻄﺮات ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮد. ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ داﺷﺘﻦ ﺑﻴﻤﻪ ای ﻛﻪ اﺗﻮﻣﺒﻴﻠﺘﺎن را در ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻳﻦ ﺧﻄﺮﻫﺎ و ﺧﻄﺮﻫﺎی ﻣﺸﺎﺑﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﻛﻨﺪ ﻳﻚ ﺿﺮورت اﺳﺖ. 
 

٤ 
  -ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎی اﺻﻠﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺪﻧﻪ : 2- 2


 ﺣﺎدﺛﻪ  


 آﺗﺶ ﺳﻮزی و اﻧﻔﺠﺎر


 ﺳﺮﻗﺖ ﻛﻠﻲ
  ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺣﺎدﺛﻪ -1-2-2
ﺑﺮﺧﻮرد ﺷﻲ ء دﻳﮕﺮی ﺑﺎ  ،ﺑﺮﺧﻮرد اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺎ ﺟﺴﻢ ﺛﺎﺑﺖ ﻳﺎ ﻣﺘﺤﺮک  ، ﻋﺒﺎرت اﺳﺖ از ﺗﺼﺎدف اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ ﻫﺎ ﺑﺎ ﻳﻜﺪﻳﮕﺮ   ﺳﻘﻮط و اﻧﺤﺮاف ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ در اﺛﺮ ﺣﻮادث راﻧﻨﺪﮔﻲ اﺳﺖ.،واژﮔﻮﻧﻲ  ،اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ
     -ﺗﻌﺮﻳﻒ آﺗﺶ ﺳﻮزی آﺗﺶ ﺳﻮزی 2-2-2
ﭼﻨﺎﻧﭽﻪ اﺗﻮ ﻔﺠﺎر دﭼﺎر ﺳﻮﺧﺘﮕﻲ ﮔﺮدد.ﺧﺴﺎرت وارده از اﻳﻦ ﻃﺮﻳﻖ ﻗﺎﺑﻞ ﻣﺒﻴﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ دﭼﺎر ﺣﺮﻳﻖ ﮔﺮدد و ﻳﺎ ﺑﺮ اﺛﺮ ﺻﺎﻋﻘﻪ و اﻧ ﺟﺒﺮان اﺳﺖ. 
   -ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺳﺮﻗﺖ ﻛﻠﻲ ﺳﺮﻗﺖ ﻛﻠﻲ 3-2-2
ﻫﻤﺎﻧﮕﻮﻧﻪ ﻛﻪ از ﻧﺎم اﻳﻦ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﺮ ﻣﻲ آﻳﺪ ﭼﻨﺎﻧﭽﻪ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﺳﺮﻗﺖ ﺷﺪه و ﻛﺸﻒ ﻧﮕﺮدد و ﻳﺎ آﻧﻜﻪ ﭘﺲ از ﻛﺸﻒ ﻟﻮازﻣﻲ از اﺗﻮﻣﺒﻴ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ وارد ﮔﺮدد از اﻳﻦ ﻣﺤﻞ ﻗﺎﺑﻞ ﺟﺒﺮان ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ. ﻞ ﺑﻪ ﺳﺮﻗﺖ رﻓﺘﻪ ﺑﺎﺷﺪ و ﻳﺎ در ﺣﻴﻦ ﺳﺮﻗﺖ ﺧﺴﺎرﺗﻲ ﺑﻪ اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ     :  -ﭘﻮﺷﺸﻬﺎی ﺗﻜﻤﻴﻠﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺪﻧﻪ 3- 2
ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ﻣﻲ ﺗﻮاﻧﺪ ﺑﺎ ﭘﺮداﺧﺖ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ اﺿﺎﻓﻲ اﻗﺪام ﺑﻪ ﺧﺮﻳﺪ ﭘﻮﺷﺸﻬﺎی ﺗﻜﻤﻴﻠﻲ ﺑﻪ ﺷﺮح زﻳﺮ ﻧﻤﺎﻳﺪ.  ﺑﺪﻳﻬﻲ اﺳﺖ ﺑﻬﺮه ﻣﻨﺪی از ﻤﻴﻠﻲ ﻣﻮﺟﺐ اﻓﺰاﻳﺶ ﺿﺮﻳﺐ اﻣﻨﻴﺖ ﺧﺎﻃﺮ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ﻣﻲ ﮔﺮدد. ﭘﻮﺷﺸﻬﺎی ﺗﻜ   اﻳﻦ ﭘﻮﺷﺶ ﻫﺎ ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از :     ﺳﺮﻗﺖ در ﺟﺎ ﻗﻄﻌﺎت و ﻟﻮازم -1  ﺷﻜﺴﺖ ﺷﻴﺸﻪ ﺑﻪ ﺗﻨﻬﺎﻳﻲ -2   اﻳﺎب و ذﻫﺎب -3  ﻧﻮﺳﺎﻧﺎت ﻗﻴﻤﺖ -4   ﺑﻼﻳﺎی ﻃﺒﻴﻌﻲ -5  ﺳﺮﻗﺖ ﺗﻤﺎم ﻗﻄﻌﺎت -6   : -ﺗﺨﻔﻴﻒ ﻋﺪم ﺧﺴﺎرت 4- 2
ﻫﺮﮔﺎه ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار در ﻃﻮل ﻳﻜﺴﺎل ﻣﺪت اﻋﺘﺒﺎر ﺑ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺧﻮد درﻳﺎﻓﺖ ﻧﻜﻨﺪ ، ﻫﻨﮕﺎم ﺗﺠﺪﻳﺪ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺧﺴﺎرﺗﻲ از ﻣﺤﻞ درﺻﺪ  60 درﺻﺪ و ﺑﺮای ﺳﺎل ﭼﻬﺎرم و ﺑﻌﺪ از آن  45 درﺻﺪ ، ﺑﺮای ﺳﺎل ﺳﻮم  35 درﺻﺪ ، ﺑﺮای ﺳﺎل دوم  25 ﺑﺮای ﺳﺎل اول ﺗﺨﻔﻴﻒ ﻣﻨﻈﻮر ﺧﻮاﻫﺪ ﺷﺪ.     -ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﺧﺴﺎرت در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺪﻧﻪ : 5- 2
ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﺧﺴﺎرت ﺑﺮای اﻧﻮاع وﺳﺎﻳﻞ ﻧﻘﻠﻴﻪ ﺑﺪﻳﻦ ﺷﺮح ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ : 
اﻟﻒ : ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﺧﺴﺎرت ﺟﺰﺋﻲ ﻧﺎﺷﻲ از ﺣﻮادث ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از  :
  رﻳﺎل 500ر000ﻣﺒﻠﻎ ﺧﺴﺎرت ﺣﺪاﻗﻞ  %10 ﺧﺴﺎرت اول -1 ر1 رﻳﺎل 000ر000ﻣﺒﻠﻎ ﺧﺴﺎرت  ﺣﺪاﻗﻞ   %20 ﺧﺴﺎرت دوم -2 ر1 رﻳﺎل 500ر000ﻣﺒﻠﻎ ﺧﺴﺎرت  ﺣﺪاﻗﻞ  %30 ﺧﺴﺎرت ﺳﻮم -

منابع آزمون بیمه

3

٥ 
( درﺻﺪ ﺑﻴﺸﺘﺮ 10ﺳﺎل ﺑﺎﺷﺪ ده )  25 ﺳﺎل و ﺳﻦ آﻧﻬﺎ ﻛﻤﺘﺮ از  3 ﺗﺒﺼﺮه :  ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﺑﺮای راﻧﻨﺪﮔﺎﻧﻲ ﻛﻪ ﺳﺎﺑﻘﻪ راﻧﻨﮕﻲ آﻧﻬﺎ ﻛﻤﺘﺮ از از ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰﻫﺎی ﻓﻮق اﻟﺬﻛﺮ ﺗﻌﻴﻴﻦ ﻣﻲ ﮔﺮدد . 
-4                                                     ﻣﺒﻠﻎ ﺧﺴﺎرت %10 ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ آﺗﺶ ﺳﻮزی      
  ﻣﺒﻠﻎ ﺧﺴﺎرت %20                                    ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﺷﻜﺴﺖ ﺷﻴﺸﻴﻪ ﺑﻪ ﺗﻨﻬﺎﻳﻲ     -5
ﺮﻗﺖ اﻋﻢ از ﺟﺰﺋﻲ و ﻛﻠﻲ                               -6  ﻣﺒﻠﻎ ﺧﺴﺎرت %20 ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﺧﺴﺎرت ﺳ
رت ﻛﻠﻲ ﻧﺎﺷﻲ از ﺣﻮادث ) ﺑﻪ ﺟﺰ ﺳﺮﻗﺖ(                 -7  ﻣﺒﻠﻎ ﺧﺴﺎرت  %10 ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﺧﺴﺎ
  ﻣﺒﻠﻎ ﺧﺴﺎرت %50                             ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﻣﻮﺗﻮر ﺳﻴﻜﻠﺖ )ﺟﺰﺋﻲ ﻳﺎ ﻛﻠﻲ(       -8
     -ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی ﻣﺴﺘﺜﻨﺎء ﺷﺪه ﻳﺎ ﻏﻴﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﺟﺒﺮان 6- 2
  ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی ﻣﺴﺘﺜﻨﺎ ﺷﺪه   -1- 6-2
ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی زﻳﺮ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻧﻴﺴﺖ ﻣﮕﺮ آﻧﻜﻪ درﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻳﺎ اﻟﺤﺎﻗﻴﻪ آن   
 ﺑﻪ ﻧﺤﻮ دﻳﮕﺮی ﺗﻮاﻓﻖ ﺷﺪه ﺑﺎﺷﺪ: 
  ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی ﻧﺎﺷﻲ از ﺳﻴﻞ ، زﻟﺰﻟﻪ و آﺗﺸﻔﺸﺎن. -1
 ﻣﺴﺎﺑﻘﻪ اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ راﻧﻲ ﻳﺎ آزﻣﺎﻳﺶ ﺳﺮﻋﺖ ﺑﻪ آن وارد ﺷﻮد. -2 ﺧﺴﺎرت ﻫﺎﻳﻲ ﻛﻪ ﺑﻪ ﻋﻠﺖ اﺳﺘﻔﺎده از ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ در 
ﻔﺠﺮه ، ﺳﺮﻳﻊ اﻻﺷﺘﻌﺎل و ﻳﺎ اﺳﻴﺪی ﻣﮕﺮ آﻧﻜﻪ ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ  -3 ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی وارد ﺑﻪ ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﺑﻪ ﻋﻠﺖ ﺣﻤﻞ ﻣﻮاد ﻣﻨ ﻣﺨﺼﻮص ﺣﻤﻞ آن ﺑﺎﺷﺪ. 
ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی وارده در ﺷﻴﻤﻴﺎﻳﻲ روی ﺑﺪﻧﻪ ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﻣﮕﺮ آﻧﻜﻪ ﻧﺎﺷﻲ از ﺣﻮادث  -4 اﺛﺮ ﭘﺎﺷﻴﺪه ﺷﺪن رﻧﮓ ، اﺳﻴﺪ و ﺳﺎﻳﺮ ﻣﻮاد ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺎﺷﺪ. 
 از ﺳﺮﻗﺖ ﻟﻮازم و ﻗﻄﻌﺎت ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﭘﺲ از وﻗﻮع ﺣﺎدﺛﻪ. -5 ﺧﺴﺎرت ﻧﺎﺷﻲ 
ز ﻛﺸﻴﺪن ﻣﻴﺦ و ﺳﺎﻳﺮ اﺷﻴﺎء ﻣﺸﺎﺑﻪ روی ﺑﺪﻧﻪ ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ.  -6 ﺧﺴﺎرت ﻧﺎﺷﻲ ا 
  ﻛﺎﻫﺶ ارزش ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﺣﺘﻲ اﮔﺮ در اﺛﺮ وﻗﻮع ﺧﻄﺮات ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﺑﺎﺷﺪ. -7
ﻤﻪ ﺣﺎدﺛﻪ دﻳﺪه ﺑﻪ ﻋﻠﺖ ﺗﺤﻘﻖ ﺧﻄﺮات ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ. -8 زﻳﺎن ﻧﺎﺷﻲ از ﻋﺪم اﻣﻜﺎن اﺳﺘﻔﺎده از ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴ 
    ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی ﻏﻴﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﺟﺒﺮان  -2- 6-2
در ﻣﻮارد زﻳﺮ ﺟﺒﺮان ﺧﺴﺎرت در ﺗﻌﻬﺪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﻧﺨﻮاﻫﺪ ﺑﻮد: 
  ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی ﻧﺎﺷﻲ از ﺟﻨﮓ ، ﺷﻮرش ، اﻋﺘﺼﺎب و ﻳﺎ ﺗﻬﺎﺟﻢ. -1
 ﻫﺎی ﻣﺴﺘﻘﻴﻢ و ﻏﻴﺮ ﻣﺴﺘﻘﻴﻢ ﻧﺎﺷﻲ از اﻧﻔﺠﺎرﻫﺎی ﻫﺴﺘﻪ ای. -2 ﺧﺴﺎرت 
 ر ، ذی ﻧﻔﻊ و ﻳﺎ راﻧﻨﺪه ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﺑﻪ آن واردﻣﻲ ﺷﻮد. -4 ﺧﺴﺎرت ﻫﺎﻳﻲ ﻛﻪ ﻋﻤﺪاً ﺗﻮﺳﻂ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬا
ﺑﻴﻤﻪ ﺣﻴﻦ ﮔﺮﻳﺰ از ﺗﻌﻘﻴﺐ ﻣﻘﺎﻣﺎت اﻧﺘﻈﺎﻣﻲ ﻣﮕﺮ آﻧﻜﻪ ﻋﻤﻞ  -5 ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی وارده ﺑﻪ ﻣﻮﺿﻮع ﮔﺮﻳﺰ ﺗﻮﺳﻂ ﻣﺘﺼﺮﻓﻴﻦ ﻏﻴﺮ ﻗﺎﻧﻮﻧﻲ ﺑﺎﺷﺪ. 
ﻨﺎﻣﻪ راﻧﻨﺪﮔﻲ ﺑﺎﺷﺪ ﻳﺎ ﮔﻮاﻫﻴﻨﺎﻣﻪ راﻧﻨﺪﮔﻲ وی ﺑﺎﻃﻞ ﺷﺪه   -6 در ﺻﻮرﺗﻲ ﻛﻪ راﻧﻨﺪه ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﻫﻨﮕﺎم وﻗﻮع ﺣﺎدﺛﻪ ﻓﺎﻗﺪ ﮔﻮاﻫﻴ ﺑﺎﺷﺪ و ﻳﺎ ﻣﻄﺎﺑﻖ ﻣﻘﺮرات راﻫﻨﻤﺎﻳﻲ و راﻧﻨﺪﮔﻲ ﮔﻮاﻫﻴﻨﺎﻣﻪ راﻧﻨﺪه ﺑﺮای راﻧﻨﺪﮔﻲ ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﻣﺘﻨﺎﺳﺐ ﻧﺒﺎﺷﺪ. اﺗﻤﺎم اﻋﺘﺒﺎر ﮔﻮاﻫﻴﻨﺎﻣﻪ در ﺣﻜﻢ ﺑﻄﻼن آن ﻧﻴﺴﺖ. 

٦ 
ح ﺑﻪ ﻋﻠﺖ ﻣﺼﺮف ﻣﺸﺮوﺑﺎت اﻟﻜﻠﻲ و ﻳﺎ اﺳﺘﻌﻤﺎل ﻣﻮاد ﻣﺨﺪر  -7 ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی ﻧﺎﺷﻲ از ﺣﻮادﺛﻲ ﻛﻪ ﻃﺒﻖ ﮔﺰارش ﻣﻘﺎﻣﺎت ذی ﺻﻼ ﻳﺎ روان ﮔﺮدان ﺗﻮﺳﻂ راﻧﻨﺪه ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﺑﻮﺟﻮد آﻣﺪه ﺑﺎﺷﺪ. 
از ﺑﻜﺴﻞ ﻛﺮدن وﺳﻴﻠﻪ ﻧﻘﻠﻴﻪ دﻳﮕﺮ ﻣﮕﺮ آﻧﻜﻪ ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﻣ -8 ﺧﺴﺎرت ﻧﺎﺷﻲ ﺨﺼﻮص و ﻣﺠﺎز ﺑﻪ اﻧﺠﺎم اﻳﻦ ﻛﺎر ﺑﺎﺷﺪ و اﺻﻮل و ﻣﻘﺮرات اﻳﻤﻨﻲ را رﻋﺎﻳﺖ ﻛﺮده ﺑﺎﺷﺪ. 
وﺳﺎﻳﻞ و دﺳﺘﮕﺎﻫﻬﺎی اﻟﻜﺘﺮﻳﻜﻲ و اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﻜﻲ ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ  -9 ﺧﺴﺎرت ﻫﺎی وارده ﺑﻪ    
در ﺻﻮرﺗﻲ ﻛﻪ ﻧﺎﺷﻲ از ﻧﻘﺺ و ﺧﺮاﺑﻲ در
ﻛﺎرﻛﺮد آﻧﻬﺎ ﺑﺎﺷﺪ. 
  ﺧﺴﺎرت ﻫﺎﻳﻲ ﻛﻪ ﺑﻪ ﻋﻠﺖ ﺣﻤﻞ ﺑﺎر ﺑﻴﺶ از ﺣﺪ ﻣﺠﺎز ﺗﻮﺳﻂ ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﺑﻪ آن وارد ﺷﻮد. -10
   - ﻣﺪارک ﺟﻬﺖ ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺪﻧﻪ 7- 2


 ﺗﻜﻤﻴﻞ ﻓﺮم ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ


 درﻳﺎﻓﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﻨﻘﻀﻲ ﺷﺪه ﺳﺎل ﻗﺒﻞ )در ﺻﻮرت وﺟﻮد(  


 ﺗﺼﻮﻳﺮ ﻛﺎرت ﻳﺎ ﺳﻨﺪ ﺧﻮدرو  )ﻳﺎ وﻛﺎﻟﺘﻨﺎﻣﻪ ﻗﻄﻌﻲ ﻳﺎ ﺗﻌﻮﻳﺾ ﭘﻼک(


 ﻛﺴﺐ اﺳﺘﻌﻼم ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ 


 ﺗﻜﻤﻴﻞ ﻓﺮم ﮔﺰارش ﺑﺎزدﻳﺪ اوﻟﻴﻪ 


 ﺗﻬﻴﻪ ﻋﻜﺲ از ﺧﻮدرو  ) در ﻣﻮاردی ﻛﻪ ﻧﻴﺎز ﺑﻪ ﺑﺎزدﻳﺪ ﺑﺎﺷﺪ(


 ﻣﻌﺮﻓﻲ ﻧﺎﻣﻪ ﻳﺎ ﻛﺎرت ﭘﺮﺳﻨﻠﻲ ﻳﺎ ﻓﻴﺶ ﺣﻘﻮﻗﻲ  در ﻗﺮادادﻫﺎی ﻛﻠﻲ ﻓﻲ ﻣﺎﺑﻴﻦ ﺷﺮﻛﺖ ﺑﻴﻤﻪ  ﮔﺮ و ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار 
    - ﻣﺪارک ﻣﻮرد ﻧﻴﺎز ﺟﻬﺖ ﺗﺸﻜﻴﻞ ﭘﺮوﻧﺪه ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﺑﺪﻧﻪ : 8- 2


 ﻣﺪارک ﻣﻮرد ﺗﻴﺎز ﺗﻜﻤﻴﻞ ﻓﺮم اﻋﻼم ﺧﺴﺎرت


 اﺻﻞ و ﻛﭙﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺪﻧﻪ


 اﺻﻞ و ﻛﭙﻲ ﺳﻨﺪ ﻳﺎ ﻛﺎرت ﺧﻮدرو ﻃﺮﻓﻴﻦ ﺧﺎدﺛﻪ


 اﺻﻞ و ﻛﭙﻲ ﮔﻮاﻫﻴﻨﺎﻣﻪ  
  : - اﻧﻮاع ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ ﻣﺨﺼﻮص ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن 3
  :ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ ﻣﺨﺼﻮص ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن - 1- 3
  ﻣﻲ ﺗﻮاﻧﻨﺪ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ، ﺑﻴﻤﻪ  ﻧﺎﻣﻪ  ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ ﺧﻮد را در 610ﻣﻄﺎﺑﻖ ﻗﺮاداد ﺗﺤﺖ ﻋﻨﻮان ﻗﺴﻂ ﻣﺘﻮاﻟﻲ و  8 ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن ﻣﺤﺘﺮم ﺑﻪ ﺻﻮرت ﻛﺴﺮ از ﺣﻘﻮق ﭘﺮداﺧﺖ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ .     ﺗﺨﻔﻴﻒ ﻧﻴﺰ ﺗﺤﺖ ﻋﻨﻮان ﺗﺨﻔﻴﻒ ﮔﺮوﻫﻲ در ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ﻛﻞ ﻟﺤﺎظ ﺧﻮاﻫﺪ ﺷﺪ . 2/5 % ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ ﻋﻼوه  ﺑﺮ ﺗﺨﻔﻴﻒ ﻋﺪم ﺧﺴﺎرت    -ﺑﻴﻤﻪ  ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺪﻧﻪ اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ ﻣﺨﺼﻮص ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن : 2- 3
ﻗﺴﻂ  8 ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن ﻣﺤﺘﺮم ﻣﻲ ﺗﻮاﻧﻨﺪ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ، ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺑﺪﻧﻪ  اﺗﻮﻣﺒﻴﻞ ﺧﻮد را  در 623ﻣﻄﺎﺑﻖ ﺑﺎ  ﻗﺮارداد  ﺗﺤﺖ ﻋﻨﻮان ﻣﺴﺎوی و ﻣﺘﻮاﻟﻲ  وﺑﻪ ﺻﻮرت ﻛﺴﺮ از ﺣﻘﻮق ﭘﺮداﺧﺖ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ .   ﺤﺖ ﻋﻨﻮان ﺗﺨﻔﻴﻒ ﮔﺮوﻫﻲ در ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ  ﻛﻞ ﻟﺤﺎظ ﺧﻮاﻫﺪ ﺷﺪ .  %35 ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ ﻋﻼوه  ﺑﺮ ﺗﺨﻔﻴﻒ ﻋﺪم ﺧﺴﺎرت ﺗﺨﻔﻴﻒ ﻧﻴﺰ ﺗ    ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ .  %20 ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ ﺗﺨﻔﻴﻒ ﺧﻮدرو ﻫﺎی ﺻﻔﺮ ﻛﻴﻠﻮﻣﺘﺮ ﻧﻴﺰ    ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ .  %10 در ﺿﻤﻦ ﺗﺨﻔﻴﻒ ﭘﺮداﺧﺖ ﻧﻘﺪی ﻛﻞ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ  ﻧﻴﺰ   

٧ 
   : -ﺗﺴﻬﻴﻼت ﭘﺮداﺧﺖ ﺧﺴﺎرت وﻳﮋه ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن 3 - 3


  ﻧﻤﺎﻳﻨﺪﮔﻲ ﺑﻪ ﻫﻤﺮاه اﻓﺴﺮان ﻣﺴﻘﺮ در 300ﺑﺎﺟﻪ و ﺗﻌﺪاد   8 ﺷﻌﺒﻪ و  36 ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮر  رﻓﺎه ﺣﺎل ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن ﻣﺤﺘﺮم ﺗﻌﺪاد ﻣﺤﻞ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺑﺮآورد ﺧﺴﺎرت و ﭘﺮداﺧﺖ اﻗﺪام ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ. 


 رﻳﺎل ﺑﺪون ﻛﺮوﻛﻲ و ﺑﺎ ﺣﻀﻮر زﻳﺎن دﻳﺪه و ﻣﻘﺼﺮ در ﻣﺤﻞ 63،000،000 در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ  ﺗﺎ ﻣﺒﻠﻎ  ﺧﺴﺎرت ﺑﺪون درﺧﻮاﺳﺖ ﻛﺮوﻛﻲ ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﻲ ﮔﺮدد. 


 ﻣﻪ ﻫﺎی ﺑﺪﻧﻪ ﺻﺮﻓﺎ ﺑﺮای ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن ﻣﺤﺘﺮم ﺗﺎ ﻣﺒﻠﻎ ﺧﺴﺎرت   رﻳﺎل  ﺑﺪون ﻛﺮوﻛﻲ  وﮔﺰارش 50،000،000 در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎ ﭘﻠﻴﺲ ﭘﺮداﺧﺖ ﺧﺴﺎرت اﻧﺠﺎم ﻣﻲ ﮔﺮدد. 


 در ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺪﻧﻪ ﺎی زﻳﺮ ﺳﻪ  ﺳﺎل ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﮔﻮاﻫﻲ ﻧﺎﻣﻪ  ﻛﺴﺮ ﻧﻤﻲ ﮔﺮدد .  ﺑﺮای ﮔﻮاﻫﻴﻨﺎﻣﻪ  ﻫ 


  ﺳﺎل  از ﺧﺴﺎرت ﻛﻢ ﻧﻤﻲ ﮔﺮدد. 25 در ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺪﻧﻪ ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﺳﻦ زﻳﺮ


 دﻳﺪه درﻳﺎﻓﺖ ﻣﻲ ﺷﻮد ﻛﻪ در ﻗﺮارداد ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن داﻏﻲ ﻗﻄﻌﻪ در ﭘﺮداﺧﺖ ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﺑﺪﻧﻪ داﻏﻲ ﻗﻄﻌﻪ آﺳﻴﺐ  در زﻣﺎن ﭘﺮداﺧﺖ ﺧﺴﺎرت درﻳﺎﻓﺖ ﻧﺨﻮاﻫﺪ ﺷﺪ .  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

٨ 
ﻓﺼﻞ دوم : ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی 
 ﺗﺎرﻳﺨﭽﺔ ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی -1
ﺑﻴﻤﺔ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻳﻜﻲ از ﻗﺪﻳﻤﻲ ﺗﺮﻳﻦ رﺷﺘﻪ ﻫﺎی ﺑﻴﻤﻪ ای اﺳﺖ. در ﺳﺎل  ﻣﻴﻼدی ﺣﺮﻳﻖ ﺑﺴﻴﺎر ﺑﺰرﮔﻲ در ﻟﻨﺪن اﺗﻔﺎق 1666 اﻓﺘﺎد ﻛﻪ ﺑﻴﺶ از  ﻣﻴﻠﻴﻮن ﻟﻴﺮه ﺑﻪ ﭘﻮل آن زﻣﺎن ﺧﺴﺎرت ﺑﻪ ﺑﺎر آورد و ﺑﺴﻴﺎری از اﻣﺎﻛﻦ و ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻬﺎ و ﻣﻨﺎزل ﺷﻬﺮ را ﻧﺎﺑﻮد 11 ﻛﺮد ﺑﺼﻮرﺗﻲ ﻛﻪ ﺑﻌﺪ از ﺳﻪ ﻣﺎه ﻫﻨﻮز از ﺑﻌﻀﻲ ﺑﻘﺎﻳﺎی ﺑﺠﺎ ﻣﺎﻧﺪه از آﺗﺶ، دود ﺑﻠﻨﺪ ﻣﻲ ﺷﺪ.  ﭘﺲ از اﻳﻦ ﺑﻼی ﻋﻈﻴﻢ ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﻦ اﻣﻮر ﺑﻪ داﻧﺸﻤﻨﺪان و اﻧﺪﻳﺸﻤﻨﺪان ﻣﺘﻮﺳﻞ ﺷﺪﻧﺪ ﺗﺎ راﻫﻲ ﺑﻴﺎﺑﻨﺪ ﺑﻠﻜﻪ از ﺗﻜﺮار اﻳﻦ ﻣﺴﺎﻟﻪ در آﺗﻴﻪ ﺟﻠﻮﮔﻴﺮی ﮔﺮدد. ﭼﻮن داﻧﺶ آن   ﭼﺎرﻫﺎی  ﺟﺰ ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺧﺴﺎرت ﺑﻴﻦ ﻋﺪه ﻫﺮ ﭼﻪ ، زﻣﺎن ﻗﺎدر ﺑﻪ ﭘﻴﺶ ﺑﻴﻨﻲ و  ﭘﻴﺸﮕﻴﺮی در ﻣﺒﺎرزه ﺑﺎ آﺗﺶ ﺳﻮزی داﻣﻨﻪ دار ﻧﺒﻮد زﻳﺎدﺗﺮی از ﺳﺎزﻣﺎﻧﻬﺎی اﻗﺘﺼﺎدی، ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ و ﻣﺮدم ذﻳﻨﻔﻊ وﺟﻮد ﻧﺪاﺷﺖ .  ﺑﺎ اﻳﻦ ﻛﺎر  ﺗﺎ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻻاﻗﻞ ﺗﺤﻤﻞ ﭘﺬﻳﺮ و اﻓﺮاد ﻣﻲ ﺗﻮاﻧﺴﺘﻨﺪ ﭘﺲ از ﺣﺮﻳﻖ ﺑﺎز ﺑﺘﻮاﻧﻨﺪ ﺑﻪ ﻛﺴﺐ و ﻛﺎر ﺳﺎﺑﻖ اداﻣﻪ دﻫﻨﺪ و ﺑﻪ اﻳﻦ ﺗﺮﺗﻴﺐ ﺑﻮد ﻛﻪ ﺑﻴﻤﺔ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﭘﺎ ﺑﻪ ﻋﺮﺻﻪ وﺟﻮد ﻧﻬﺎد.  وﻗﻮع اﻧﻘﻼب ﺻﻨﻌﺘﻲ در ﻗﺮن ﻫﺠﺪﻫﻢ ﺑﺎﻋﺚ ﮔﺮدﻳﺪ ﺷﺮﻛﺘﻬﺎی ﺑﻴﻤﺔ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻣﺘﻌﺪدی از ﺟﻤﻠﻪ ﻟﻮﻳﺪز ﻟﻨﺪن ﺗﺎﺳﻴﺲ ﺷﻮﻧﺪ. 
ﺑﻴﻤﺔ آﺗﺶ ﺳﻮزی از زﻳﺮ ﺷﺎﺧﻪ ﻫﺎی ﺑﻴﻤﺔ اﻣﻮال ﺑﻮده و ﺗﺎﺑﻊ اﺻﻞ ﻏﺮاﻣﺖ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ در ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﺧﺴﺎرات ﻓﻴﺰﻳﻜﻲ و ﻣﺎﻟﻲ ﻣﻮرد ﺗﺎﻣﻴﻦ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮد ﻧﻪ ﺧﺴﺎرات ﺟﺎﻧﻲ و ﺑﺪﻧﻲ.  
  -اﻧﻮاع ﺧﻄﺮات ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ در ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی 2
  : ﺧﻄﺮات اﺻﻠﻲ - 2-1
 ﺷﺎﻣﻞ ﺣﺮﻳﻖ، اﻧﻔﺠﺎر و ﺻﺎﻋﻘﻪ . 
وﻳﮋﮔﻲ ﺧﻄﺮات اﺻﻠﻲ  :
اﻟﻒ : ﺧﻄﺮﻫﺎ از ﻳﻜﺪﻳﮕﺮ ﺗﻔﻜﻴﻚ ﻧﺸﺪه و ﻫﺮ ﺳﻪ ﺧﻄﺮ ﺑﺎ ﻫﻢ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮﻧﺪ ﺑﻪ ﻋﺒﺎرت دﻳﮕﺮ ﺑﻴﻤﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻣﻌﻤﻮﻟﻲ ﺷﺎﻣﻞ ﺧﻄﺮﻫﺎی ﺣﺮﻳﻖ، اﻧﻔﺠﺎر و ﺻﺎﻋﻘﻪ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ.
ب : ﺧﻄﺮﻫﺎی اﺻﻠﻲ ﺑﻪ ﺻﻮرت ﻣﺴﺘﻘﻞ ازﺧﻄﺮﻫﺎی ﺗﺒﻌﻲ ﻣﻲ ﺗﻮاﻧﻨﺪ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﮔﻴﺮﻧﺪ .
ج :ﺧﻄﺮات ﺗﺒﻌﻲ ﻣﻌﻤﻮﻻً ﺷﺎﻣﻞ ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﻧﻴﺴﺘﻨﺪ. 
  :   -ﺧﻄﺮات ﺗﺒﻌﻲ)اﺿﺎﻓﻲ( 2- 2
ﻛﻪ ﻫﻤﺮاه ﺑﺎ ﺧﻄﺮات اﺻﻠﻲ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮﻧﺪ و ﻗﺮﻳﺐ  ﺧﻄﺮ را ﺷﺎﻣﻞ ﻣﻲ ﮔﺮدﻧﺪ ﻛﻪ ﻋﺒﺎرﺗﻨﺪ از زﻟﺰﻟﻪ، ﻃﻮﻓﺎن، ﺳﻴﻞ، 30 ﺳﺮﻗﺖ، ﺗﺮﻛﻴﺪﮔﻲ ﻟﻮﻟﻪ آب و ﻏﻴﺮه ﻛﻪ در اداﻣﻪ ﺑﻪ ﺗﻔﺼﻴﻞ ﻣﻮرد ﺑﺮرﺳﻲ ﻗﺮار ﺧﻮاﻫﻨﺪ ﮔﺮﻓﺖ . 
وﻳﮋﮔﻴﻬﺎی ﺧﻄﺮات ﺗﺒﻌﻲ )اﺿﺎﻓﻲ(: 
اﻟﻒ: ﻫﺮ ﻳﻚ از ﺧﻄﺮﻫﺎ ﻧﺮخ ﺟﺪاﮔﺎﻧﻪ ای دارﻧﺪ ﻛﻪ در ﺻﻮرت ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﮔﺮﻓﺘﻦ، ﻧﺮخ آن ﺑﻪ ﻧﺮخ ﺧﻄﺮﻫﺎی اﺻﻠﻲ اﺿﺎﻓﻪ ﻣﻲ ﺷﻮد .
ب: ﺧﻄﺮﻫﺎی ﺗﺒﻌﻲ ﻣﺴﺘﻘﻞ از ﺧﻄﺮات اﺻﻠﻲ ﻧﻤﻲ ﺗﻮاﻧﻨﺪ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﮔﻴﺮﻧﺪ ﺑﻪ ﻋﺒﺎرت دﻳﮕﺮ اﻣﻮال و داراﻳﻲ ﻫﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار اﺑﺘﺪا ﻣﻲ ﺑﺎﻳﺴﺖ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺧﻄﺮﻫﺎی اﺻﻠﻲ ﻗﺮار ﮔﻴﺮﻧﺪ ﺗﺎ ﺑﺘﻮاﻧﻴﻢ ﺧﻄﺮات ﺗﺒﻌﻲ را ﻧﻴﺰ ﺑﻴﻤﻪ ﻛﻨﻴﻢ. 
ج: ﻣﻌﻤﻮﻻً ﺷﺎﻣﻞ ﻓﺮاﻧﺸﻴﺰ ﻫﺴﺘﻨﺪ. 
 

٩ 
  -ﺗﻌﺎرﻳﻒ ﺧﻄﺮات اﺻﻠﻲ : 3
  : ﺗﻌﺮﻳﻒ آﺗﺶ )ﺣﺮﻳﻖ(- 1- 3
آﺗﺶ ﻧﺘﻴﺠﻪ ﻳﻚ ﻋﻤﻞ ﺷﻴﻤﻴﺎﻳﻲ اﺳﺖ  ﻛﻪ  از ﺗﺮﻛﻴﺐ اﻛﺴﻴﮋن  ، ﺣﺮارت و ﻳﻚ ﻣﺎده ﻗﺎﺑﻞ اﺷﺘﻌﺎل ﺑﻪ  دﺳﺖ  ﻣﻲ آﻳﺪ . ﻛﻪ  ﺑﻪ  ﻣﺜﻠﺚ ﺣﺮﻳﻖ ﻣﻌﺮوف اﺳﺖ . 
  آﺗﺶ ﺳﻮزی دارای ﻣﻌﻨﻲ و ﻣﻔﻬﻮم ﺟﺎﻣﻊ  ﺗﺮی از آﺗﺶ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ . ﻫﺮ آﺗﺸﻲ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻧﻴﺴﺖ وﻟﻲ ﻫﺮ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻳﻚ آﺗﺶ اﺳﺖ ﺑﺮای اﻳﻨﻜﻪ  ﺑﺘﻮان ﺑﻪ  آﺗﺶ ﻧﺎم آﺗﺶ ﺳﻮزی داد  ﻣﻲ ﺑﺎﻳﺴﺖ ﺑﻪ  دو ﻧﻜﺘﻪ  اﺳﺎﺳﻲ ﺗﻮﺟﻪ  ﻧﻤﻮد    : ﻃﺮﻳﻖ ﺑﻮﺟﻮد آﻣﺪن آﺗﺶ ﺳﻮزی -1 -1 - 3
آﺗﺶ ﻣﻲ ﺑﺎﻳﺴﺖ ﻳﺎ از ﻳﻚ ﻣﻨﺒﻊ ﺣﺮارﺗﻲ ﻏﻴﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﻛﻨﺘﺮل ﺳﺮﭼﺸﻤﻪ ﮔﺮﻓﺘﻪ و ﻳﺎ اﻳﻨﻜﻪ ﻣﻨﺒﻊ ﺣﺮارﺗﻲ ﻣﻌﻴﻦ ﻛﻨﺘﺮل ﺷﺪه ای را ﺗﺮک ﻧﻤﻮده ﺑﺎﺷﺪ. ﺗﺎ زﻣﺎﻧﻲ ﻛﻪ آﺗﺶ ﻣﻨﺒﻊ ﺣﺮارﺗﻲ را ﺗﺮک ﻧﻜﺮده اﺳﺖ ﻧﻤﻲ ﺗﻮان ﺑﻪ آن آﺗﺶ ﺳﻮزی اﻃﻼق ﻧﻤﻮد. ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ ﺧﺴﺎرت وارده ﺑﻪ اﺷﻴﺎء داﺧﻞ ﻣﻨﺒﻊ ﺣﺮارﺗﻲ ﻛﻨﺘﺮل ﺷﺪه ﻳﺎ ﺑﻪ ﺑﺪﻧﻪ آن ﺟﺰو ﺧﺴﺎرات ﺑﻴﻤﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻣﺤﺴﻮب ﻧﻤﻲ ﺷﻮد .  - ﻗﺪرت ﺗﻮﺳﻌﻪ و ﮔﺴﺘﺮش آﺗﺶ 2-1- 3
آﺗﺶ ﺑﺎﻳﺪ دارای ﻗﺪرت و ﻧﻴﺮوی ﮔﺴﺘﺮش ﻛﺎﻓﻲ ﺑﺎﺷﺪ و ﺑﺪون اﺿﺎﻓﻪ ﺷﺪن ﺷﻲء ﻗﺎﺑﻞ اﺷﺘﻌﺎل و ﻳﺎ ﺣﺮارت اﺿﺎﻓﻲ ﺧﻮدﺑﺨﻮد ﺗﻮﺳﻌﻪ ﻳﺎﺑﺪ .
ﺧﺴﺎرات ﻣﻮارد زﻳﺮ ﻧﺎﺷﻲ از آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻧﺒﻮده و ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﺗﻌﻬﺪی ﺑﺮ ﺟﺒﺮان آﻧﻬﺎ ﻧﺪارد :
 . -ﺗﺮک ﺧﻮردﮔﻲ و دودزدﮔﻲ:  ﻣﮕﺮ اﻳﻨﻜﻪ ﻧﺎﺷﻲ از آﺗﺶ ﺳﻮزی ﺑﺎﺷﺪ 1
 -ﻛﺰ دادن وﻳﺎ ﺳﻮﺧﺘﻦ از رو:  ﻣﮕﺮاﻳﻨﻜﻪ دراﺛﺮآت ﺷﺴﻮزی ﺑﺎﺷﺪ ﻛﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ آن را ﻣﻲ ﭘﺬﻳﺮد . 2
 -ﺗﺨﻤﻴﺮ ﺷﺪن:  ﻫﻨﮕﺎﻣﻲ ﻛﻪ ﻋﻠﻮﻓﻪ ﻳﺎ ﺗﻨﺒﺎﻛﻮ و اﻣﺜﺎل آن ﻣﺪت ﻃﻮﻻﻧﻲ ﺑﺮ روی ﻫﻢ اﻧﺒﺎر ﺷﻮﻧﺪ در اﺛﺮ ﺣﺮارت ﺣﺎﺻﻞ از ﻋﻤﻞ 3 ﺗﺨﻤﻴﺮ ﻓﺎﺳﺪ ﻣﻲ ﺷﻮﻧﺪ. اﻟﺒﺘﻪ اﮔﺮ در اﺛﺮ ﺣﺮارت ﺣﺎﺻﻠﻪ از ﺗﺨﻤﻴﺮ ﺗﻮﻟﻴﺪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﮔﺮدد، ﭘﺮداﺧﺖ ﻛﻠﻴﻪ ﺧﺴﺎرات وارده ﺑﻌﺪ از ﻣﺮﺣﻠﻪ ﺗﺨﻤﻴﺮ ﺑﻪ ﻋﻬﺪه ﺑﻴﻢ ﻫﮕﺮ اﺳﺖ وﻟﻲ ﺧﺴﺎرات ﻗﺒﻞ از ﻇﻬﻮر آﺗﺶ ﻳﻌﻨﻲ در ﻃﻮل ﻣﺮﺣﻠﻪ ﺗﺨﻤﻴﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﭘﺮداﺧﺖ ﻧﻤﻲ ﺑﺎﺷﻨﺪ 
 ﺧﺴﺎرات وارده از ﺗﻮﻟﻴﺪ ﺣﺮارت ﺧﻮدﺑﺨﻮد ﺗﺎ زﻣﺎﻧﻲ ﻛﻪ ﺑﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﺗﺒﺪﻳﻞ ﻧﺸﺪه، ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﺗﻌﻬﺪی ﻧﺪارد. ﻣﺜﻞ ﮔﺮﻣﺎ -4 وﺣﺮارﺗﻲ ﻛﻪ از اﻧﺒﺎر ﻛﺮدن ﺑﺮ روی ﻫﻢ ﻣﻮادی از ﻗﺒﻴﻞ ﻛﻮد ﺷﻴﻤﻴﺎﻳﻲ، ﻻﺳﺘﻴﻚ ﻛﻬﻨﻪ و ﻳﺎﻣﻮادآﻏﺸﺘﻪ ﺑﻪ ﭼﺮﺑﻲ و ﻧﻔﺖ ﺑﺮای ﻣﺪت زﻳﺎدی ﺗﻮﻟﻴﺪ ﻣﻲ ﮔﺮدد .
 . ذوب ﺷﺪن و ﻧﺮم ﺷﺪن ﻓﻠﺰات و اﺷﻴﺎء دﻳﮕﺮ ﻛﻪ ﺑﻴﺸﺘﺮ در دﺳﺘﮕﺎﻫﻬﺎی اﻟﻜﺘﺮﻳﻜﻲ در اﺛﺮ اﺗﺼﺎل ﺳﻴﻢ ﺑﺮق ﻣﺸﺎﻫﺪه ﻣﻲ ﺷﻮد -5
  . دود دادن، ﺑﻮ دادن، ﭘﺨﺘﻦ و ﺳﺮخ ﻛﺮدن و ﻣﺎﻧﻨﺪ آﻧﻬﺎ -6 : EXPLOSION -اﻧﻔﺠﺎر 2- 3
در ﺑﻴﻤﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی اﻧﻔﺠﺎر ﺑﻪ ﻣﻔﻬﻮم ﻫﺮ ﻧﻮع آزاد ﺷﺪن ﻧﺎﮔﻬﺎﻧﻲ اﻧﺮژی ﺣﺎﺻﻞ از اﻧﺒﺴﺎط ﮔﺎز و ﻳﺎ ﺑﺨﺎر اﺳﺖ.اﻧﻔﺠﺎر ﻣﻤﻜﻦ اﺳﺖ ﺑﻪ ﺻﻮر ﻣﺨﺘﻠﻒ ﺑﺮوز ﻛﻨﺪ اﻣﺎ ﻫﻤﻪ آﻧﻬﺎ وﻳﮋﮔﻲ ﻣﺸﺘﺮﻛﻲ دارﻧﺪ ﺑﺪﻳﻦ ﻣﻌﻨﻲ ﻛﻪ ﻋﻠﺖ ﻫﺮ اﻧﻔﺠﺎر، اﻧﺒﺴﺎط ﻣﻘﺪار زﻳﺎدی ﮔﺎز ﻳﺎ ﺑﺨﺎر     . ﻓﻌﻞ و اﻧﻔﻌﺎﻻت ﺷﻴﻤﻴﺎﻳﻲ ﺑﻪ ﻣﺎﻧﻊ اﻃﺮاف ﺧﻮد ﻓﺸﺎر آورده، آن را ﻣﻨﻔﺠﺮ ﻧﻤﺎﻳﺪ  ،  ﺗﻮﻟﻴﺪ ﺣﺮارت ، اﺳﺖ ﻛﻪ ﺑﺮ اﺛﺮ ﻓﺸﺎر ﻗﻮی

١٠ 
ﻫﺮ اﻧﻔﺠﺎری در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی  ﻗﺎﺑﻞ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪن ﻧﻴﺴﺖ، از ﺟﻤﻠﻪ اﻧﻔﺠﺎرﻫﺎی ﻫﺴﺘﻪ ای و ﻣﻮاد ﻣﻨﻔﺠﺮه .در ﺑﻌﻀﻲ از اﻧﻔﺠﺎرﻫﺎ ﻃﺒﻖ ﺷﺮاﻳﻂ ﺧﺎص و ﺑﺎ ﻣﻨﻈﻮر ﻧﻤﻮدن ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ اﺿﺎﻓﻲ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻗﺮار ﺧﻮاﻫﻨﺪ ﮔﺮﻓﺖ ﻣﺜﻞ اﻧﻔﺠﺎر ﻇﺮوف ﺗﺤﺖ ﻓﺸﺎر . : LIGHTING -ﺻﺎﻋﻘﻪ 3- 3
در ﺑﻴﻤﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﺻﺎﻋﻘﻪ ﻋﺒﺎرت اﺳﺖ از ﺗﺨﻠﻴﻪ ﺑﺎر اﻟﻜﺘﺮﻳﻜﻲ ﺑﻴﻦ دو اﺑﺮ ﻳﺎ ﺑﻴﻦ اﺑﺮ و زﻣﻴﻦ ﻛﻪ ﺑﺮ اﺛﺮ اﻟﻘﺎی دو ﺑﺎر ﻣﺨﺘﻠﻒ ﺑﻪ وﺟﻮد ﻣﻲ آﻳﺪ. ﻣﻘﺼﻮد از ﺧﻄﺮ ﺻﺎﻋﻘﻪ ﺗﻨﻬﺎ ﺧﺴﺎرات وارد ﺷﺪه در اﺛﺮ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻧﺎﺷﻲ از ﺻﺎﻋﻘﻪ ﻧﻴﺴﺖ ﺑﻠﻜﻪ ﻣﻨﻈﻮر، ﺧﺴﺎرت ﻣﺴﺘﻘﻴﻢ ﻧﺎﺷﻲ از ﺻﺎﻋﻘﻪ اﺳﺖ ﻛﻪ اﺻﻄﻼﺣﺎً آن را ﺻﺎﻋﻘﻪ ﺳﺮد ﻣﻲ ﻧﺎﻣﻨﺪ و ﺑﺪون آﺗﺶ ﺳﻮزی ﺗﻮﻟﻴﺪ ﻣﻲ ﺷﻮد ﻣﺎﻧﻨﺪ: ﮔﺪاﺧﺘﻪ ﺷﺪن، ﺗﺮﻛﻴﺪن، ﺳﻮﺧﺘﻦ از رو. ﺑﻪ ﻃﻮر ﺧﻼﺻﻪ ﺧﺴﺎراﺗﻲ ﻛﻪ در اﺛﺮ ﺣﺮارت ﻣﺴﺘﻘﻴﻢ و ﻳﺎ در اﺛﺮ ﻧﻴﺮوی آن ﺗﻮﻟﻴﺪ ﺷﻮﻧﺪ ﺧﺴﺎرات ﻣﺴﺘﻘﻴﻢ ﺻﺎﻋﻘﻪ ﻫﺴﺘﻨﺪ ﻛﻪ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ اﻣﺎ ﺧﺴﺎراﺗﻲ را ﻛﻪ در اﺛﺮ اﻧﺮژی اﻟﻜﺘﺮﻳﻜﻲ ﺻﺎﻋﻘﻪ ﺗﻮﻟﻴﺪ ﺷﻮﻧﺪ ﺧﺴﺎرات ﻏﻴﺮ ﻣﺴﺘﻘﻴﻢ ﺻﺎﻋﻘﻪ ﻧﺎﻣﻨﺪ ﻛﻪ  ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻧﻤﻲ ﺑﺎﺷﺪ .  
ﻣﺜﻞ ﺧﺴﺎرت ﻧﺎﺷﻲ از ﺑﺎر اﻟﻜﺘﺮﻳﻜﻲ ﺣﺎﺻﻞ از ﺑﺮﺧﻮرد ﺻﺎﻋﻘﻪ  ﺑﺎ ﺳﻴﻢ ﻣﺘﺼﻞ ﺑﻪ  ﻳﻚ ﻣﻮﺗﻮر ﻳﺎ دﺳﺘﮕﺎه ﻛﻪ  اﻳﻦ ﮔﻮﻧﻪ  ﺧﺴﺎرت ﻫﺎ از ﺗﻌﻬﺪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﺧﺎرج اﺳﺖ .  
    -ﺗﻌﺎرﻳﻒ ﺧﻄﺮات اﺿﺎﻓﻲ : 4
ﻫﻤﺎﻧﮕﻮﻧﻪ ﻛﻪ ﻗﺒﻼ"ذﻛﺮﮔﺮدﻳﺪ درﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻗﺮﻳﺐ  ﺧﻄﺮ ﺗﺒﻌﻲ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮارﻣﻴﮕﻴﺮد ﻛﻪ در اﻳﻨﺠﺎ ﺑﺮﺧﻲ از اﻧﻬﺎ 30 ﻣﻮرد ﺑﺮرﺳﻲ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮﻧﺪ    :   : زﻟﺰﻟﻪ و آﺗﺸﻔﺸﺎن - 1- 4
زﻟﺰﻟﻪ ﺑﻪ ﻣﻌﻨﻲ آزاد ﺷﺪن اﻧﺮژی درون زﻣﻴﻦ و ﻋﺒﻮر اﻳﻦ ﮔﺎزﻫﺎ و اﻧﺮژی ﻫﺎ از ﻣﻨﺎﻓﺬ ﮔﺴﻞ ﭘﻮﺳﺘﻪ ﺳﻄﺤﻲ زﻣﻴﻦ ﺑﻮده ﻛﻪ ﺑﺎ ﺷﻜﺴﺘﻦ ﻻﻳﻪ ﻫﺎی ﺳﻄﺤﻲ ﻫﻤﺮاه ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ ﻛﻪ ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ ﺑﻪ ﺷﺪت و ﮔﺴﺘﺮدﮔﻲ آن ﻣﻲ ﺗﻮاﻧﺪ آﺛﺎر ﺧﺴﺎرﺗﻲ ﻓﺎﺟﻌﻪ آﻣﻴﺰ ﺑﻪ ﺑﺎرآورد « ﻟﺬا ﺑﻪ اﻳﻦ دﺳﺘﻪ رﻳﺴﻚ ﻫﺎ، رﻳﺴﻚ ﻫﺎی ﻓﺎﺟﻌﻪ آﻣﻴﺰ  .  ﻣﻲ ﮔﻮﻳﻨﺪ catastrophe»
و ﭼﻮن اﻳﻦ دﺳﺘﻪ رﻳﺴﻚ ﻫﺎ از دﺳﺘﻪ رﻳﺴﻚ ﻫﺎی ﻋﺎم   ﻫﺴﺘﻨﺪ از ﺟﻤﻠﻪ رﻳﺴﻚ ﻫﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﭘﺬﻳﺮ ﺗﻠﻘﻲ ﻣﻲ «fundamental» ﺷﺪﻧﺪ و ﺗﺎ ﭼﻨﺪ دﻫﻪ ﭘﻴﺶ ﺑﻪ ﻧﺪرت اﻳﻦ رﻳﺴﻚ ﻫﺎ  ﻗﺎﺑﻞ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪن ﺑﻮدﻧﺪ وﻟﻲ ﺑﺎ ﮔﺴﺘﺮش ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ و ﭘﺎﻳﻪ رﻳﺰی ﺗﻮﺳﻌﻪ ﺗﺌﻮری اﺣﺘﻤﺎﻻت و ﻗﺎﻧﻮن اﻋﺪاد ﺑﺰرگ و ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ اﺑﺘﻜﺎر ﺑﻴﻤﻪ اﺗﻜﺎﻳﻲ و ﺗﻘﺴﻴﻢ رﻳﺴﻚ ﺑﻴﻤﻪ ای ﺑﻴﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮان، اﻳﻦ دﺳﺘﻪ رﻳﺴﻜﻬﺎ ﻧﻴﺰ ﺑﻪ رﻳﺴﻚ ﺑﻴﻤﻪ ﭘﺬﻳﺮ ﺗﺒﺪﻳﻞ ﺷﺪ ه اﻧﺪ.     : -ﺳﻴﻞ و ﻃﻐﻴﺎن آب درﻳﺎﻫﺎ و رودﺧﺎﻧﻪ ﻫﺎ 2- 4
ﺳﻴﻞ، ﺟﺮﻳﺎن ﻧﺎﮔﻬﺎﻧﻲ آﺑﻬﺎی ﺳﻄﺤﻲ ﺧﺎرج از ﻣﺴﻴﺮ ﻃﺒﻴﻌﻲ اﺳﺖ ﻛﻪ ﺑﻪ ﻋﻠﺖ رﻳﺰش ﺑﺎران، ﺑﺮف، ﻃﻐﻴﺎن رودﺧﺎﻧﻪ و ﻳﺎ ﺷﻜﺴﺘﻦ ﺳﺪﻫﺎ اﻳﺠﺎد ﻣﻲ ﺷﻮد .
ﺗﻐﻴﻴﺮات ﻃﺒﻴﻌﻲ و ﻋﺎدی ﺳﻄﺢ آب درﻳﺎ و رودﺧﺎﻧﻪ ﺟﺰو ﺗﻌﻬﺪات ﺑﻴﻢ ه ﮔﺮ ﻣﺤﺴﻮب ﻧﻤﻲ ﮔﺮدد ﻣﺎﻧﻨﺪ ﺟﺰر و ﻣﺪ ﻳﺎ ﭘﻴﺸﺮوی ﻃﺒﻴﻌﻲ آب درﻳﺎ .     : -ﻃﻮﻓﺎن و ﮔﺮدﺑﺎد و ﺗﻨﺪ ﺑﺎد 3-4
در ﺑﻴﻤﻪ ﻃﻮﻓﺎن، ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻧﺎﺷﻲ از ﻃﻮﻓﺎن، ﺗﻨﺪﺑﺎد و ﮔﺮدﺑﺎد ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮارم  ﻣﻲ ﮔﻴﺮد. ودر ﻋﻠﻢ ﻫﻮاﺷﻨﺎﺳﻲ ﻣﻌﻤﻮﻻً ﺑﺎدی ﻛﻪ ﺳﺮﻋﺖ آن ﺑﻴﺶ از  ﻛﻴﻠﻮﻣﺘﺮ در ﺳﺎﻋﺖ ﺑﺎﺷﺪ ﻃﻮﻓﺎن ﻣﺤﺴﻮب ﻣﻲ ﮔﺮدد . 66
درﺻﻮرت ﻧﻴﺎز ﺑﻪ ارزﻳﺎﺑﻲ رﻳﺴﻚ از ﻧﻈﺮ ﻣﻘﺎوﻣﺖ ﻳﺎ ﻋﺪم ﻣﻘﺎوﻣﺖ ﺳﺎزه در ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺧﻄﺮ ﻣﺬﻛﻮر ﺑﺎﻳﺴﺘﻲ ﻗﺒﻞ از ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻛﺎرﺷﻨﺎﺳﻲ ﻻزم اﻧﺠﺎم ﭘﺬﻳﺮد.  

١١ 
  : -ﺗﺮﻛﻴﺪن ﻟﻮﻟﻪ آب و ﺿﺎﻳﻌﺎت ﻧﺎﺷﻲ از ﺑﺮف و ﺑﺎران 4- 4
اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ دارای دو  ﭘﻮﺷﺶ ﺟﺪاﮔﺎﻧﻪ ﺑﻮده و ﻫﺮ ﻛﺪام ﺧﻄﺮات ﻣﺨﺘﻠﻔﻲ را ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻴﺪﻫﺪ  اﻣﺎ ﭼﻮن ﭘﻮﺷﺶ آﻧﻬﺎ ﻣﺸﺘﺮک ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ ﻟﺬا ﻣﻌﻤﻮﻻً ﺑﺎ ﻫﻤﺪﻳﮕﺮ ﻣﻮرد ﺑﺮرﺳﻲ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮﻧﺪ . ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻗﺎﺑﻞ ﭘﻮﺷﺶ در اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺸﺮح ذﻳﻞ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﻨﺪ :
  ﺟﺒﺮان ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻧﺎﺷﻲ از ﺗﺮﻛﻴﺪن ﻟﻮﻟﻪ ﻫﺎ و ﻣﺨﺎزن و ، اﻟﻒ- ﺿﺎﻳﻌﺎت آﺑﺪﻳﺪﮔﻲ ﻧﺎﺷﻲ از ﺧﻄﻮط ﺷﺒﻜﻪ آﺑﺮﺳﺎﻧﻲ و ﻓﺎﺿﻼب ﺗﺄﺳﻴﺴﺎت آب و ﻓﺎﺿﻼب . 
  ﺗﮕﺮک و آب ﺑﺎران ، ب- ﺿﺎﻳﻌﺎت آﺑﺪﻳﺪﮔﻲ ﻧﺎﺷﻲ از ﺑﺮف
 : ﺳﻘﻮط ﻫﻮاﭘﻴﻤﺎ و ﻫﻠﻴﻜﻮﭘﺘﺮ 5 -4
ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻧﺎﺷﻲ از ﺳﻘﻮط ﻫﻮاﭘﻴﻤﺎ و ﻫﻠﻴﻜﻮﭘﺘﺮ ﻳﺎ اﺷﻴﺎی ﺳﺎﻗﻂ ﺷﺪه از آﻧﻬﺎ ﺑﻪ اﺳﺘﺜﻨﺎی ﺑﻤﺐ و ﻳﺎ ﻣﻮاد ﻣﻨﻔﺠﺮه و ﺳﺎﻳﺮ ﺟﻨﮓ اﻓﺰارﻫﺎ ﺑﻪ اﻣﻮال ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺣﺪاﻛﺜﺮ ﺗﺎ ﻛﻞ ﻣﺒﻠﻎ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮد. ﭼﻨﺎﻧﭽﻪ اﺟﺎزه ﻓﺮود ﺷﻲ ﭘﺮوازی در ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺻﺎدر ﮔﺮدد ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﻣﺴﺌﻮل ﺟﺒﺮان ﺧﺴﺎرت ﻧﺨﻮاﻫﺪ ﺑﻮد.     : -ﺷﻜﺴﺖ ﺷﻴﺸﻪ 6- 4
در اﻳﻦ ﭘﻮﺷﺶ ،ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎی ﻧﺎﺷﻲ از ﺷﻜﺴﺖ ﺷﻴﺸﻪ ﻫﺎی ﻣﻨﺼﻮب در ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ در اﺛﺮ ﺣﺎدﺛﻪ و ﺑﺮﺧﻮرد  ﺷﻲ ﺧﺎرﺟﻲ ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﻲ ﮔﺮدد. اﺻﻮﻻً ﺷﻴﺸﻪ ﺑﻪ دو ﺻﻮرت ﻣﻴﺎن ﺗﻬﻲ ﻣﺎﻧﻨﺪ ﭘﺎرچ، ﻟﻴﻮان و ﻣﺎﻧﻨﺪ آن و  ﻣﺴﻄﺢ ﺳﺎﺧﺘﻪ ﻣﻲ ﺷﻮد. ﺷﻴﺸﻪ ﻫﺎی ﻣﻴﺎن ﺗﻬﻲ ﺗﺤﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﻜﺴﺖ ﺷﻴﺸﻪ ﻗﺮار ﻧﻤﻲ ﮔﻴﺮﻧﺪ و ﺷﻴﺸﻪ ﻫﺎی ﻣﺴﻄﺢ ﻧﻴﺰ ﺑﻪ ﺷﺮط آﻧﻜﻪ ﺑﻌﻨﻮان ﻧﻤﺎ ﻳﺎ ﺗﺎﺑﻠﻮ ﺑﺮ روی ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن ﻣﻨﺼﻮب ﺑﺎﺷﻨﺪ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮﻧﺪ. ﻧﺮخ ﺑﻴﻤﻪ اﻳﻦ ﺧﻄﺮ ﻳﻜﻲ از ﺑﺎﻻﺗﺮﻳﻦ ﻧﺮﺧﻬﺎ در ﻣﻴﺎن ﺧﻄﺮات ﺗﺒﻌﻲ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ  .   - ﺑﻴﻤﻪ دزدی ﺑﺎ ﺷﻜﺴﺖ ﺣﺮز : 7-4
دزدی و ﺳﺮﻗﺖ : ﺑﻪ ﻣﻌﻨﻲ رﺑﻮدن و ﺗﺼﺎﺣﺐ ﻏﻴﺮ ﻗﺎﻧﻮﻧﻲ اﻣﻮال دﻳﮕﺮان ﺑﻮده و از دﺳﺘﻪ رﻳﺴﻜﻬﺎی اﺟﺘﻤﺎﻋﻲ ﺗﻠﻘﻲ ﻣﻴﮕﺮدد .
ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ درﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻣﻲ ﺗﻮاﻧﺪ ﺑﺮاﺳﺎس ﻣﺎده ﺷﺮاﻳﻂ ﻋﻤﻮﻣﻲ و ارزﻳﺎﺑﻲ رﻳﺴﻚ و درﻳﺎﻓﺖ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ اﺿﺎﻓﻲ 13 ﻣﻮاﻓﻘﺖ ﻧﻤﺎﻳﺪ ﺧﺴﺎرت ﻧﺎﺷﻲ از ﻓﻘﺪان ﻳﺎ ﺧﺮاﺑﻲ اﻣﻮال ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه را ﻛﻪ در ﻧﺘﻴﺠﻪ دزدی ﺑﺎﺷﻜﺴﺖ ﺣﺮز روی دﻫﺪ ﺣﺪاﻛﺜﺮﺗﺎ ﻣﺒﻠﻎ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﺟﺒﺮان ﻧﻤﺎﻳﺪ .
ﻣﻔﻬﻮم ﺣﺮز:   
در ادﺑﻴﺎت ﻓﺎرﺳﻲ ﺑﻪ ﻣﻌﻨﻲ ﺣﺮﻳﻢ، ﺣﺮﻣﺖ و ﺣﻔﺎﻇﺖ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ و در اﺻﻄﻼح ﺑﻴﻤﻪ، ﺷﻜﺴﺖ ﺣﺮز ﺑﻪ ﻣﻌﻨﻲ ﺳﺮﻗﺘﻲ اﺳﺖ ﻛﻪ ﺑﺎ   ﻗﺎﭘﻴﺪن و ﺳﺮﻗﺖ ، ﺑﺮداﺷﺘﻦ ﻳﺎ ﻛﻨﺎر زدن ﻣﺎﻧﻌﻲ ،ﻳﺎ ﺑﻜﺎر ﺑﺮدن اﻫﺮم زور وﻗﺪرت وﻓﺸﺎر ﻫﻤﺮاه ﺑﺎﺷﺪ ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ ﭼﻨﺎﻧﭽﻪ رﺑﻮدن ﺑﺼﻮرﺗﻲ ﺑﺎﺷﺪ ﻛﻪ ﺣﺮز آن ﺷﻜﺴﺘﻪ ﻧﺸﻮد ﺟﺰو ﺷﺮاﻳﻂ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﺗﻠﻘﻲ ﻧﻤﻲ ﮔﺮدد 
ﻣﻮارد زﻳﺮ دزدی ﺑﺎ ﺷﻜﺴﺖ ﺣﺮز ﻣﺤﺴﻮب ﻣﻲ ﮔﺮدد :


 . ﺧﺮاب ﻛﺮدن دﻳﻮار و ﻧﻈﺎﻳﺮ آن ،  ﭘﻨﺠﺮه ،  ﺑﺎﻻ رﻓﺘﻦ از دﻳﻮار ﻣﺤﻞ اﺳﺘﻘﺮار اﻣﻮال ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﻳﺎ ﺷﻜﺴﺘﻦ در


 ﺑﺎزﻛﺮدن درﺑﻮﺳﻴﻠﻪ ﻛﻠﻴﺪﺗﻘﻠﺒﻲ وﺳﺎﻳﺮآﻻت وادواﺗﻲ ﻛﻪ  ﻋﻤﻮﻣﺎﺑﺮای  ﺑﺎزﻛﺮدن ﻗﻔﻞ ﺑﻜﺎر ﻧﻤﻲ رود .


 ورود ﺳﺎرق ﺑﻪ ﻣﺤﻞ ﻗﺮار ﮔﺮﻓﺘﻦ اﻣﻮال ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه در ﺷﺐ .


 ورود ﺑﻪ ﻣﺤﻞ ﺑﺎ ﺗﻬﺪﻳﺪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار و ﻳﺎ ﺳﺎﻳﺮ اﻋﻀﺎی ﺧﺎﻧﻮاده و ﻳﺎ ﺧﺪﻣﺘﮕﺬار . 

١٢ 
  -ﻫﺰﻳﻨﻪ ﭘﺎﻛﺴﺎزی 8-4
ﻫﺰﻳﻨﻪ ﭘﺎﻛﺴﺎزی ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺮ اﺛﺮ وﻗﻮع ﺣﻮادث ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻧﻤﻲ ﺑﺎﺷﺪ وﻟﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﻣﻲ ﺗﻮاﻧﺪ ﺑﺎ ﭘﺮداﺧﺖ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ اﺿﺎﻓﻲ اﻳﻦ ﭘﻮﺷﺶ را ﺗﺤﺼﻴﻞ ﻧﻤﺎﻳﺪ. ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮر ﺳﻬﻮﻟﺖ در ﻣﺤﺎﺳﺒﻪ ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ﭘﻮﺷﺶ ﭘﺎﻛﺴﺎزی، ﻣﺠﻤﻮع ﻧﺮخ ﺧﻄﺮات اﺻﻠﻲ و ﺧﻄﺮات ﺗﺒﻌﻲ ﻛﻪ ﻛﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ را ﭘﻮﺷﺶ ﻣﻴﺪﻫﻨﺪ .    : - اﻧﻔﺠﺎر ﻇﺮوف ﺗﺤﺖ ﻓﺸﺎر 9- 4
در ﻣﺎده  از ﻓﺼﻞ ﺳﻮم ﺷﺮاﻳﻂ ﻋﻤﻮﻣﻲ ﺑﻴﻤﻪ  ﻧﺎﻣﻪ آﻣﺪه اﺳﺖ "ﺧﺴﺎرات وارده ﺑﻪ ﻇﺮوف ﺗﺤﺖ ﻓﺸﺎر ﺻﻨﻌﺘﻲ ﻧﺎﺷﻲ از اﻧﻔﺠﺎر 33 اﻳﻦ ﻇﺮوف ﻣﻮرد ﭘﻮﺷﺶ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ  ﻧﻤﻲ ﺑﺎﺷﺪ . ﻟﻴﻜﻦ ﺧﺴﺎرﺗﻲ ﻛﻪ در ﻧﺘﻴﺠﻪ ﺗﺤﻘﻖ ﺧﻄﺮ ﻣﺰﺑﻮر در ﺳﺎﻳﺮ ﻗﺴﻤﺘﻬﺎی ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﺑﺮوز ﻧﻤﺎﻳﺪ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد." ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ ﻣﻨﻈﻮر از ﭘﻮﺷﺶ ﻇﺮوف ﺗﺤﺖ ﻓﺸﺎر ﺻﻨﻌﺘﻲ، ﺧﺴﺎرت وارد ﺑﻪ اﻳﻦ ﻇﺮوف ﻧﺎﺷﻲ از اﻧﻔﺠﺎر ﺧﻮد آﻧﻬﺎ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ    .  ﺧﻄﺮ دﻓﺮﻣﻪ ﺷﺪن ﺗﺠﻬﻴﺰات داﺧﻠﻲ ﻇﺮوف ﺗﺤﺖ ﻓﺸﺎر ﺻﻨﻌﺘﻲ : -10 -4
ﻃﺒﻖ ﺷﺮاﻳﻂ ﻣﺨﺼﻮص اﻧﻔﺠﺎر ﻇﺮوف ﺗﺤﺖ ﻓﺸﺎر ﺻﻨﻌﺘﻲ، در ﺻﻮرت ﻋﺪم اﻧﻔﺠﺎر، ﺧﺴﺎرات ﻧﺎﺷﻲ از دﻓﺮﻣﻪ ﺷﺪن ﺗﺠﻬﻴﺰات داﺧﻠﻲ ﺑﻮﻳﻠﺮﻫﺎ و ﺗﺎﺳﻴﺴﺎت ﻣﺸﺎﺑﻪ از ﺟﻤﻠﻪ دﻳﮓ ﻳﺎ ﻣﺨﺰن داﺧﻠﻲ آﻧﻬﺎ ﺑﻌﻠﺖ ﻋﺪم ﻋﻤﻠﻜﺮد ﻫﺮ ﻳﻚ از ﺳﻴﺴﺘﻤﻬﺎی ﻛﻨﺘﺮﻟﻲ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻗﺮار ﻧﺨﻮاﻫﺪ داﺷﺖ. ﻟﺬا ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﺟﻬﺖ ﺟﺒﺮان اﻳﻨﮕﻮﻧﻪ ﺧﺴﺎرات در ﺻﻮرت ﺗﻤﺎﻳﻞ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬاران ﺑﻪ داﺷﺘﻦ ﭘﻮﺷﺶ ﻣﻮرد ﻧﻈﺮ ﺑﻌﻨﻮان ﻳﻚ ﺧﻄﺮ اﺿﺎﻓﻲ اﻗﺪام ﺑﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﻤﻮدن  ﻣﻴﻜﻨﺪ .    : ﺧﺴﺎرات ﻧﺎﺷﻲ از رﻳﺰش ﻣﻮاد ﻣﺬاب -11 -4
ﻧﻈﺮ ﺑﻪ اﻳﻨﻜﻪ ﺧﺴﺎرت ﻧﺎﺷﻲ از رﻳﺰش ﻣﻮاد ﻣﺬاب ﻧﺎﺷﻲ از ﺷﻜﺴﺖ و ﻳﺎ ﺳﻮراخ ﺷﺪن ﺑﺮ اﺛﺮ ﻓﺮﺳﻮدﮔﻲ ﺑﺪﻧﻪ ﻛﻮره و ﻳﺎ ﺳﺮرﻳﺰ ﺷﺪن ﻣﻮاد ﻣﺬاب در ﺻﻮرﺗﻲ ﻛﻪ ﻣﻨﺠﺮ ﺑﻪ ﺣﺮﻳﻖ ﻧﺸﻮد ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻗﺮار ﻧﺨﻮاﻫﺪ داﺷﺖ ﻟﺬا ﻛﺎرﮔﺎه ﻳﺎ ﻛﺎرﺧﺎﻧﺠﺎﺗﻲ ﻛﻪ دارای ﻛﻮره ﻳﺎ دﻳﮓ ﻣﻮاد ﻣﺬاب ﻣﻲ ﺑﺎﺷﻨﺪ و ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺗﻤﺎﻳﻞ ﺑﻪ ﺗﺤﺼﻴﻞ ﺟﺒﺮان اﻳﻨﮕﻮﻧﻪ ﺧﺴﺎرات را دارد ﻣﻲ ﺑﺎﻳﺴﺖ ﻣﺸﺨﺼﺎت ﻛﻮره ﻳﺎ دﻳﮓ ﺷﺎﻣﻞ ﺗﻌﺪاد، ﻇﺮﻓﻴﺖ، ﻧﻮع ﻛﻮره، ﺗﻌﺪاد دﻓﻌﺎت ﺣﺎدﺛﻪ و ﻣﻴﺰان ﺧﺴﺎرت در ﻫﺮ ﻣﺮﺣﻠﻪ ﺣﺪاﻗﻞ ﺑﺮای  ﺳﺎل ﮔﺬﺷﺘﻪ و ﺣﺪاﻛﺜﺮ ﻣﺒﻠﻎ ﺗﻌﻬﺪ ﺟﺒﺮان ﺧﺴﺎرت ﺟﻬﺖ ﺗﺎﺳﻴﺴﺎت ﺟﺎﻧﺒﻲ را اﻋﻼم ﻧﻤﺎﻳﺪ ﺗﺎ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ اﺧﺬ ﻧﺮخ و ﺷﺮاﻳﻂ 3 اﻗﺪام و اﻋﻼم ﮔﺮدد  . 
 ﺗﻮﺟﻪ: ﺧﺴﺎرت دﻳﮓ ﻧﺎﺷﻲ از ﻓﺮﺳﻮدﮔﻲ و ﺷﻜﺴﺖ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺧﻄﺮ ﻣﺬﻛﻮر ﻧﺨﻮاﻫﺪ ﺑﻮد.     : ﺧﻄﺮ ﺑﺮﺧﻮرد ﺟﺴﻢ ﺧﺎرﺟﻲ -12 -4
اﻳﻦ  ﻧﻮع ﭘﻮﺷﺶ را ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار در ﺻﻮرﺗﻲ ﻛﻪ ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ در ﻣﺠﺎورت ﺟﺎده و ﻳﺎ ﭘﺎﺋﻴﻦ ﺗﭙﻪ ﺷﻴﺐ دار و ﻳﺎ... ﻗﺮار ﮔﺮﻓﺘﻪ ﺑﺎﺷﺪ درﺧﻮاﺳﺖ ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ.   : ﺧﻄﺮ ﺧﻮد ﺳﻮزی -13 -4
ﺳﺎﺧﺘﺎر ﺷﻴﻤﻴﺎﻳﻲ ﺑﻌﻀﻲ از ﻣﻮاد ﻃﻮری اﺳﺖ ﻛﻪ ﺧﺎﺻﻴﺖ اﻛﺴﻴﺪه ﺷﺪن ﻳﺎ ﺗﺮﻛﻴﺐ ﺑﺎ اﻛﺴﻴﮋن ﺑﺎﻻﻳﻲ دارﻧﺪ.  ﻫﻨﮕﺎﻣﻲ ﻛﻪ ﻳﻚ ﻣﺎده   ﺑﻪ ﻃﻮری ﻛﻪ در ، ﺗﺮﻛﻴﺐ آن ﺟﺴﻢ ﺑﺎ اﻛﺴﻴﮋن ﺗﻮﻟﻴﺪ ﺣﺮارت ﺷﺪﻳﺪ ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﺪ ، ﻛﺮﺑﻦ دار، ﺧﺎﺻﻴﺖ ﺗﺮﻛﻴﺐ ﺑﺎ اﻛﺴﻴﮋن را دارا ﺑﺎﺷﺪ ﺑﻌﻀﻲ ﺷﺮاﻳﻂ درﺟﻪ ﺣﺮارت ﺳﻮﺧﺖ و ﻳﺎ درﺟﻪ ﺣﺮارت ﺧﻮد ﺳﻮزی ﺗﺎ ﻣﻴﺰان درﺟﻪ ﺣﺮارت ﻣﺤﻴﻂ ﭘﺎﺋﻴﻦ ﻣﻲ آﻳﺪ و ﻋﻤﻞ ﺧﻮد ﺳﻮزی و ﻳﺎ ﺣﺮﻳﻖ ﺧﻮد ﺑﻪ ﺧﻮد ﺑﻪ وﻗﻮع ﻣﻲ ﭘﻴﻮﻧﺪد .  :  ﭘﻮﺷﺶ ﺧﺴﺎرات ﻧﺎﺷﻲ از ﻧﺸﺖ ﮔﺎز آﻣﻮﻧﻴﺎک وﻓﺮﻳﻮن در ﺳﺮدﺧﺎﻧﻪ ﻫﺎ - 14 -4
ﻣﻌﻤﻮﻻً در اﻳﻦ ﺣﺎﻟﺖ ﻧﺸﺖ ﮔﺎز ﻣﻨﺠﺮ ﺑﻪ ﺣﺮﻳﻖ ﻧﺸﺪه وﻟﻲ ﻣﻮﺟﺐ ﻓﺴﺎد ﻛﺎﻻ و ﻳﺎ آﺳﻴﺐ دﻳﺪﮔﻲ آﻧﻬﺎ ﺷﺪه اﺳﺖ اﻋﻢ از اﻳﻦ ﻛﻪ ﺧﺴﺎرﺗﻬﺎﻳﻲ ﻛﻪ  ﻣﺴﺘﻘﻴﻤﺎً ﻧﺎﺷﻲ از اﺛﺮ ﮔﺎز ﺑﺮ روی ﻛﺎﻻ ﺑﺎﺷﺪ و ﻳﺎ اﻳﻦ ﻛﻪ ﻣﻮﺟﺐ از ﻛﺎر اﻓﺘﺎدن دﺳﺘﮕﺎ ﻫﻬﺎی ﻣﺒﺮد ﺑﻪ ﻛﺎﻻ ﺧﺴﺎرت وارد ﺷﻮد. 

١٣ 
 ﭘﻮﺷﺶ ﺟﺒﺮان ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻫﺎی ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ ﻃﺮاﺣﻲ ﻣﺠﺪد ﺑﺮ روی دﺳﺘﮕﺎه ﻫﺎ در ﻛﺎرﺧﺎﻧﺠﺎت -15 -4 رﻳﺴﻨﺪﮔﻲ و ﺑﺎﻓﻨﺪﮔﻲ :
ﭼﻨﺎﻧﭽﻪ ﺑﺮ اﺛﺮ وﻗﻮع ﻫﺮ ﻳﻚ از ﺧﻄﺮات ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه، دﺳﺘﮕﺎﻫﻬﺎی ﻣﺬﻛﻮر دﭼﺎر آﺳﻴﺐ ﺷﻮﻧﺪ ﻫﺰﻳﻨﻪ اﺟﺮت ﻳﺎد ﺷﺪه ﭘﺮداﺧﺖ ﻣﻲ ﮔﺮدد. ﻣﻲ ﺗﻮان ﭘﻮﺷﺶ ﻣﺬﻛﻮر را ﺑﻪ ﺻﻮرت ﻳﻚ ﺑﻨﺪ ﺟﺪاﮔﺎﻧﻪ در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ و ﻳﺎ ﺗﻮاﻣﺎً ﺑﺎ ذﻛﺮ آن در ﻗﻴﻤﺖ ﺗﻤﺎم ﺷﺪه ﺑﺮای ﻫﺮ دﺳﺘﮕﺎه ﻣﻮرد ﻧﻈﺮ ﻳﻜﺠﺎ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﻤﻮد. ﻧﺮخ ﻣﻮرد ﻣﺰﺑﻮر ﻣﻌﺎدل ﻧﺮخ اﻋﻤﺎل ﺷﺪه ﺑﺮای ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت ﺧﻂ ﺗﻮﻟﻴﺪ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ.    : رﻳﺰش و ﻓﺮوﻛﺶ ﻛﺮدن ﭼﺎه -16 -4
ﺧﺴﺎرت ﻧﺎﺷﻲ از رﻳﺰش و ﻓﺮوﻛﺶ ﻛﺮدن ﭼﺎه ﺑﻪ دو ﻃﺮﻳﻖ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮد :
اﻟﻒ:  ﺟﺒﺮان ﺧﺴﺎرت وارده ﺑﻪ ﭼﺎه و ﺗﺄﺳﻴﺴﺎت آن ﺑﺮ اﺛﺮ رﻳﺰش دﻳﻮاره ﭼﺎه در اﻳﻦ ﺣﺎﻟﺖ ﺗﻌﻬﺪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﺻﺮﻓﺎ ﻣﺤﺪود ﺑﻪ ﺟﺒﺮان   ﺗﻌﻤﻴﺮ ﺑﺪﻧﻪ و ﺗﺎﺳﻴﺴﺎت ﭼﺎه از ﻗﺒﻴﻞ ﻟﻮﻟﻪ ﻫﺎ و اﻟﻜﺘﺮو ﭘﻤﭗ ﻫﺎ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ . ، ﻫﺰﻳﻨﻪ ﺗﺨﻠﻴﻪ
ب: ﺟﺒﺮان ﺳﻴﺴﺎت آن در اﺛﺮ رﻳﺰش و ﻓﺮوﻛﺶ ﻛﺮدن ﭼﺎه . دراﻳﻦ ﺣﺎﻟﺖ ﺧﺴﺎرت وارد ﺑﻪ  ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن و ﺗﺎ ﺗﻌﻬﺪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﻣﺤﺪود ﺑﻪ ﺟﺒﺮان ﺧﺴﺎرﺗﻮارد ﺑﻪ  ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن و ﺗﺄﺳﻴﺴﺎت و ﻣﺤﺘﻮﻳﺎت ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ و ﭼﺎه ﺧﻮاﻫﺪ ﮔﺮدﻳﺪ.  


  اداری و ﺗﺠﺎری ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ  ﻟﺬا واﺣﺪﻫﺎی ﺻﻨﻌﺘﻲ و ،  ﭘﻮﺷﺶ ﺧﻄﺮ رﻳﺰش ﭼﺎه ﺻﺮﻓﺎً ﻣﺤﺪود ﺑﻪ واﺣﺪﻫﺎی ﻣﺴﻜﻮﻧﻲ ﻛﺎرﮔﺎﻫﻲ ﻣﺸﻤﻮل اﻳﻦ ﭘﻮﺷﺶ ﻧﻤﻲ ﺷﻮﻧﺪ .


 ﺧﺴﺎرات ﻧﺎﺷﻲ از راﻧﺶ زﻣﻴﻦ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺧﻄﺮ ﻣﺬﻛﻮر ﻧﻤﻲ ﮔﺮدد ﻣﮕﺮ اﻳﻨﻜﻪ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ دارای ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﺧﻄﺮ راﻧﺶ زﻣﻴﻦ ﺑﺎﺷﺪ   :  راﻧﺶ زﻣﻴﻦ -17 -4
 ﻗﺒﻞ از ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ از ﻣﺤﻞ ﺗﻮﺳﻂ ﻛﺎرﺷﻨﺎس ﺷﺮﻛﺖ ﺑﺎزدﻳﺪ ﺑﻌﻤﻞ آﻣﺪه و ﺻﺤﺖ و اﺳﺘﺤﻜﺎم ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن، ﺷﻴﺐ زﻣﻴﻦ، ﺳﻮاﺑﻖ ﺧﺴﺎرﺗﻲ ﻣﻨﻄﻘﻪ و ﺟﻨﺲ ﺧﺎک )ﺷﻨﻲ، آﻫﻜﻲ، رﺳﻲ..( ﻣﻮرد ﺗﻮﺟﻪ ﻗﺮار ﮔﻴﺮد. ﺷﺎﻳﺎن ذﻛﺮ اﺳﺖ ﻛﻪ در ﺻﻮرت اﻋﻼم ﺧﺴﺎرت از ﺳﻮی ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ، اراﺋﻪ ﻣﺪارک ﻣﺜﺒﺘﻪ دال ﺑﺮ وﻗﻮع ﺣﺎدﺛﻪ اﻟﺰاﻣﻲ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ.   :  ﺳﻘﻮط ﺑﻬﻤﻦ -18 -4
در ﺑﻌﻀﻲ ﻧﻘﺎط ﻣﺎﻧﻨﺪ ﻧﻘﺎط ﻛﻮﻫﺴﺘﺎﻧﻲ و ﺑﺮﻓﮕﻴﺮ اﺣﺘﻤﺎل ﺳﻘﻮط ﺑﻬﻤﻦ وﺟﻮد دارد ﻛﻪ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺧﻄﺮات ﺳﻘﻮط ﺑﻬﻤﻦ را ﭘﻮﺷﺶ ﻣﻴﺪﻫﺪ .     : ﭘﻮﺷﺶ ﺧﻄﺮ ﻋﺪم اﻟﻨﻔﻊ ﻳﺎ وﻗﻔﻪ در ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ -19 -4
در ﺑﻴﻤﻪ وﻗﻔﻪ در ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﻣﺘﻌﻬﺪ ﻣﻲ ﮔﺮدد در ﻣﻘﺎﺑﻞ اﺧﺬ ﻣﺒﻠﻐﻲ ﺑﻌﻨﻮان ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ﻛﻠﻴﻪ ﺧﺴﺎرات و ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻫﺎی ﻧﺎﺷﻲ از ﺗﻮﻗﻒ ﺗﻮﻟﻴﺪ در اﺛﺮ ﺑﺮوز ﻳﻜﻲ از ﺧﻄﺮات ﻣﻮرد ﺗﻌﻬﺪ در ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی )ﻣﺸﺘﻤﻞ ﺑﺮ ﺧﻄﺮات اﺻﻠﻲ ﺣﺮﻳﻖ، اﻧﻔﺠﺎر، ﺻﺎﻋﻘﻪ و ﻳﺎ ﻫﺮ ﻳﻚ از ﺧﻄﺮات اﺿﺎﻓﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه(را  ﻃﻲ دوره ﻏﺮاﻣﺖ را ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار دﻫﺪ. ﺑﻨﺎﺑﺮاﻳﻦ در اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ  ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺮ ﺧﺴﺎرات واﻗﻌﻲ ﻳﺎ  زﻳﺎن ﻫﺎی را ﻛﻪ ﺷﺎﻣﻞ از دﺳﺖ دان ﺳﻮد ﺑﻪ ﺟﻬﺖ ﻛﺎﻫﺶ ﻋﻤﻠﻴﺎت و ﻳﺎ اﻓﺰاﻳﺶ ﻫﺰﻳﻨﻬﺎ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ ﺟﺒﺮان ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﺪ  .  - ﭘﻮﺷﺶ ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺖ ﻣﺎﻟﻲ در ﺑﺮاﺑﺮ ﻫﻤﺴﺎﻳﮕﺎن :  20-4
 ، ﺑﻤﻮﺟﺐ اﻳﻦ ﭘﻮﺷﺶ ﺧﺴﺎرات وارده ﺑﻪ اﻣﺎﻛﻦ ﻣﺠﺎور ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ و اﻣﻮال ﻣﺴﺘﻘﺮ در آﻧﻬﺎ ﻛﻪ از آﺗﺶ ﺳﻮزی، اﻧﻔﺠﺎر ﺗﺮﻛﻴﺪﮔﻲ ﻟﻮﻟﻪ آب و ﻓﺎﺿﻼب ﻧﺎﺷﻲ ﺷﺪه ﺑﺎﺷﺪ ﺗﺎﻣﻴﻦ ﻣﻲ ﮔﺮدد   .
 
 

١٤ 
 -ﺧﺴﺎرات و ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻫﺎی ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺎﻣﻴﻦ در ﺑﻴﻤﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی 5
        :
 ﺧﺴﺎرات و ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻫﺎی ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺎﻣﻴﻦ ﺑﺮ اﺳﺎس ﻣﺎده - 1- 5  : ﻗﺎﻧﻮن ﺑﻴﻤﻪ 21


 ﺧﺴﺎرت وارد ﺑﻪ ﻣﻮﺿﻮع ﺑﻴﻤﻪ از ﺣﺮﻳﻖ، اﮔﺮﭼﻪ ﺣﺮﻳﻖ در ﻧﺰدﻳﻜﻲ آن واﻗﻊ ﺷﺪه ﺑﺎﺷﺪ .


 ﻫﺮ ﺧﺴﺎرت ﻳﺎ ﺗﻨﺰل ﻗﻴﻤﺖ وارده ﺑﻪ اﻣﻮال از آب ﻳﺎ ﻫﺮ وﺳﻴﻠﻪ دﻳﮕﺮی ﻛﻪ ﺑﺮای ﺧﺎﻣﻮش ﻛﺮدن آﺗﺶ ﺑﻜﺎر ﺑﺮده ﺷﺪه اﺳﺖ .


 ﺗﻠﻒ ﻳﺎ ﻣﻌﻴﻮب ﺷﺪن ﻣﺎل در ﻫﻨﮕﺎم ﻧﺠﺎت دادن آن از ﺣﺮﻳﻖ


 ﺧﺴﺎرت وارده ﺑﻪ اﻣﻮال ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه در ﻧﺘﻴﺠﻪ ﺧﺮاب ﻛﺮدن ﻛﻠﻲ ﻳﺎ ﺟﺰﺋﻲ ﺑﻨﺎ ﺑﺮای ﺟﻠﻮﮔﻴﺮی از ﺳﺮاﻳﺖ ﻳﺎ ﺗﻮﺳﻌﻪ ﺣﺮﻳﻖ. 
    : -ﺧﺴﺎرت و ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻫﺎی ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺎﻣﻴﻦ ﺑﺮ اﺳﺎس ﺷﺮاﻳﻂ ﻋﻤﻮﻣﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ 2- 5
اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺧﺴﺎرات ﻣﺸﺮوﺣﻪ زﻳﺮ را ﺗﺎﻣﻴﻦ ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﺪ: 
 . -ﺧﺴﺎرت ﻣﺴﺘﻘﻴﻢ ﻧﺎﺷﻲ از آﺗﺶ، ﺻﺎﻋﻘﻪ و اﻧﻔﺠﺎر 1   -ﺧﺴﺎرت و ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻧﺎﺷﻲ از اﻗﺪاﻣﺎت ﻻزم ﻛﻪ ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮر ﺟﻠﻮﮔﻴﺮی از ﺗﻮﺳﻌﻪ ﺧﺴﺎرت ﺻﻮرت ﻣﻲ ﮔﻴﺮد 2   . ﺧﺴﺎرت و ﻫﺰﻳﻨﻪ ﻧﺎﺷﻲ از ﻧﻘﻞ ﻣﻜﺎن ﺿﺮوری ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮر ﻧﺠﺎت آن از ﺧﻄﺮات ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه  -3
      : اﻧﻮاع ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی - 6


 ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻣﻨﺎزل ﻣﺴﻜﻮﻧﻲ 


 ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ  اﺗﺶ ﺳﻮزی ﺻﻨﻌﺘﻲ  


 ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ اﺗﺶ ﺳﻮزی ﻏﻴﺮ ﺻﻨﻌﺘﻲ  


 ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی اﻧﺒﺎر


 ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻣﺮﻫﻮﻧﺎﺗﻲ ﺑﺎﻧﻚ ﻫﺎ    ﺑﻴﻤﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻣﻨﺎزل ﻣﺴﻜﻮﻧﻲ -1- 6
در اﻳﻦ ﻧﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﺑﻨﺎ ﺑﻪ درﺧﻮاﺳﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار واﺣﺪ ﻣﺴﻜﻮﻧﻲ ﻋﻼوه ﺑﺮ ﺧﻄﺮﻫﺎی ﺣﺮﻳﻖ، اﻧﻔﺠﺎر و ﺻﺎﻋﻘﻪ در ﺑﺮاﺑﺮ ﻛﻠﻴﻪ ﺧﻄﺮﻫﺎی اﺿﺎﻓﻲ ﻛﻪ ﺑﻪ آن اﺷﺎره ﺷﺪ ﺑﺎ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ دﻟﺨﻮاه و ﺑﻪ ﻗﻴﻤﺖ روز ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮد و ﺣﻖ ﺑﻴﻤﻪ ﺳﺎﻻﻧﻪ آن ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ ﺑﻪ ارزش ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن و اﺛﺎث ﻣﻨﺰل و ﺧﻄﺮﻫﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﻣﺤﺎﺳﺒﻪ ﺧﻮاﻫﺪ ﺷﺪ   . -ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﺻﻨﻌﺘﻲ 2- 6
ﻣﻨﻈﻮر از ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﺻﻨﻌﺘﻲ، ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻣﻌﻤﻮﻟﻲ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ ﻛﻪ ﺻﺮﻓﺎً ﺑﺮای واﺣﺪﻫﺎی ﺻﻨﻌﺘﻲ ﺻﺎدر و آﻧﻬﺎ را ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻗﺮار ﻣﻲ دﻫﺪ. در اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻧﻴﺰ ﻣﺮاﺣﻞ ﺻﺪور ﻗﺒﻠﻲ ﻃﻲ ﺷﺪه و ﺑﺨﺼﻮص ﻣﺮﺣﻠﻪ ﺗﻜﻤﻴﻞ ﭘﺮﺳﺸﻨﺎﻣﻪ و ﺑﺎزدﻳﺪ اوﻟﻴﻪ ﺣﺎﺋﺰ اﻫﻤﻴﺖ ﺧﺎﺻﻲ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ ﻛﻪ ﻣﺤﻮر اﺻﻠﻲ ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﺻﻨﻌﺘﻲ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ، ﺑﺪﻳﻦ ﻣﻌﻨﻲ ﻛﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﻣﻲ ﺑﺎﻳﺴﺖ دﻗﻴﻘﺎً ارزش ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن، ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت، ﻣﻮاد اوﻟﻴﻪ، ﻛﺎﻻی ﺳﺎﺧﺘﻪ ﺷﺪه، ﻛﺎﻻی در ﺟﺮﻳﺎن ﺳﺎﺧﺖ، اﺛﺎﺛﻴﻪ و ﻟﻮازم ﺛﺎﺑﺖ و ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت و اﺛﺎﺛﻴﻪ و ﻣﻮاد اوﻟﻴﻪ اﻣﺎﻧﻲ را ﺑﻪ ﺗﻔﻜﻴﻚ ذﻛﺮ ﻧﻤﺎﻳﺪ  رﻳﺰ ارزش ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﻫﺮ ﻳﻚ از ﻣﻮارد ﻓﻮق را ﻧﻴﺰ اﻋﻼم ﻧﻤﺎﻳﺪ .
در اﻳﻨﮕﻮﻧﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎ ﺟﻬﺖ ﻣﻨﺎﻓﻊ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﻣﻲ ﺑﺎﻳﺴﺖ ﺣﺘﻲ اﻟﻤﻘﺪور ارزش ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﻣﻌﺎدل ارزش واﻗﻌﻲ ﻳﺎ ارزش روز ﻣﻮارد ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﺗﻌﻴﻴﻦ ﺷﻮد. ﺗﺎ در ﻫﻨﮕﺎم رﺳﻴﺪﮔﻲ وﭘﺮداﺧﺖ ﺧﺴﺎرت ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬارﺑﻪ ﺗﻤﺎﻣﻲ ﺧﺴﺎرت وزﻳﺎن وارده دﺳﺘﺮﺳﻲ ﭘﻴﺪا ﻛﻨﺪ.  
  

١٥ 
  - ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻏﻴﺮ ﺻﻨﻌﺘﻲ 3-6
ﻣﻨﻈﻮر از ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﻏﻴﺮ ﺻﻨﻌﺘﻲ ﻋﻤﻮﻣﺎً ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی واﺣﺪﻫﺎی ﺗﺠﺎری از ﻗﺒﻴﻞ ﻓﺮوﺷﮕﺎه ﻫﺎ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ . در اﻳﻦ ﻧﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻛﻠﻴﻪ ﻣﺮاﺣﻞ ﺻﺪور رﻋﺎﻳﺖ ﻣﻲ ﮔﺮدد و ﭘﺲ از درج اﻃﻼﻋﺎت ﻣﺘﻌﺎرف ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻣﻲ ﺑﺎﻳﺴﺖ ﺑﻄﻮر ﻗﻄﻊ ﺑﻪ ﻧﻮع ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ اﻧﺠﺎم ﺷﺪﻧﻲ در ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ، و ﻛﺎﻻ و ﻣﻮادی ﻛﻪ در ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ در ﻣﻌﺮض ﻓﺮوش ﻳﺎ ﻣﻮرد اﺳﺘﻔﺎده            ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ اﺷﺎره دﻗﻴﻖ ﻣﻴﺸﻮد و ﺣﺘﻲ اﻟﻤﻘﺪور ارزﺷﻬﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه از ﻗﺒﻴﻞ ﻣﺒﻠﻎ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن، ﻣﻮﺟﻮدی اﺳﺒﺎب و اﺛﺎﺛﻴﻪ ﺑﻄﻮر ﺗﻔﻜﻴﻚ ﻗﻴﺪ ﻣﻴﮕﺮدد .    -ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﺮﻫﻮﻧﺎﺗﻲ ﺑﺎﻧﻚ: 4-6
در اﻳﻦ ﻧﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻛﻠﻴﻪ اﻣﻮال و داراﻳﻲ ﻫﺎی ﻣﺸﺘﺮﻳﺎن ﺑﺎﻧﻚ ﻛﻪ ﻃﻖ ﻋﻘﻮد اﺳﻼﻣﻲ ﺟﺰء وﺛﺎﻳﻖ و داراﻳﻲ ﻫﺎی ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار ﻣﺤﺴﻮب ﻣﻲ ﺷﻮد ﺷﺎﻣﻞ اﻣﺎﻛ ﻮرد ﻧﻴﺎز ﻛﺎرﮔﺎﻫﻬﺎ و ﻛﺎرﺧﺎﻧﻪ ﻫﺎ، وﺳﺎﻳﻂ ﻧﻘﻠﻴﻪ، اﺑﺰار ﻦ، ﻣﺎﺷﻴﻦ آﻻت ﺳﻨﮕﻴﻦ و ﺳﺒﻚ و ﻣﻮاد اوﻟﻴﻪ ﻣ اﻻت، ﻟﻮازم ﭘﺰﺷﻜﻲ، ﻟﻮازم ﺧﺎﻧﮕﻲ، ﻟﻮازم ﺳﺎﺧﺘﻤﺎﻧﻲ، ﻣﻮاد ﻏﺬاﻳﻲ، اﻧﻮاع ﻟﺒﺎس و ﭘﻮﺷﺎک و ﻏﻴﺮه  و ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ ﺗﺴﻬﻴﻼﺗﻲ ﻛﻪ در ﻗﺎﻟﺐ وام ﻫﺎی ﻃﺮﺣﻬﺎی ﺗﻮﻟﻴﺪی، ﺻﻨﻌﺘﻲ ﺑﻪ ﻣﺸﺘﺮﻳﺎن ﺧﻮد ﭘﺮداﺧ ﻲ ﻧﻤﺎﻳﺪ ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻫﻤﺮاه ﺑﺎ ﺧﻄﺮات ﺖ ﻣ ﺗﺒﻌﻲ )درﺻﻮرت درﺧﻮاﺳﺖ( ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮﻧﺪ.    -ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی اﻧﺒﺎر: 5-6 ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی اﻧﺒﺎر ﺑﻪ دو ﺻﻮرت ﻛﻠﻲ ﻫﺴﺘﻨﺪ   :   ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﺑﺎ ﻣﺒﻠﻎ ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﺛﺎﺑﺖ:  -1  - 5 - 6 در اﻳﻦ ﻧﻮع ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺧﺴﺎرات ﻧﺎﺷﻲ از آﺗﺶ در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ و ﺑﻪ ﻣﻴﺰان زﻳﺎن وارده ﺑﻪ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺬار در ﺳﻮزی ﺑﺮ اﺳﺎس ﻣﺒﻠﻎ ﻣﻨﺪرج ارﺗﺒﺎط ﺑﺎ ﺳﺎل ﺑﻴﻤﻪ ﺷﺪه ﺟﺒﺮان ﺧﻮاﻫﺪ ﺷﺪ.      -ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ اﻇﻬﺎر ﻧﺎﻣﻪ ای )ﺷﻨﺎور(: 2 - 5 - 6 ﺎﻻ ﻛﻪ ﻫﺮروز ﺑﻪ اﻧﺒﺎر وارد ﻳﺎ از آن ﺻﺎدر ﻣﻲ ﮔﺮدد و ﻫ ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ ﺑﻪ ﭘﻴﭽﻴﺪﮔﻲ واﺣﺪ ﻫﺎی ﺻﻨﻌﺘﻲ و ﺣﺠﻢ ﻣﺒﺎدﻻت ﻛ ﻤﭽﻨﻴﻦ ﺗﻮرم ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ در ﻣﺪت ﻛﻮﺗﺎه، ﻣﻮﺟﺐ ﺷﺪه ﺗﺎ ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺻﻨﺎﻳﻊ و ﻛﺎﻻﻫﺎ ﺑﻪ ﮔﻮﻧﻪ ای آﻧﻬﺎ را ﺑﻴﻤﻪ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ ﻛﻪ در ﺻﻮرت وﻗﻮع آﺗﺶ ﺳﻮزی ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ آﻧﻬﺎ از ﺑﻴﻦ ﻧﺮود. ﻼم ﻣﻮﺟﻮدی، ﺑﻪ ﻃﻮر ﻣﺎﻫﻴﺎﻧﻪ، ﻣﻲ ﺗﻮان از ﭘﻮﺷﺶ ﻣﻨﺎﺳﺐ و ﻟﺬا ﺑﺎ ﺗﻌﻴﻴﻦ ﺣﺪاﻛﺜﺮ ﺳﻘﻒ ﻣﻮرد ﺗﻌﻬﺪ و اﻋ ﻣﻄﻤﺌﻦ ﺗﺮی اﺳﺘﻔﺎده ﻛﺮد.  
  -اﺳﺘﺜﻨﺎﺋﺎت در ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ آﺗﺶ ﺳﻮزی : 7


  ﺷﻜﻞ ، ﺟﻮاﻫﺮات و ﻣﺮوارﻳﺪ، ﺳﻨﮕﻬﺎی ﻗﻴﻤﺘﻲ ﺳﻮار ﻧﺸﺪه ، ﻣﺴﻜﻮﻛﺎت ، ﭘﻮل ، اوراق ﺑﻬﺎدار،  اﺳﻨﺎد ، ﻓﻠﺰات ﻗﻴﻤﺘﻲ ﺑﻪ ﻫﺮ ﻫﺮﮔﻮﻧﻪ اﺳﻨﺎد و ﻧﺴﺦ ﺧﻄﻲ و ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ ﻫﺰﻳﻨﻪ ﺑﺎزﺳﺎزی ﻧﻘﺸﻪ ، ﺟﻤﻊ آوری ﻣﺠﺪد اﻃﻼﻋﺎت و ﻳﺎ ﺗﻨﻈﻴﻢ دﻓـﺎﺗﺮ ﺑﺎزرﮔـﺎﻧﻲ   ﺗﺤﺖ اﻳﻦ ﺎﻣﻪ ﭘﻮﺷﺶ ﻧﺪارد ﻣﮕﺮ آﻧﻜﻪ ﺻﺮاﺣﺘﺎً ﺧﻼف آن ﺷﺮط ﺷﺪه ﺑﺎﺷﺪ. ﺑﻴﻤﻪ ﻧ


  ﺧﻄﺮات ﻣﻮﺿﻮع اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﭼﻨﺎﻧﭽﻪ ﻧﺎﺷﻲ از ﻫﺮ ﻳﻚ از ﺗﺤﻘﻖ اﻳﻦ ﺣﻮادث و وﻗﺎﻳﻊ ﺑﺎﺷﺪ ، ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷـﺶ اﻳـﻦ ﺑﻴﻤـﻪ    ﻧﺎﻣﻪ ﻧﺨﻮاﻫﺪ ﺑﻮد ﻣﮕﺮ آﻧﻜﻪ ﺻﺮاﺣﺘﺎً ﺧﻼف آن ﺷﺮط ﺷﺪه ﺑﺎﺷﺪ:


 ﺟﻨﮓ ، آﺷﻮب و ﺑﻠﻮا ، اﻋﺘﺼﺎب ، ﻗﻴﺎم ، اﻧﻘﻼب داﺧﻠﻲ ﻳـﺎ اﻗـﺪاﻣﻬﺎی اﺣﺘﻴـﺎﻃﻲ ﻣﻘﺎﻣـﺎت ﻧﻈـﺎﻣﻲ و      ، ﻛﻮدﺗﺎ ، اﻏﺘﺸﺎﺷﺎت اﻧﺘﻈﺎﻣﻲ  


 ، ﻃﻐﻴﺎن رودﺧﺎﻧﻪ ﻫﺎ ، ﺣﺮﻳﻖ ﺗﺤﺖ اﻻرﺿﻲ و ﻳﺎ آﻓﺎت ﺳﻤﺎوی زﻣﻴﻦ ﻟﺮزه ، آﺗﺸﻔﺸﺎن ، رﻳﺰش زﻣﻴﻦ ، ﺳﻴﻞ 


 اﻧﻔﺠﺎر ﻣﻮاد ﻣﻨﻔﺠﺮه ﻣﺎﻧﻨﺪ دﻳﻨﺎﻣﻴﺖ ، ﺗﻲ ان ﺗﻲ و ﺑﺎروت 


 ﻓﻌﻞ و اﻧﻔﻌﺎﻻت ﻫﺴﺘﻪ ای


 ﺧﺴﺎرت وارد ﺑﻪ ﻇﺮوف ﺗ ز اﻧﻔﺠﺎر اﻳﻦ ﻇﺮوف ﻣﻮرد ﭘﻮﺷﺶ اﻳﻦ ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻧﻤﻲ ﺑﺎﺷﺪ. ﺤﺖ ﻓﺸﺎر ﺻﻨﻌﺘﻲ ﻧﺎﺷﻲ ا
 

١٦ 
  -ﻣﺮاﺣﻞ ﺻﺪور ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی 8
   ﺗﻜﻤﻴﻞ ﭘﺮﺳﺸﻨﺎﻣﻪ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار:  -1
 ﻓﺮم ﭼﺎﭘﻲ ﺑﺮگ ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد ﺑﻴﻤﻪ ﺣﺎوی اﻃﻼﻋﺎت زﻳﺮ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ :


 ﻧﺎم ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار


 ﻧﺸﺎﻧﻲ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار


 ﻧﺸﺎﻧﻲ ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ


 ﺧﻄﺮات ﻣﻮرد درﺧﻮاﺳﺖ ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺟﻬﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ای


 اﻃﻼﻋﺎت ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ از ﺟﻤﻠﻪ ارزش ﻫﺎی آﻧﻬﺎ


 ﺳﺎﺑﻘﻪ و ﻧﻮع آﺗﺶ ﺳﻮزی


 ﻫﻤﺴﺎﻳﮕﺎن ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ


 وﺿﻌﻴﺖ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻧﻴﺮوی ﺑﺮق


 وﺿﻌﻴﺖ ﺗﺄﻣﻴﻦ آب ﻣﺼﺮﻓﻲ و آب ﻗﺎﺑﻞ اﺳﺘﻔﺎده در ﺻﻮرت وﻗﻮع آﺗﺶ ﺳﻮزی


 وﺳﺎﺋﻞ و اﻣﻜﺎﻧﺎت آﺗﺶ ﺳﻮزی


 وﺿﻌﻴﺖ ﻧﮕﻬﺒﺎﻧﻲ ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ 
ﺑﻴﻤﻪ ﮔﺰار ﺑﺎ اﻣﻀﺎء ﺑﺮگ ﭘﺮﺳﺸﻨﺎﻣﻪ ﺗﺄﻳﻴﺪ ﻣﻲ ﻧﻤﺎﻳﺪ ﻛﻪ ﺑﻪ ﺳﺌﻮاﻻت ﭘﺎﺳﺦ ﻣﻄﺎﺑﻖ ﺑﺎ واﻗﻌﻴﺖ داده اﺳﺖ .
  -ﺑﺮرﺳﻲ ﻓﺮم ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد ﺗﻜﻤﻴﻞ ﺷﺪه  ﺗﻮﺳﻂ ﺑﻴﻤﻪ  ﮔﺰار 2
ﭘﻴﺸﻨﻬﺎد ﺗﻜﻤﻴﻞ ﺷﺪه ﺗﻮﺳﻂ ﺻﺎدر ﻛﻨﻨﺪه ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﻮرد ﺑﺮرﺳﻲ ﻗﺮار ﮔﺮﻓﺘﻪ و در ﺻﻮرﺗﻲ ﻛﻪ ﻧﻴﺎز ﺑﻪ ﺑﺎزدﻳﺪ از ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ اﺣﺴﺎس ﺷﻮد ﺗﻮﺳﻂ ﻛﺎرﺷﻨﺎﺳﺎن ﺑﺎزدﻳﺪ اوﻟﻴﻪ از ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﺑﻌﻤﻞ آﻣﺪه و ﮔﺰارش ﻣﺮﺑﻮﻃﻪ ﺟﻬﺖ ﺻﺎدر ﻛﻨﻨﺪه ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ارﺳﺎل ﻣﻲ ﮔﺮدد. و ﺑﺎزدﻳﺪ ﻛﺎرﺷﻨﺎس از ﻣﺤﻞ ﻣﻮرد ﺑﻴﻤﻪ ﻣﻨﺘﺞ ﺑﻪ اﻳﻦ ﻧﺘﺎﻳﺞ ﻣﻲ ﮔﺮدد : 
اﻟﻒ :  ﻣﻄﺎﺑﻖ ﺑﺎزدﻳﺪ ﺑﻌﻤﻞ آﻣﺪه وﺿﻌﻴﺖ رﻳﺴﻚ ﺑﻪ ﮔﻮﻧﻪ ای اﺳﺖ ﻛﻪ ﻗﺒﻮل آن اﺻﻼً اﻣﻜﺎﻧﭙﺬﻳﺮ ﻧﻤﻲ ﺑﺎﺷﺪ. 
ب:  وﺿﻌﻴﺖ رﻳﺴﻚ ﺑﻪ ﮔﻮﻧﻪ ای اﺳﺖ ﻛﻪ ﺑﺎ اﻧﺠﺎم ﻳﻚ ﺳﺮی اﺻﻼﺣﺎت و ﺗﻮﺻﻴﻪ ﻫﺎی اﻳﻤﻨﻲ ﻗﺎﺑﻞ ﭘﺬﻳﺮش ﺧﻮاﻫﺪ ﺑﻮد   .
ج: وﺿﻌﻴﺖ رﻳﺴﻚ، ﻣﻄﻠﻮب و ﻗﺎﺑﻞ ﻗﺒﻮل ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ .      -اﻧﻮاع ﺑﻴﻤﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻣﺨﺼﻮص ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن : 9
ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی آﺗﺶ ﺳﻮزی ﻣﺨﺼﻮص ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن ای ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار دادن اﻣﺎﻛﻦ آﻣﻮزﺷﻲ ، اداری و ﻣﻨﺎزل در ﻗﺎﻟﺐ دو ﻃﺮح ﺑﺮ ﻣﺴﻜﻮﻧﻲ ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن ﺑﻪ اﻳﻦ ﺷﺮح اراﺋﻪ  ﻣﻲ ﮔﺮدد     ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻃﺮح ﻓﺮﻫﻨﮓ : - 1- 9
ﺧﻄﺮات اﺿﺎﻓﻲ زﻟﺰﻟﻪ ، ﺿﺎﻳﻌﺎت ﻧﺎﺷﻲ از ﺑﺮف و  ، ﺑﻪ ﻣﻮﺟﺐ اﻳﻦ ﻃﺮح  اﻣﺎﻛﻦ آﻣﻮزﺷﻲ در ﻗﺒﺎل ﺧﻄﺮ آﺗﺶ ﺳﻮزی ﺻﺎﻋﻘﻪ ، اﻧﻔﺠﺎر  ﺑﺎران ، اﭘﻴﻤﺎ ، ﺳﻘﻮط ﺑﻬﻤﻦ ، ﺗﺮﻛﻴﺪﮔﻲ ﻟﻮﻟﻪ آب و ﺳﺮﻗﺖ در ﻗﺎﻟﺐ ﻃﺮح ﺑﺎ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ  ﻫﺎی ﻣﺘﻔﺎوت  6 ﻃﻮﻓﺎن ، ﺳﻴﻞ ، ﺳﻘﻮط ﻫﻮ وﺣﺪاﻛﺜﺮ ﺗﺨﻔﻴﻔﺎت در ﻧﻈﺮ ﮔﺮﻓﺘﻪ ﺷﺪه ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮد .     -ﺑﻴﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻣﻬﺮ ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن )ﻣﻨﺎزل ﻣﺴﻜﻮﻧﻲ ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن( 2- 9
ﺑﻪ ﻣﻮﺟﺐ اﻳﻦ ﻃﺮح ﻣﻨﺎزل ﻣﺴﻜﻮﻧﻲ ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن در ﻗﺒﺎل ﺧ ﺳﻮزی ، ﺻﺎﻋﻘﻪ ، اﻧﻔﺠﺎر و ﺧﻄﺮات اﺿﺎﻓﻲ زﻟﺰﻟﻪ ، ﺿﺎﻳﻌﺎت ﻄﺮ آﺗﺶ ﻧﺎﺷﻲ از ﺑﺮف و ﺑﺎران ، ﻃﻮﻓﺎن ، ﺳﻴﻞ ، ﺳﻘﻮط ﺑﻬﻤﻦ ، ﺳﻘﻮط ﻫﻮاﭘﻴﻤﺎ و ﻫﻠﻴﻜﻮﭘﺘﺮ ، ﺳﻨﮕﻴﻨﻲ ﺑﺮف ، ﺗﺮﻛﻴﺪﮔﻲ ﻟﻮﻟﻪ آب و ﺳﺮﻗﺖ ،  وﺣﺪاﻛﺜﺮ ﺗﺨﻔﻴﻔﺎت در ﻧﻈﺮ ﮔﺮﻓﺘﻪ ﺷﺪه ﺑﺮای ﻓﺮﻫﻨﮕﻴﺎن ﻣﺤﺘ 4 در ﻗﺎﻟﺐ ﻃﺮح ﺑﺎ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ  ﻫﺎی ﻣﺘﻔﺎوت ﺮم ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﻗﺮار ﻣﻲ ﮔﻴﺮد .